Saltar o menú de navegación e ir ao contido

EROSKI CONSUMER, o diario do consumidor

Buscador

logotipo de fundación

Canles de EROSKI CONSUMER


Estás na seguinte localización: Portada > Economía doméstica

Este artigo foi traducido por un sistema de tradución automática. Máis información, aquí.

Pago aprazado nos cartóns de crédito

O titular pode elixir abonar una cantidade fixa mensual, cun mínimo do 3% e un máximo do 30% do saldo disposto, ou decidirse por unha cota variable

Img tarjetas Imaxe: Steve Woods

O mal uso dun cartón pode ocasionar que se dispare o gasto do crédito do que se goza con tanta facilidade a través deste medio de pago. Precisamente, una as tentacións que ten o seu titular é a posibilidade de acceder a un crédito que xa ten concedido de antemán, pero que, como todos, hai que devolver. Esquecer este detalle é fácil, polo que en demasiadas ocasións utilízase “despreocupadamente”, coas consecuentes consecuencias paira a economía familiar. Paira evitalo, o usuario debe coñecer as modalidades de pago aprazado: pódese elixir entre abonar una cantidade fixa mensual ou acudir a unha cota variable.

Non todos os cartóns teñen o mesmo límite nin modalidade de pago; vísaa Ouro”, por exemplo, proporciona un crédito mensual de 6.012,12 euros, tanto na retirada en compras como en caixeiros, ou de 601,01 euros diarios nos caixeiros. Ademais, ofrece un amplo paquete de seguros de accidente e asistencia en viaxe totalmente gratuítos. Este tipo de cartón é emitida con forma de pago total, de maneira que o importe disposto durante o mes cargarase na conta corrente do titular a principios do mes seguinte.

Os cartóns ofrecen a posibilidade de planificar os gastos do modo que máis conveña ao titular, elixindo que cantidade fixa deséxase pagar ao mes

Tamén se ofrece a posibilidade de planificar os gastos do modo que máis conveña ao titular, elixindo que cantidade fixa desexa pagar ao mes. Vísaa Clásica” rebaixa o límite mensual de crédito até 1.202,02 euros, e o diario a 300,51 euros. Hai outros cartóns de alta gama (tanto Visa como Mastecard) que permiten una retirada superior, e algunhas ofrecen a posibilidade de obter un maior crédito previa petición á entidade emisora. Pero son os cartóns “Dinners” e “American Expres” as que ofrecen o anticipo máis xeneroso, que nalgúns casos pode ter un crédito ilimitado, ou fixado polo seu titular. En concreto, os subscritores do cartón “American Express” e “American Express Gold Card” non teñen límite de gasto establecido, aínda que se lles esixe ter uns ingresos mínimos paira solicitala: 15.025 euros anuais.

Cota e porcentaxe

Os cartóns “Mastercard Ouro” permiten una retirada diaria de 300 e 3.000 euros paira caixeiros e compras, respectivamente, ou un límite de 3.000 euros mensuais paira ambas as operacións. A “Mastercard Platinum” ten as mesmas condicións, aínda que cuns límites máis amplos que permiten a retirada, tanto en compras como en caixeiros, de 6.000 euros mensuais ou de 300 euros diarios en caixeiros. Ambos os cartóns ofrecen dúas modalidades de pago aprazado:

  • Pago aprazado por cota: Consiste en pagar una cota fixa ao mes, cun mínimo de 30 euros ou unha porcentaxe mínima do 3% sobre o saldo total aprazado.

  • Pago aprazado por porcentaxe: Consiste en pagar unha porcentaxe fixa ao mes sobre o saldo total aprazado do cartón, entre un mínimo do 3% e un máximo do 30%. O tipo de interese nominal mensual do pago aprazado varía en función da entidade emisora e do tipo de cartón, aínda que a maioría aplica un 0,97% (T.A.E. 12,28%). Pero hai que ter coidado, xa que se se cancela anticipadamente o saldo aprazado do cartón, cobrarase una comisión do 2,5%.

Deste xeito, paira os cartóns de crédito que contemplan un límite de 3.000 euros, disponse dunha cota constante de 30 euros, pero que pode ser cambiada en calquera momento polo titular do cartón, cun mínimo do 3% e un máximo do 30% do saldo disposto. Así, paira un saldo pendente de, por exemplo, 180 euros habería que pagar una cota de 30 euros; a ela engadiríanse uns intereses xerados sobre o saldo pendente, froito de aplicar un 12,28% TAE (ou un 0,97% TIN, que é o tipo de interese nominal que se avalía cada mes). Isto significaría que o titular deste crédito pagaría ao final un total de 186,10 euros, é dicir 6,10 euros máis da cantidade prestada. Una cifra non demasiado elevada, pero que pode lastrar una economía doméstica, polo que non é aconsellable abusar destes créditos e, en todo caso, é conveniente reducir a débeda o máis rápido posible, fixando una cota sobre o máximo que se contemple do saldo disposto.

A modalidade “revolving” pode proporcionar bonificacións de entre o 3% e o 10% en sectores de gran consumo

Por contra, tamén permite a obtención de pequenas vantaxes na modalidade “revolving” , que pode supor bonificacións: de entre o 3% e o 10% en promocións especiais en sectores de gran consumo, e devolucións dunha porcentaxe determinada nas compras realizadas en grandes superficies. Hai dous exemplos concretos que serven paira aclarar estas estratexias: Un-e ofrece un 4% de bonificación nas compras realizadas cos seus cartóns de crédito en hipermercados e jugueterías. Dita promoción realízase unicamente nos cartóns de crédito e non de débito, e ademais, unicamente paira aqueles que configuren a forma de pago aprazado. Bankinter, pola súa banda, bonifica cun 3% anual as compras en grandes superficies, e ofrece ao longo do ano até un 10% en diferentes promocións.

Servizos adicionais

Algunhas destes cartóns contemplan servizos que poden axudar aos seus usuarios a utilizar de maneira máis racional este medio de pago, como a posibilidade de traspasar diñeiro do cartón á conta corrente do mesmo titular de forma instantánea até o límite de crédito dispoñible do cartón.

Outro servizo de gran utilidade é o de alarma antifraude, do que dispoñen a maioría de cartóns de crédito. O seu funcionamento é moi simple, xa que consiste no envío dun “sms” ao móbil do titular paira avisarlle cada vez que se produza un cargo no seu cartón, co fin de evitar un uso fraudulento da mesma.

CONSELLOS PAIRA UTILIZAR O CARTÓN CON MAIOR SEGURIDADE

Ao utilizar os cartóns de crédito deben tomarse especiais precaucións, sobre todo tendo en conta que son un instrumento de pago universalmente aceptado:

  • Asinar o cartón no momento de recibila.

  • Memorizar o seu número secreto (PIN ou NIP), e non levalo escrito no cartón nin xunto á mesma.

  • Non utilizar como número secreto datos persoais facilmente deducibles, como poidan ser a data dos aniversarios ou os números do DNI.

  • Evitar ser visto por outras persoas no momento de introducir o PIN.

  • Ao efectuar una compra, non se debe perder de vista o cartón e hai que asegurarse de que foi devolta.

  • Denunciar inmediatamente a desaparición do cartón.

  • Destruír sempre os cartóns caducados cunhas tesoiras.

  • Se se observan elementos estraños no caixeiro, debe notificarse con moita brevidade á entidade emisora.

  • Antes de iniciar unha viaxe, débese comprobar a data de caducidade e o límite de crédito.

  • Débese conservar una copia do xustificante de cada transacción, e contrastar os cargos reflectidos no extracto.

RSS. Sigue informado

Pódeche interesar:

Infografía | Fotografías | Investigacións