Saltar o menú de navegación e ir ao contido

EROSKI CONSUMER, o diario do consumidor

Buscador

logotipo de fundación

Canles de EROSKI CONSUMER


Estás na seguinte localización: Portada > Economía doméstica

Este artigo foi traducido por un sistema de tradución automática. Máis información, aquí.

Paquetes bancarios anticrises

Os plans inclúen produtos para facer fronte ao encarecemento das hipotecas e á alza dos prezos, e para financiar a autónomos e pemes

Solucións. É o que necesitan os cidadáns ante a crise, e o que tentan dar varias entidades financeiras, que decidiron pór en marcha diversos “packs” anticrise. Son produtos que inclúen unha batería de medidas e vantaxes para facer fronte ao encarecemento das hipotecas e a subida dos prezos, así como para financiar aos empresarios autónomos e ao pequeno comercio. Aínda son escasos os bancos e caixas que ofrecen estes paquetes, aínda que o número de entidades pode incrementarse ao longo deste exercicio.

  • BBVA lanzou unha campaña destinada a axudar a particulares e autónomos a combater a crise a través dunha serie de produtos e servizos especificamente deseñados para eles. Destaca hipotécaa “ BBVA”, que regala 200 euros ao mes durante un ano aos clientes que traspasen á entidade este préstamo xa subscrito con outro banco. Ademais, o titular poderá aprazar ata un 30% do importe da hipoteca ata o final do crédito e ata dúas cotas ao ano, cun máximo de 10 cotas durante toda a vida do crédito, contratar unha hipoteca a tipo fixo durante 25 anos, ou cambiar de tipo fixo a variable sen comisións.

    Para incrementar a liquidez do cliente ofrécense depósitos con interese anticipado, que se abonan no momento de contratalos

    Aos clientes que domicilien a nómina ou a pensión na entidade abonaránselles durante 24 meses as subidas do IPC na luz, gas, teléfono fixo e móbil, e televisión de pago; ademais, terán unha bonificación pola porcentaxe da inflación publicado cada mes sobre os citados recibos, cun máximo de 20 euros. O banco tamén proporcionará, con carácter gratuíto e indefinido, unha primeira bonificación de 200 euros para o plan de pensións. O paquete leva unha conta corrente remunerada ata o 3,5% para ingresar cheques e realizar transferencias gratuítas, na que pode haber descubertos durante sete días ata 1.000 euros sen comisión, e con liquidación trimestral de intereses. Así mesmo, dispón de acceso gratuíto a cartóns de crédito durante o primeiro ano cunha facturación superior a 1.500 euros anuais e descontos dun 3% en gasolineiras.

  • Caixa Catalunya comercializa o “Pack Anticrise”, que inclúe produtos ideados para poder transformar a hipoteca en contrato de aluguer, ou pedir anticipos de nómina ou pensión de ata tres mensualidades ou seis recibos de autónomo, sen custo algún por parte do particular. Entre eles destaca un depósito con interese anticipado, que ofrece unha rendibilidade do 6,5% TAE e caracterízase porque abona os intereses no momento da contratación para favorecer a dispoñibilidade de diñeiro.

    Tamén inclúe unha conta con cobertura de paro. Así, os clientes que teñan contratado algún préstamo persoal ou hipotecario poden asegurar o pago das cotas en caso de desemprego. Ademais, as compras realizadas cos cartóns desta entidade e que estean incluídas no “pack” proporcionan bonificacións en determinados comercios que poden alcanzar o 3% da compra.

  • Estes paquetes levan vantaxes como a contratación dunha conta corrente remunerada ou o acceso a cartóns gratuítos durante un período determinado

    Cajacanarias deseñou o “Programa Solidario” para axudar aos máis afectados pola crise. Entre as medidas destinadas ás familias e aos desempregados destaca a oferta de reestruturación da carga financeira, que pode chegar ata un 50%, a través de diversas fórmulas: carencias, adaptación de cotas ás posibilidades reais, reunificación de débedas e ampliación dos prazos de préstamos persoais ata 10 anos e dos hipotecarios ata 40 anos. Ás familias con maiores problemas económicos proporciónaselles unha moratoria en todos os compromisos de pago durante un ano; así mesmo, hai axudas directas (200 euros durante catro meses) para as familias con rendas inferiores a 15.000 euros anuais que teñan a hipoteca contratada coa entidade. Outro punto forte deste programa é a axuda directa para necesidades básicas ás familias con máis de cinco membros cuxas rendas sexan inferiores aos 18.000 euros anuais e que teñan a hipoteca da súa vivenda habitual contratada con esta caixa de aforros.

    Polo que respecta aos autónomos e pemes, o seu principal aposta é a reestruturación das súas cargas financeiras, con prazos de carencia e a ampliación dos prazos de amortización dos seus compromisos de pago. Unha liña de microcréditos e o apoio ás accións publicitarias e de promoción para as campás de Nadal e Reyes -a través de diversas asociacións comerciais- son outras das propostas contempladas no programa solidario, que tamén incide nun labor de formación para traballadores autónomos ou por conta allea, de comercios e pequenos e medianos empresarios a través do Servizo de Apoio Empresarial.

Outras entidades financeiras han optado por lanzar produtos máis competitivos sen desenvolver plans específicos:

  • Banco Caixa Peral confeccionou hipotécaa “ CERO33 Subrogación”, cuxa principal achega é o aforro nos intereses. Non ten comisións de estudo, de apertura, nin de amortización parcial, e o cliente pode contratala a un prazo inferior a 45 anos, se o desexa, e ampliar ata o máximo sen necesidade de cambiar o resto das condicións.
  • Caixa Astur brinda un período de carencia de capital e intereses durante dous anos ás persoas que teñan problemas económicos como consecuencia dun cambio no mercado de traballo. A cambio, a entidade esixe que o cliente teña unha diminución nos ingresos netos da unidade familiar, así como que non presente operacións impagadas na caixa nin figure en rexistros xerais de falta de pagamentos.

AXUDAS A PARADOS, AUTÓNOMOS E PENSIONISTAS

O Goberno aprobou diversas medidas que afectarán aos desempregados, como poder atrasar o pago da metade da cota da hipoteca a partir do 1 de xaneiro de 2009 ata o 31 de decembro de 2010. Tamén se poderán beneficiar desta medida outros grupos sensibles para os efectos da crise económica, como os traballadores autónomos con dificultades económicas e cargas familiares, e os pensionistas por viuvez con familiares ao seu cargo.

Os beneficiarios deberán abonar as cantidades aprazadas a partir de 2011, que serán prorrateadas entre as cotas pendentes, co límite máximo de 10 anos. Para acollerse a estas medidas haberá uns topes: os créditos hipotecarios deben ser anteriores ao 1 de setembro de 2008 e estar contratados por unha contía inferior a 170.000 euros.

Pódeche interesar:

Infografía | Fotografías | Investigacións