Saltar o menú de navegación e ir ao contido

EROSKI CONSUMER, o diario do consumidor

Buscador

logotipo de fundación

Canles de EROSKI CONSUMER


Estás na seguinte localización: Portada > Economía doméstica

Este artículo ha sido traducido por un sistema de traducción automática. Más información, aquí.

Pódeme cobrar o banco por ter o diñeiro nunha conta?

Os expertos ven factible que as entidades cobren polo diñeiro depositado nunha conta, e o máis seguro é que sexa en forma de comisión

  • Autor: Por
  • Data de publicación: Sábado, 07 de Decembro de 2019
huchas 1 Imaxe: QuinceMedia

Ningún banco quere ser o primeiro en dar o paso, pero moitas entidades xa se expoñen cobrar ao cliente polo diñeiro que teñen nunha conta. Por que agora? É legal esta práctica? Se esta iniciativa poríase en marcha, como e canto poderían esixir aos aforradores? Todas estas preguntas atopan resposta neste artigo que elaboramos coa axuda de expertos na materia, quen ven factible que os bancos nos pidan algunha cantidade polo diñeiro que temos depositado neles.

Pode o banco cobrarche por gardar o teu diñeiro?

Nas súas orixes, a banca era mera depositaria de diñeiro, un servizo polo que os clientes pagaban, explica Antonio Pedraza, presidente da Comisión Financeira do Consello Xeral de Economistas. Por iso ve factible que as entidades cobren aos seus clientes polo diñeiro en conta. De feito, hai algúns bancos que xa o están facendo desde hai tempo cos seus clientes institucionais e empresas, segundo recoñece Iñigo Pena, socio director de Valor Óptimo, quen tamén sinala que “nalgún caso puntual” ocorre con determinados clientes particulares con maiores saldos depositados, “principalmente en departamentos de banca privada de entidades estranxeiras”.


Imaxe: Olidel

Durante as últimas semanas varias entidades anunciaron que se están expondo cobrar a todos os seus clientes particulares, pero ningunha quere dar o primeiro paso, “probablemente para evitar saídas de capital das súas contas cara a outras entidades que, de momento, non están a cobrar por manter o diñeiro en conta”, aclara Pena.

Os expertos veno factible, pero é legal? Non hai normas que imposibilite aos bancos cobrar por manter o diñeiro depositado en conta, “aínda que parece que neste sentido vivamos no mundo ao revés”. Porque a lei que non impide cobrar polo diñeiro en conta “si impide que unha entidade pague intereses a un cliente por solicitar unha hipoteca, por exemplo”, apunta.

Por que se pode tomar esta medida?

Os bancos adoptan estas medidas debido a que o Banco Central Europeo (BCE) leva anos cobrándolles por manter o diñeiro depositado nas súas contas, o que implica un custo para estas entidades. Ao levar anos soportando esta situación e estes maiores custos, “e a medida que o prezo por depositar o seu diñeiro no BCE se ha ido incrementando, os bancos decidiron trasladar ese custo aos seus clientes”, argumenta Pena.

Con todo, unha das postremeiras medidas de Mario Draghi na súa saída como presidente do Banco Central Europeo foi baixar os requisitos para que non se penalicen eses excesos de liquidez no BCE. As entidades españolas cúmprenos, “polo que agora está menos xustificado cobrar polos depósitos”, comenta Pedraza. E con el coincide Iñigo Pena, ao sinalar que probablemente o BCE tomou esta medida “en parte para que non se acaben trasladando estes custos aos clientes máis pequenos ou que, polo menos, non se faga na súa totalidade”.


Imaxe: mohamed-hassan

Canto che poden cobrar por gardarche o diñeiro?

Cada banco podería decidir o que cobrará aos seus clientes, aseguran os expertos, pero o máis seguro é que o farán “en función do custo que supoña para cada unha deles”.

“O 0,5 % debería ser o importe máximo a cobrar por parte das entidades aos seus clientes”, sosteñen os expertos

Con certos matices, na actualidade “o BCE está a cobrar un máximo do 0,5 % ás entidades por depositar o seu diñeiro, polo que este debería ser o importe máximo a cobrar por parte das entidades aos seus clientes“. Antonio Pedraza engade que, na súa opinión, “deberían penalizarse máis os grandes saldos”.

Como cobraría o banco

No momento de cobrar polo diñeiro que tes na túa conta, “o normal sería que se cobrase como unha comisión máis”. E é que ao ser esa comisión por ter diñeiro en conta, sería moi sinxelo detraer o importe do propio diñeiro depositado, apunta Iñigo Pena.

Pedraza indica que moitas entidades graduan as comisións segundo o volume do saldo depositado. No caso dos pequenos aforradores, por exemplo, sería cunha “subida de comisión de mantemento de contas e cobro de servizos”.

Bancos: reinventarse ou morrer?

Se non dan intereses e, ademais, cobran por deixar o diñeiro nunha conta, non será mellor gardalo en casa? Achégase o fin dos bancos?

Os expertos, como Iñigo Pena, socio director de Valor Óptimo, non o cren, “pero si que é un momento moi delicado para as entidades financeiras”, que deberán reinventarse e definir novos modelos de negocio, así como buscar outras fontes de ingresos e optimizar os seus custos. A desconfianza dos clientes nos bancos cos que traballan leva anos deteriorándose, polo que se se cobra polo diñeiro en conta, recoñece que “lles prexudicará aínda máis”.

Así mesmo, como explica Antonio Pedraza, presidente da Comisión Financeira do Consello Xeral de Economistas, a competencia que as entidades están a sufrir pola chegada das grandes tecnolóxicas, así como o reto da innovación, a intelixencia artificial… “van constituír, están a facelo, unha verdadeira reinvención do modelo“.

O que non recomendan é gardar o diñeiro en casa, xa que é unha práctica que pode resultar perigosa, e sempre existirá a maneira de depositalo nas entidades sen pagar por iso, “ou mellor aínda, de investilo para non perder poder adquisitivo co paso dos anos”, sentencia Pena.

Etiquetas:

banco diñeiro

RSS. Sigue informado

Pódeche interesar:

Infografía | Fotografías | Investigacións