Saltar o menú de navegación e ir ao contido

EROSKI CONSUMER, o diario do consumidor

Buscador

logotipo de fundación

Canles de EROSKI CONSUMER


Estás na seguinte localización: Portada > Economía doméstica

Este artigo foi traducido por un sistema de tradución automática. Máis información, aquí.

Pódenche bloquear a conta por non ter actualizado o DNI?

Si o banco solicítache o DNI actualizado e non o entregas, pode proceder ao bloqueo das contas, aínda que debe avisarche antes

Bloqueo cuenta DNI caducado Imaxe: stevepb

Algo tan simple como que o banco teña escaneado o noso DNI caducado pode provocar o bloqueo das nosas contas. Como é posible? As entidades teñen a obrigación de ter os datos e a documentación de todos os seus clientes, e deben estar actualizados paira cumprir coa coñecida como “lei antiblanqueo”. Por iso, se nos solicitan o DNI en vigor ou calquera outro documento, debemos entregalo o máis axiña posible ou, pola contra, poderiamos sufrir o bloqueo das contas, con desagradables consecuencias, como explicamos nestas liñas. As persoas ás que isto xa lles sucedeu só teñen que presentar o DNI en vigor paira desbloquealas, pero si consideran que desde a entidade non se actuou con dilixencia, poden reclamar.

Por que razóns pode bloquear o banco a miña conta bancaria?

➡️ Non ter actualizado o DNI ou outros datos

Por falta de tempo, desidia ou esquecemento, ás veces tras recibir una notificación do banco para que lle enviemos o DNI actualizado, deixamos esta xestión aparcada. Craso erro! Si non achegamos a copia dixitalizada do DNI, a entidade pode “bloquear definitivamente a conta e, posteriormente, proceder á súa cancelación”, advirte Esther Muñoz Rodríguez, avogada especializada en defensa dos consumidores fronte aos bancos.

Pero, é suficiente que o banco non teña o DNI actualizado dun cliente paira poder bloquear a súa conta? Pois si. O motivo é que a Lei de prevención do branqueo de capitais e do financiamento do terrorismo obriga ás entidades financeiras a ter os datos e documentos actualizados de todos os seus clientes. E, entre eles, destaca o DNI, que debe ter escaneado e en vigor. No caso de que non o acheguemos cando o pidan, “están lexitimados paira proceder ao bloqueo definitivo da conta”, engade Muñoz.

Por suposto, a entidade non pode bloquear a conta sen avisar nin explicar o porqué. Ten que requirir expresamente o DNI e alertar de que, en caso de non entregalo no prazo fixado, bloquearase a conta. Se non o fai e procede directamente ao bloqueo, “poderaslle esixir responsabilidade polos prexuízos que che ocasionou”, aclara a experta.

➡️ Discrepancias entre cotitulares

Compartes conta con outro titular e dais instrucións distintas ao banco? Coidado! O Banco de España sinala que “se os titulares dunha conta (ou os seus herdeiros) dan ao banco instrucións contraditorias, o banco debe adoptar una postura neutral, sen favorecer a ningún deles”. Si é indispensable, poden bloquear a conta, avisando a todos os titulares.

➡️ Falecemento do titular

Cando falece o titular dunha conta, os seus herdeiros non poderán acceder a ela ata que demostren selo. Mentres tanto, paira evitar retiradas de diñeiro indeseadas, a entidade onde tiña o seu diñeiro o falecido bloquea todas as súas contas.

➡️ Por orde xudicial

No caso de que o cliente teña una débeda ou estea nun concurso de acredores, o banco debe proceder —mediante unha orde xudicial— á conxelación da conta. Debe executarse deste xeito para que o moroso non poida retirar o diñeiro e deixe sen pagar as súas débedas.

➡️ Evitar branqueo de capitais

Cando hai movementos estraños ou irregulares nunha conta, o banco tamén pode bloqueala, ao amparo da citada lei de prevención de branqueo.

bloqueo cuenta por DNI desactualizadoImaxe: jarmoluk

Como debo proceder si teño a conta bloqueada por ter o DNI caducado?

Son graves as consecuencias do bloqueo? Por suposto. Se bloquean una das nosas contas, non poderemos realizar ningún tipo de operación con ela. Entre outras, como explicita a especialista, “non poderás cobrar a nómina, nin pagar recibos, non se che permitirá o uso do cartón de débito asociada nin en tendas nin en o caixeiro, etc.”.

Se nos bloquearon a conta por non presentar o DNI actualizado, teremos que pedir que a desbloqueen. Como? Basta con acudir á entidade e entregar a copia dixital do carné de identidade. Iso si, debe estar vixente, polo que se non está actualizado, antes debemos renovar o DNI.

  • O habitual é acudir de maneira presencial á sucursal para que dixitalicen o DNI e, se fose necesario e indicároncho, actualizar outros datos.
  • Con todo, hai entidades que permiten enviar a documentación por Internet.

Una vez que o banco ten o DNI actualizado, o máis normal é que se proceda, “de forma inmediata, ao desbloqueo da conta, aínda que non hai un prazo obrigatorio no que deba facelo”, explica a avogada.

Como reclamar se non estás de acordo

Se da noite para a mañá atopamos a conta bloqueada e non aceptamos a decisión porque non fomos debidamente informados, podemos reclamar. O banco terá que demostrar que o notificou. Por suposto, “se non o fixo, podes reclamarlle polos danos e prexuízos que che ocasionou a súa neglixente actuación”, sinala a experta.

Doutra banda, indica, “a entidade podería ser sancionada por unha infracción grave”, cun importe mínimo de 60.000 euros ou máximo de 5.000.000 euros (ou o 10 % do seu volume de negocios anual máis un 50 %, si devandito importe é superior).

Etiquetas:

conta bancaria DNI

RSS. Sigue informado

Pódeche interesar:

Infografía | Fotografías | Investigacións