A pandemia causada polo coronavirus está a facer estragos na economía de moitas familias: numerosas persoas viron os seus ingresos reducidos ou directamente suprimidos. Para evitar unha gran crise económica e a falta de pagamento das débedas, o Goberno aprobou a posibilidade de conceder moratorias nos préstamos hipotecarios o 18 de marzo e poucos días despois volveu publicar un novo real decreto-lei polo cal esta medida se estendía tamén aos préstamos con garantía non hipotecaria, incluíndo créditos ao consumo e cartóns de crédito. Nas seguintes liñas sinalamos os requisitos que debes ter en conta para pedir unha moratoria para as débedas dos cartóns de crédito e contámosche que podes facer se non os cumpres.
Requisitos para solicitar unha moratoria dos cartóns de crédito
De acordo co Real Decreto-lei 11/2020, para poder gozar da moratoria de cartóns de crédito ou de préstamos persoais, debemos ser persoas en situación de vulnerabilidade económica. Para saber quen se atoparían dentro desta circunstancia, o Goberno esclarece que debemos cumprir un deste tres requisitos:
- Ser desempregados e que os ingresos do núcleo familiar non superen o triplo do Indicador Público de Renda de Efectos Múltiples (IPREM), é dicir, que en conxunto os ingresos sexan menores a 1.645,80 euros ao mes, aínda que se temos fillos entón a cantidade será superior.
- Ser persoas cunha débeda conxunta que supere o 35 % dos ingresos da unidade familiar e que o esforzo por pagar os devanditos préstamos multiplicouse un 1,3 durante o estado de alarma.
- Ser autónomos ou pemes que tivesen unha “perda substancial de ingresos” ou unha caída na facturación de polo menos un 40 % con respecto ao semestre anterior.
Se cumprimos con algún deste tres requisitos, entón poderemos acudir ao noso banco a solicitar a moratoria, que terá un prazo de tres meses prorrogables. Para pedila non será necesario pagar ningún tipo de comisión nin realizar negociacións co banco. Iso si, deberemos presentar a documentación requirida (ou unha declaración responsable se non podemos entregar a documentación) para poder acceder a esta vantaxe. Esta moratoria poderase solicitar ata 30 días despois do fin da vixencia do estado de alarma, é dicir, ata dentro dun mes.
Imaxe: Burst
E se non podemos acollernos a unha moratoria?
Se non cumprimos cos requisitos do real decreto-lei para considerarnos persoas en situación de vulnerabilidade económica, temos diferentes alternativas para evitar a falta de pagamento da débeda dos cartóns de crédito:
- 1. Tentar negociar unha carencia co banco, é dicir, pausar total ou parcialmente o abono das cotas do cartón durante algúns meses e retomalo unha vez termínese o período de carencia.
- 2. Cambiar o método de pago aprazado a través da banca en liña, a app ou por teléfono para que a mensualidade por abonar sexa máis baixa. Isto permitiranos ter cotas máis baixas para equilibrar as nosas finanzas. Con todo, esta opción fará que o tempo durante o que esteamos a pagar alónguese, o que incrementará os intereses xerados e pagaremos máis en total.
- 3. Solicitar un crédito ao consumo cun interese máis barato e cancelar o actual, elixindo unha cota adaptada á nosa situación actual, aínda que para iso tocaranos negociar coa entidade, xa que levar a cabo esta alternativa non é común e non todos os bancos acéptana.
Sexa cal for a opción pola que nos decantemos, é importante facer números para saber en todo momento non só a cota mensual por pagar, senón o total por reembolsar para evitar que a débeda se alongue eternamente.
