Necesita vostede pedir un crédito para sufragar os gastos do Nadal, ante a falta de liquidez das súas contas?. Convén ter sempre presente que é prioritario non soportar niveis de endebedamento excesivos, polo que só débese demandar o importe necesitado, sen tratar de agrandar o crédito, e nas mellores condicións de contratación posible. O artigo analiza a oferta bancaria máis adecuada para cubrir os gastos de Nadal, desde préstamos ao consumo a adiantos de varias nóminas, e apunta sete consellos para pedir un deles.
Nadal a crédito
Chega de novo a celebración das festas do Nadal, período en que os gastos se incrementan de maneira notable con respecto a outros momentos do ano. Os agasallos aos seres queridos, unha escapada ás estacións invernais ou as ceas que se celebran para estar máis preto de amigos e familiares descuadran moitas veces o orzamento doméstico. Ante estas circunstancias, hai que conter estes desembolsos a base dunha disciplina espartana nas contas persoais. Pero, ás veces, hai quen acode a algún financiamento que ofrecen os bancos e caixas de aforro para gozar duns días coa familia da forma máis amena posible.
Agasallos, unha escapada ás estacións invernais ou as ceas e comidas do Nadal descuadran o orzamento
Pedir un crédito para estes mesteres non resulta a solución idónea, pero se se solicita, o primordial nestes casos é non elevar o nivel de endebedamento de forma excesiva, e só requirir un préstamo cando sexa estritamente necesario, e polas cantidades que se precisen en realidade, sen tratar de agrandalas. Para iso, debe elixirse o mellor crédito que estea dispoñible no mercado bancario, que ofreza o tipo de interese máis competitivo e que satisfaga as expectativas dos seus titulares en canto aos prazos de amortización.
Por outra banda, tamén é desexable que estean exentos de calquera tipo de comisión, que poidan encarecer aínda máis o prezo que deba pagarse ao contratalo. Aínda que son liñas de financiamento que ofrecen adiantos que poden alcanzar os 60.000 euros, iso non quere dicir que haxa que esgotar a súa oferta máxima, senón que, pola contra, convén inclinarse por pequenos importes cos que sufragar algúns gastos puntuais (viaxes, agasallos, ceas, etc.). Pode facerse a partir de 500 euros, o que esixiría menores esforzos económicos para devolvelo.
Desde préstamos ao consumo a adiantos de varias nóminas
Hai numerosas e variadas ofertas para prestar diñeiro en Nadal, como a de Novagalicia Banco, que presenta o Préstamo Persoal Consumo para financiar os gastos imprevistos. Pódese pedir desde calquera cantidade mínima e ata 60.000 euros, pero sempre que vaian dirixidos a un tipo de interese fixo. Ten un prazo de devolución moi flexible, que oscila desde seis meses ata 10 anos.
Caixa Laboral incorpora outro modelo para dotarse de liquidez nestes días tan especiais a través do Crédito Preconcedido, que se caracteriza porque permite dispor dunha vía de financiamento por valor de 12 nóminas, coa aplicación dun interese do 9,33%, cun prazo de amortización de ata cinco anos. Por outra banda, contempla unha comisión de cancelación e amortización anticipada do 1% (ou do 0,50%, se queda menos dun ano para o vencemento do préstamo).
Kutxabank posúe na súa oferta o Préstamo Consumo, para dotarse desde 500 a 30.000 euros (15.000 se se contrata por Internet), e que conta cun período de devolución de ata sete anos.
A aposta de Bankia queda materializada baixo o Crédito Podes Máis, que ofrece un importe máximo de 60.000 euros e a posibilidade de amortizalo en oito anos como límite. Como achega máis destacada presenta a posibilidade de elixir un tipo de interese fixo, sempre coa mesma cota, ou variable durante toda a vida do préstamo, cunha cota de pago constante ou crecente. Tamén ten a opción de pospor ata o 35% do capital á data de vencemento.
A Liña Expansión é a proposta do Banco Sabadell, un préstamo de ata 5.000 euros, co que os seus titulares poden recibir a cantidade que precisen, tantas veces como sexa necesario. Non presenta comisións e a súa formalización é máis sinxela ao non esixirse explicacións na súa demanda.
Hai que escoller o crédito co tipo de interese máis competitivo e os mellores prazos de amortización
Ibanesto incorpórase tamén á actual oferta bancaria por medio dun modelo diferente e máis apto para os pequenos gastos como é o Miniconsumo, que xera importes desde 600 a 3.000 euros, que poden devolverse en 12 meses, e nos que se aplica un tipo de interese do 13,5%, ao que se engade unha comisión de apertura moi elevada, do 3%.
Openbank, doutra banda, conta para estas ocasións co Préstamo Consumo, que parte dunha proposta diferente das restantes, na que se se domicilia a nómina e tres recibos domésticos, aplícase un interese do 15,94%, mentres que se estes requisitos non se producen, elévase ata o 18,29%. Tamén contempla unha comisión de apertura do 3% sobre o importe do préstamo financiado. Esta proposta bancaria pódese contratar desde 600 a 18.000 euros, e cun prazo para a súa amortización que oscila entre seis meses e cinco anos.
A demanda dun destes créditos debe constituír a última alternativa para dotarse de liquidez nestas datas. Só hai que requirilos en casos de necesidade e se se pode afrontar sen que afecte á economía familiar.
Ante a ampla oferta destes modelos de financiamento, deben buscarse os que teñan os tipos de interese máis baixos e, se é posible, exentos de comisións.
Só demandarase a cantidade exacta que se necesite para facer fronte aos gastos deste período festivo. Baixo ningún concepto hai que superala, xa que incidirá de forma negativa no nivel de endebedamento dos usuarios.
Deben investigarse outras liñas de financiamento alternativas: préstamos entre particulares ou familiares, adiantos da nómina sen intereses ou outras vías máis satisfactorias para os seus intereses.
En calquera caso, durante estas festas é preferible pedir un pequeno préstamo cun interese aceptable, que “tirar” de cartón de crédito de maneira continua. Os tipos que aplican estas son moi elevados, por encima do 12%.
Hai que ter moito coidado con demandar estes produtos se se teñen contratados outros créditos, mesmo hipotecas, xa que é probable que se limite a liquidez para os próximos meses ou anos.
Convén coller unha calculadora e comprobar cal será a cota mensual ou o que se terá que pagar ao final do préstamo. Poida que os números sinalados fagan desistir da intención de subscribir un crédito.
