Saltar o menú de navegación e ir ao contido

EROSKI CONSUMER, o diario do consumidor

Buscador

logotipo de fundación

Canles de EROSKI CONSUMER


Estás na seguinte localización: Portada > Economía doméstica

Este artículo ha sido traducido por un sistema de traducción automática. Más información, aquí.

Pido un crédito ou un préstamo?

Para comprar unha casa ou un coche o que nos dá o banco é un préstamo, mentres que unha liña de crédito permítenos financiar necesidades puntuais de liquidez

  • Autor: Por
  • Data de publicación: Martes, 21 de Maio de 2019

Crédito ou préstamo? Que escoller? Hai unha enorme confusión en torno estes termos, pero aínda que se utilizan cono sinónimos -de aí a confusión-, son conceptos diferentes, como aclaramos neste artigo. Toda operación na que se presta diñeiro é un contrato de crédito, que ten fórmulas diferentes de aplicación, segundo as necesidades do solicitante: préstamo ou liña de crédito. O diñeiro que se concede de antemán para a compra de servizos e bens (unha casa, un coche, etc.) é un préstamo. Na liña de crédito, con todo, ao cliente non se lle entrega unha cantidade económica ao comezo, senón que vai dispondo dela, en parte ou en todo, segundo as súas necesidades.

Que é un crédito?

Un crédito ou contrato de crédito é unha operación financeira na que unha persoa (o acredor) realiza un préstamo por unha cantidade determinada de diñeiro a outra persoa (o debedor) e na que este último se compromete a devolver a cantidade solicitada no tempo ou prazo definido, de acordo ás condicións establecidas para a dita operación. Nun crédito, sexa na forma que sexa, "sempre hai unha parte que ostenta un dereito de crédito sobre outra, que os converte en acredor e debedor", explica José Miguel Sanz García, avogado do despacho Javaloyes Legal.

A forma na que a operación poida levar a efecto pode responder a fórmulas diferentes, segundo as necesidades do solicitante. Polo xeral, son a concesión e apertura a través de liña de crédito ou mediante a concesión dun préstamo.

A liña de crédito (que denominamos crédito) é unha operación financeira na que se concede crédito a un particular, empresa ou institución, de modo que ao cliente non se lle entrega unha cantidade económica ao comezo, senón que vai dispondo dela, en parte ou en todo, segundo as súas necesidades. Este crédito "adoita ser utilizado por empresarios ou autónomos que necesitan liquidez en momentos puntuais; son máis prácticos para persoas con ingresos irregulares", comenta Sanz.

O préstamo: crédito para adquirir bens

Na operación que se entende como préstamo o cliente recibe unha cantidade de diñeiro determinada, na súa totalidade, e debe devolvela no prazo estipulado, que supón cotas cunha parte do interese pactado, ademais do capital que se vai amortizando.

Para que se utiliza? O préstamo pode ser ao consumo, hipotecario, persoal... "Xeralmente adoita ser para un uso privado" e requírense ás solicitante garantías persoais ou reais. O préstamo concédese para financiar a adquisición dun ben ou servizo en concreto: un coche, un local, maquinaria, etc.

En que caso convén cada un?

Cando o investimento ten un período de amortización superior ao ano, o préstamo, nalgunha das súas posibilidades, é a figura máis aconsellable, segundo o avogado de Javaloyes Legal, "xa que permite ir xerando a liquidez necesaria durante varios anos para poder ir devolvendo o principal máis os intereses". Ante a necesidade dunha alta dose de financiamento, e se non se desexa devolver a mesma nun prazo breve de tempo, o máis frecuente é solicitar o préstamo.

Cando o investimento ten un período de amortización superior ao ano, o préstamo é a figura máis aconsellable

As principais modalidades de préstamos son os préstamos persoais e os préstamos con garantía hipotecaria, cuxa finalidade é a adquisición de inmobles. A súa amortización faise en prazos bastante amplos, para que as cotas que hai que pagar encaixen con ingresos periódicos, tanto de particulares como de empresas.

O financiamento que se obtén por unha liña de crédito permite financiar necesidades puntuais de liquidez e utilízase en xeral facer fronte ao pago de seguros sociais, nóminas, provedores, etc. Por este motivo son unha ferramenta de gran utilidade tanto para autónomos como para empresas.

Diferenzas entre liña de crédito e préstamo

  • Disposición do diñeiro. Cun préstamo recíbese a totalidade do diñeiro de inmediato tras a firma do contrato, mentres que cunha liña de crédito o cliente dispón do diñeiro cando o necesite. A liña de crédito supón a posibilidade de contar coas cantidades de maneira continua no tempo, e sen máis límites que os que se haxan reglamentado.

  • Custos engadidos. O préstamo implica unha operación principal, á que se engaden unhas cantidades que van aparelladas a ela: os intereses que se devenguen, os gastos asociados á operación, etc.

  • Renovación. Os préstamos non se poden renovar; unha vez finalizado o prazo, toda a débeda debe estar amortizada e o préstamo extínguese. A liña de crédito pódese renovar ao final do período, ou tantas veces como se queira.

  • Intereses. No préstamo págase, ao finalizar o prazo, a totalidade dos intereses pactados ao comezo. Na liña de crédito págase un tipo de interese polo saldo total que o banco pon a nome e disposición do cliente, e outro (algo máis elevado) que só se abona durante o tempo que se dispón de parte ou a totalidade dese diñeiro.

  • Flexibilidade. Mediante unha liña de crédito obtense máis flexibilidade que no préstamo, posto que o cliente ten á súa disposición unha cantidade de diñeiro durante un tempo, podendo facer varias disposicións e reintegros respectando a cantidade máxima e o prazo acordados. No préstamo o cliente recibe normalmente dunha soa vez, ao comezo do contrato, unha cantidade pactada de diñeiro, obrigándose á súa devolución nos tempos e importes preestablecidos no plan de amortización, cuxa variación implica custos adicionais para o cliente.

Etiquetas:

crédito

RSS. Sigue informado

Ao publicar un comentario aceptas a política de protección de datos

Pódeche interesar:

Infografía | Fotografías | Investigacións
Fundación EROSKI

Validacións desta páxina

  • : Conformidad con el Nivel Triple-A, de las Directrices de Accesibilidad para el Contenido Web 1.0 del W3C-WAI
  • XHTML: Validación do W3C indicando que este documento é XHTML 1.1 correcto
  • CSS: Validación del W3C indicando que este documento usa CSS de forma correcta
  • RSS: Validación de feedvalidator.org indicando que nuestros titulares RSS tienen un formato correcto