Saltar o menú de navegación e ir ao contido

EROSKI CONSUMER, o diario do consumidor

Buscador

logotipo de fundación

Canles de EROSKI CONSUMER


Estás na seguinte localización: Portada > Economía doméstica

Este artigo foi traducido por un sistema de tradución automática. Máis información, aquí.

Plan de Aforro 5, a SICAV dos pobres?

O novo modelo de aforro terá exención fiscal pero, a cambio, esixirá un prazo de permanencia de cinco anos e poderá vincularse a calquera activo financeiro

Dentro das medidas encadradas no anteproxecto de lei da recentemente anunciada reforma fiscal, unha das principais novidades é a implantación dun novo modelo de aforro co que poderán contar os pequenos e medianos investidores. Co nome de “Plan de Aforro 5″, estará efectivo para ser subscrito a partir do 1 de xaneiro de 2015, a data en que entrará en vigor o cambio fiscal. Pero que tipo de produto é? Consiste nunha conta que terá a forma de depósito ou seguro, para rendibilizar os aforros a medio prazo a través das achegas dos seus titulares. A continuación, exponse os seus principais características e inclúense os proles e contras deste novo produto de aforro.

Exención fiscal

Img billetes50 art
Imaxe: Andrés Rueda

É un modelo de aforro por completo novo e non hai referencias sobre el. De aí a expectación que xerou entre os usuarios bancarios o “Plan de Aforro 5”. Agora toca analizar se esta conta -que terá a forma de depósito ou seguro- poderá ser o refuxio para o diñeiro dos pequenos e medianos investidores nos próximos anos.

Ao contratar este produto afórrase a tributación como renda do capital, establecida entre o 21% e o 27%

Unha das características do novo produto é que se debe depositar o diñeiro a medio prazo, e os aforros non poden ser retirados durante cinco anos. A cambio, e como contraprestación ao longo período de permanencia que leva, os intereses xerados gozarán dunha absoluta exención fiscal (sempre que non se acheguen máis de 5.000 euros), un dos puntos máis atractivos para os aforradores a partir da súa posta en marcha no próximo exercicio. Desta maneira, aforraranse a tributación como renda do capital, que na actualidade está establecida entre o 21% e o 27%. Sen dúbida, isto axudaralle competir con outro tipo de produtos, como as imposicións ou os plans de aforro sistemático (PIAS).

Outra das súas singularidades é que se garante o 85% do investimento realizado, o que na práctica significa que os aforradores terán que asumir o risco de perder o 15% restante.

Renda fixa ou variable?

Outro dos puntos que se deben considerar, agora que está sen desenvolver e os bancos empezan a deseñar os seus modelos de investimento, é se será un produto bancario vinculado á renda fixa ou á variable. Neste sentido, parece que será moi amplo pois poderá vincularse a ambos, e así conformarse para todo tipo de perfís: conservadores, agresivos, moderados, etc.

Poderá vincularse á renda fixa ou á variable e conformarse para todo tipo de perfís

Con esa nova conta o aforrador podería ter depósitos, accións, bonos, fondos… en función das súas estratexias de investimento. Precisamente esta flexibilidade será outro dos seus alicientes máis palpables para comercializalos entre os usuarios bancarios.

Pero, que outros beneficios pode achegar este novo deseño? Nuns momentos en que a rendibilidade dos produtos de renda fixa está en mínimos históricos, non é que melloren a súa remuneración, que é probable que non o fagan, pero polo menos contarán cun importante aliciente fiscal que non teñen outros produtos financeiros.

Aínda non están listos para comercializarse, pero o máis seguro é que durante o último semestre do ano os bancos empecen a mostrar xa estes novos plans de aforro.

As súas luces e sombras

Como todo produto destinado ao aforro, e máis neste caso que se presenta como novidade entre os aforradores, ten unha serie de vantaxes e desvantaxes que é preciso que se tomen en consideración antes de decidirse a contratalo a partir do 1 de xaneiro de 2015.

Beneficios:

  • É apto a todos os perfís de aforradores, xa que estará vinculado tanto á renda fixa como á variable.

  • O seu tratamento fiscal é máis favorable, ao estar exento dos seus pagos como principal atractivo para comercializalo entre os usuarios.

  • É un produto moi flexible en canto á súa composición, que non requirirá de especiais coñecementos por parte dos seus posibles subscritores.

Inconvenientes:

  • Dispón duns prazos moi ríxidos, pois requirirá dunha permanencia non menor a cinco anos, na que non poderán dispor dos seus aforros.

  • Non expón beneficios adicionais con respecto a outros produtos similares (imposicións, pagarés, etc.), por iso é polo que sexa prudente valorar a súa contratación.

  • Garante só o 85% do investimento, quedando con maior risco para o 15% restante, o que non ocorre cos principais produtos de renda fixa.

RSS. Sigue informado

Pódeche interesar:

Infografía | Fotografías | Investigacións