Tes un seguro de vida asociado á túa hipoteca, pero queres cancelalo? Podes facelo si así o desexas, aínda que é posible que a túa entidade che poña algunha traba. Con todo, estás no teu dereito e poderás anulalo de maneira sinxela como explicámosche nas seguintes liñas. Iso si, deberás avisar ao banco con antelación antes da data de vencemento e declarar nun escrito que é a túa vontade expresa dar de baixa o seguro. Ademais, si está vinculado á hipoteca, terás que pór á financeira como primeiro beneficiario en caso de morte, polo importe pendente do préstamo.
É obrigatorio o seguro de vida dunha hipoteca?
Legalmente non é obrigatorio contratar ningún tipo de seguro para contratar unha hipoteca. Convén lembrar e aclarar que “se considera abusivo” a contratación dos produtos impostos polo banco na contratación dunha hipoteca “como pode ser un seguro de vida”, sinala Jorge Fuset, avogado especializado en seguros e responsabilidade civil. Outra cousa é “que se establezan condicións máis beneficiosas na hipoteca a quen o ten contratado, e queiras facelo”, apunta.
En todo caso, a contratación do seguro debe ser informada antes da contratación xunto co resto de características do préstamo, para que o cliente poida coñecelo de antemán. “Non pode ‘aparecer’ o día da firma sen a información previa”, resume. E na seguinte anualidade pódese dar de baixa cun preaviso, tal e como dispón a lei de contrato de seguro.
Existe un prazo no que o banco che pode obrigar a telo? Si, é lícito o pacto da obrigación de manter un seguro de vida pola vida do préstamo, pero non precisamente o que che impoña a entidade, aínda que na práctica faise difícil a contratación doutra maneira. Aínda neste caso pódelo cancelar.
Imaxe: jarmoluk
Como se pode cancelar o seguro vinculado a un préstamo?
Si tes o teu seguro de vida co banco poida que pagues un 48 % máis que si telo nunha aseguradora, segundo datos da consultora Global Actuarial. No entanto, si deséxalo, podes cambiar esta situación e cancelar o teu seguro de vida vinculado á hipoteca.
Que documentación necesitas si queres deixar o teu seguro co banco? “Non é necesaria ningunha documentación; simplemente especificar a vontade clara de non renovalo a vencemento”, explica Fuset. Pero si é preciso cumprir unha serie de requisitos:
🔷 Notificalo en prazo e por escrito
Hai que notificar por escrito á compañía de seguros con polo menos un mes de antelación ao vencemento.
Podes acudirche na axencia da aseguradora ou do banco se lle representa e que che selen unha copia da carta comunicando a vontade de non renovar. Debe ir asinada e acompañala dunha copia de DNI.
Outra posibilidade é enviar esta carta mediante burofax, con acuse de recibo. Nela, como comenta a avogada Antonia Cortés, “debe quedar clara a túa vontade de cancelar a póliza” e, ademais, debe incluír:
- Filiación (nome e apelidos).
- Número de DNI.
- O número da póliza que queres dar de baixa.
- A data na que mandes o documento.
🔷 E si o banco é un beneficiario do teu seguro?
No caso de que exista coa entidade a obrigación de manter un seguro de vida onde ela sexa beneficiaria do importe pendente, debe acreditarse a contratación do novo seguro e a condición de beneficiario.
É dicir, “tes que pedir á nova aseguradora que inclúa ao banco como primeiro beneficiario en caso de morte, polo importe pendente do préstamo“. En concreto, debes indicar a entidade bancaria e número do préstamo nas condicións particulares.
Cancelar o seguro: un procedemento rápido
A anulación do seguro non tarda moito en facerse efectiva. “O efecto da carta é inmediato desde que se recibe pola compañía ou o banco que a representa”, detalla Fuset.
No entanto, debes saber que o seguro seguirá vixente até a data de renovación, en que xa non se prorrogará de maneira automática.
Cando se dá de baixa poden cambiar as condicións da hipoteca?
Si cancelas o seguro, poida que a entidade penalíceche. Por exemplo, cunha subida do tipo de interese. Con todo, non poden facelo sempre, senón só si tes contratada unha hipoteca bonificada.
É dicir, a hipoteca tiña mellores condicións por levar asociado un seguro de vida contratado co banco.
Por esta razón é esencial que revises con atención as condicións do teu contrato hipotecario.
Si desexas dar de baixa o teu seguro, debes cerciorarte de facelo ben, expresando a túa vontade de anulalo e verificando que o banco recibiu a túa carta. “Nunca debes deixar de pagar a cota e dar por feito que o seguro che dará de baixa”, advirte a avogada Antonia Cortés.
É unha práctica máis común do que parece, pero pode carrexar moitos problemas. Si deixas de pagar sen máis, “ademais de reclamarche que pagues, podes acabar nunha lista de morosos ou cunha denuncia”, engade a avogada.
