Saltar o menú de navegación e ir ao contido

EROSKI CONSUMER, o diario do consumidor

Buscador

logotipo de fundación

Canles de EROSKI CONSUMER


Estás na seguinte localización: Portada > Economía doméstica

Este artículo ha sido traducido por un sistema de traducción automática. Más información, aquí.

Podo rescatar un plan de pensións antes da xubilación?

Ante a escasa liquidez dos plans de pensións, antes de contratar un é importante coñecer en que casos pódese rescatar

img_planesdepensiones

Os plans de pensións son o produto estrela ao que se recorre cando se trata de aforrar para a xubilación. Mediante achegas periódicas, permiten rendibilizar os aforros co obxectivo de complementar a pensión da Seguridade Social e, ao ser a longo prazo, dan a oportunidade de amasar unha porción bastante avultada de capital sen demasiado esforzo. Con todo, que ocorre se, de súpeto, necesítase liquidez e a maior parte dos aforros está nun plan de pensións? Neste artigo se listan sete casos nos que se pode rescatar, en caso de necesidade antes da xubilación.

Imaxe: Perspecsys Photos

En que casos poderás rescatar un plan de pensións?

A normativa actual establece oito supostos para rescatar os plans de pensións. O primeiro deles é a xubilación. Pero tamén se contemplan sete circunstancias extra que permitirán rescatar o diñeiro que se aforrou nun plan, se se necesita liquidez.

1. Incapacidade laboral e gran invalidez

A lei prevé que, en caso de “incapacidade laboral total e permanente para a profesión habitual ou absoluta e permanente para todo traballo e gran invalidez”, o beneficiario do plan de pensións pode facer efectivos os seus dereitos consolidados. Segundo o artigo artigo oito, letra b, apartado c do Real Decreto Lexislativo 1/2002, se concorren estas circunstancias, o beneficiario terá dereito a recibir as prestacións que se deriven do plan de pensións. O grao de incapacidade do beneficiario determinarase conforme ao disposto no réxime correspondente da Seguridade Social.

2. Morte do partícipe ou do beneficiario

Outra continxencia establecida pola normativa actual refírese a a morte do partícipe ou do beneficiario “que pode xerar dereito a prestacións de viuvez, orfandade ou a favor doutros herdeiros ou persoas designadas”, nese caso poderán facerse efectivas as prestacións do plan.

3. Dependencia severa

O real decreto tamén contempla a posibilidade de rescatar o plan en caso de dependencia severa ou gran dependencia, correspondentes aos graos II e III establecidos pola Lei de Promoción da Autonomía Persoal e Atención ás persoas en situación de dependencia. Estes casos especialmente sensibles implican que o partícipe necesita axuda para realizar varias actividades básicas diarias, requira ou non do apoio indispensable dun coidador.

4. Enfermidade grave

Ademais do tres continxencias básicas anteriores sumadas á xubilación, a normativa tamén establece dous supostos excepcionais de liquidez correspondentes a enfermidade grave e a desemprego de longa duración, circunstancias reguladas polo artigo nove do Real Decreto 304/2004. Son dous supostos aos que pode resultar moi útil acollerse cando a necesidade aprema. Hai que matizar que, así como o catro continxencias anteriores son aplicables ao conxunto dos plans de pensións, a lei establece que nestes casos poderase rescatar o plan “sempre que o contemplen expresamente as especificacións do plan de pensións e coas condicións e limitacións que estas establezan”; é dicir, que se estará condicionado á propia normativa do produto.

Que implica o suposto de enfermidade grave? Poderase rescatar non só cando o beneficiario se vexa afectado por tales circunstancias, senón tamén cando quen a padeza sexa o seu cónxuxe, así como descendentes ou ascendientes en primeiro grao ou persoa que dependa do partícipe. Considérase enfermidade grave calquera doenza que provoque unha incapacidade do traballo durante polo menos tres meses e que requira cirurxía ou tratamento hospitalario, ou ben calquera doenza que xere secuelas permanentes que limiten á persoa no empeño da súa actividade habitual ou a incapaciten para realizar calquera ocupación.

Este suposto dará dereito a rescatar o plan, a condición de que a persoa afectada non perciba unha prestación por incapacidade permanente e “sempre que supoña para o partícipe unha diminución da súa renda dispoñible por aumento de gastos ou redución dos seus ingresos”, segundo o artigo nove do Real Decreto 304/2004.

5. Paro de longa duración

A inclusión deste suposto de liquidez responde á necesidade de adaptar a regulación dos plans de pensións aos tempos actuais, nos que o mercado laboral é unha incógnita. Neste caso, considérase que o partícipe se atopa en situación de paro dilatado, cando concorran estas circunstancias:

  • Estar en situación legal de desemprego.
  • Non ter dereito ás prestacións por desemprego no seu nivel contributivo ou ben esgotalas.
  • Estar inscrito como demandante de emprego.

Tamén se inclúen aos traballadores autónomos, que poderán acollerse a este suposto sempre que estivesen antes inscritos na Seguridade Social, finalizasen a súa actividade e non teñan dereito a paro ou esgotasen as prestacións por desemprego no seu nivel contributivo e consten como demandantes de traballo.

6. Desafiuzamento da vivenda habitual

En caso de desafiuzamento, cando a necesidade de liquidez para tentar evitar o desaloxo é imperiosa, tamén existe a posibilidade de rescatar o plan de pensións. Este novo suposto, establecido en maio de 2013 por unha duración de dous anos e prorrogado en 2015 por outros dous anos máis, ata maio de 2017, ofrece a posibilidade de facer efectivos os dereitos do plan de pensións co fin de evitar o desafiuzamento da casa habitual do afectado. Isto poderá ser posible sempre que “o importe neto dos seus dereitos consolidados no plan ou plans de pensións sexa suficiente para evitar o alleamento da vivenda”.

7. Achegas cunha antigüidade de 10 anos ou máis

As achegas e os dereitos dos plans cunha antigüidade de polo menos 10 anos tamén poderán recuperarse, sen necesidade de que concorra ningunha das situacións anteriores. A medida, que se estableceu o 1 de xaneiro de 2015, achega liquidez a un produto que limita bastante a posibilidade de recuperar o diñeiro antes da xubilación. Con todo, trátase dun suposto que, aínda que vale a pena valorar, non ten utilidade práctica nestes momentos, xa que a antigüidade empezou a contar a partir do 1 de xaneiro do pasado ano, polo que non se poderá rescatar nada baixo este suposto ata o 1 de xaneiro de 2025.

RSS. Sigue informado

HelpMyCash

Pódeche interesar:

Infografía | Fotografías | Investigacións