Saltar o menú de navegación e ir ao contido

EROSKI CONSUMER, o diario do consumidor

Buscador

logotipo de fundación

Canles de EROSKI CONSUMER


Estás na seguinte localización: Portada > Economía doméstica

Este artigo foi traducido por un sistema de tradución automática. Máis información, aquí.

Por que pagar unha cota baixa fará que o teu crédito sexa máis caro

Ademais dos intereses, outros factores inflúen no custo do financiamento solicitado

Img fotofuerahamzabutt Imaxe: Hamza Butt

Ao buscar financiamento para un proxecto, o máis común para atopar o crédito idóneo e pagar o mínimo é comparar entre as ofertas dispoñibles, buscar os préstamos sen comisións nin vinculacións ou negociar co banco para que ofreza mellores condicións. No entanto, aínda que todos estes aspectos son importantes para dar con préstamos baratos, existe unha variable que pode encarecer o crédito de maneira directa, mesmo cando a oferta contratada sexa inmellorable: o prazo de reembolso. Neste artigo incídese neste aspecto.

Img listadoimagengrandefotofuerahamzabutt
Imaxe: Hamza Butt

Por que o prazo dun crédito é tan importante?

Os intereses son a clave ao ter que elixir un préstamo. Non só hai que mirar o TIN, a porcentaxe que dirá canto se debe pagar polo feito de que presten diñeiro, senón tamén a TAE, a porcentaxe que inclúe tanto os intereses como os custos asociados ás comisións ou os produtos vinculados no caso de que os tivese.

Con todo, case todo o mundo esquécese de revisar o prazo durante o cal se estará reembolsando o crédito. A maioría das persoas miran a cota que pagarán cada mes, pero non sempre é acertada e haberá que abonar de máis, xa que se tende a escoller unha demasiado baixa. Isto débese a que os intereses se xerarán de maneira mensual, polo que mentres máis tempo estéase reembolsando o préstamo, aínda que a mensualidade sexa máis baixa, ao final acabarase pagando máis.

Para velo de maneira máis clara, un exemplo. Queremos solicitar 10.000 euros ao 8%. Se devolvemos o crédito en 36 meses (tres anos), abonariamos unha cota de 313 euros, pero só xeraríanse 1.281 euros en intereses. En cambio, se decidimos reembolsarlo en 60 meses (cinco anos), a nosa cota baixaría ata os 202 euros mensuais, pero terminariamos pagando 2.165 euros en intereses.

Img cas dinero grande
Imaxe: Skitterphoto

Cal é o mellor prazo para pagar menos?

Para evitar que se xeren máis intereses dos que se quere afrontar, é imprescindible escoller a cota mensual e o prazo de reembolso de modo correcto. A clave está en elixir a cota o máis alta posible, sempre primando a situación financeira e asegurándose de que se será capaz de reembolsarlo sen problemas durante toda a vida do crédito. Desta maneira, mentres máis alta sexa a cota, menos tempo estarase reembolsando o crédito e, polo tanto, menos intereses xeraranse en total.

Para saber escoller de forma correcta a cota, é importante facer diferentes simulacións con prazos distintos para ver cal se adaptará mellor ao nivel de solvencia. Unha cota demasiado alta permitirá aforrar en intereses, pero podería desequilibrar a economía doméstica, polo que se podería acabar incorrendo nunha falta de pagamento.

Unha fórmula que algúns expertos en finanzas utilizan é a regra do 35%: para evitar sobrendeudarse, o mellor é non dedicar máis do 35% dos ingresos netos mensuais ao reembolso de todos os préstamos vixentes. Así, se se cobran 1.500 euros netos ao mes, non se debería destinar máis de 525 euros a reembolsar os préstamos. No entanto, aínda que é unha boa forma para guiarse na elección dunha cota, sempre é mellor ter en conta todos os gastos mensuais para adecuala o máximo posible.

RSS. Sigue informado

HelpMyCash

Pódeche interesar:

Infografía | Fotografías | Investigacións