Saltar o menú de navegación e ir ao contido

EROSKI CONSUMER, o diario do consumidor

Buscador

logotipo de fundación

Canles de EROSKI CONSUMER


Estás na seguinte localización: Portada > Economía doméstica

Este artigo foi traducido por un sistema de tradución automática. Máis información, aquí.

Que pasará coa miña hipoteca se o meu banco fusiónase con outro?

As condicións da escritura non poden cambiar tras unha fusión bancaria, pero si poden encarecerse os produtos asociados á hipoteca. Contámosche os detalles

hipoteca banco Imaxe: JHertle

As últimas fusións bancarias expostas ou anunciadas (a de CaixaBank con Bankia, a errada entre BBVA e Banco Sabadell…) xeraron un bo número de dúbidas entre os clientes destas entidades e, moi especialmente, entre os que teñen unha hipoteca aínda vixente. Pregúntanse, sobre todo, que ocorrerá coas condicións do seu préstamo hipotecario: o banco absorbente poderaas cambiar ou estará obrigado a respectalas? A continuación, veremos que cláusulas deberán manterse tal e como aparecen na escritura e que outros aspectos si poderían modificarse.

Fusións bancarias: o que non pode cambiar na hipoteca

Empecemos con todo aquilo que o banco non pode cambiar tras a fusión. En principio, as principais condicións da hipoteca non poderían ser modificadas en ningún caso, dado que aparecen reflectidas nun contrato que, ademais, elevouse a escritura pública por parte dun notario.

Entre estas condicións que non se poden cambiar de forma unilateral destacan as seguintes:

  • O capital e o prazo de devolución pendentes.
  • A data de pago das mensualidades da hipoteca e o método para calcular o importe das cotas.
  • O tipo de interese do crédito, xa sexa fixo ou variable. No segundo caso, non se pode modificar nin o diferencial nin o índice de referencia.
  • As condicións para bonificar o interese, é dicir, os requisitos que haxa que cumprir para que o banco aplique unha rebaixa sobre o tipo aplicado.
  • As comisións que a entidade pode aplicar en caso de amortización anticipada, subrogación, novación ou calquera variación realizada sobre a hipoteca.
  • A comisión da conta que se use para pagar as cotas da hipoteca e os outros gastos relacionados, sempre que se empregue única e exclusivamente para esta finalidade.
  • A titularidade do crédito e as garantías achegadas, como a vivenda hipotecada ou os posibles avais.

No caso de que o banco queira modificar calquera destas cláusulas tras a fusión, terá que chegar a un acordo co cliente. E como é lóxico, o hipotecado pode negarse a aceptar o cambio se considera que non lle convén.

cuentas hipoteca
Imaxe: stevepb

O que si pode cambiar tras a fusión bancaria

O que aparece na escritura hipotecaria non se pode modificar tras unha fusión de entidades, a excepción do banco acredor (que sería o absorbente da entidade na que se teña o crédito). Con todo, hai un aspecto que non adoita especificarse no contrato do préstamo: o prezo dos produtos e servizos asociados que se subscribiron xunto á hipoteca, xa sexa para rebaixarlle o interese ou para cumprir unha esixencia da entidade. En xeral, o custo destes produtos indícase no contrato do servizo en si, así que si podería cambiarse se ese contrato permíteo.

Cumpren esta condición os seguros asociados (vida, fogar, protección de pagos…), as comisións dos cartóns ou dos plans de pensións, a comisión de mantemento da conta se se usa para fins distintos a pagar a hipoteca (para facer transferencias ou sacar diñeiro, por exemplo), etc.

No caso de que o banco decidise, tras a fusión, encarecer o prezo destes produtos, o hipotecado tería que valorar se prefire aceptar esa subida ou cancelar os contratos deses servizos, asumindo o aumento do interese que se podería producir.

Tamén poderías exporche outra opción: trasladar o teu préstamo hipotecario a outra entidade que che cobrará menos por estes conceptos. Deste xeito, ademais, quizais poderías mellorar o interese do teu crédito para pagar unha menor cota cada mes.

Etiquetas:

banco hipoteca-gl

RSS. Sigue informado

HelpMyCash

Pódeche interesar:

Infografía | Fotografías | Investigacións