Saltar o menú de navegación e ir ao contido

EROSKI CONSUMER, o diario do consumidor

Buscador

logotipo de fundación

Canles de EROSKI CONSUMER


Estás na seguinte localización: Portada > Economía doméstica

Este artículo ha sido traducido por un sistema de traducción automática. Más información, aquí.

Que produtos bancarios están protexidos polo Fondo de Garantía de Depósitos?

As contas de aforro ou correntes e os depósitos contan cunha protección económica cuxo límite é de 100.000 euros por persoa e entidade

En caso de quebra ou insolvencia dun banco ou caixa de aforros, hai produtos que están máis seguros que outros. Contan coa protección do Fondo de Garantía de Depósitos que salvagarda o aforro, as contas e os depósitos, cun límite 100.000 euros por persoa e entidade. En cambio outros, como os pagarés bancarios, as participacións preferentes e os derivados da renda variable, están desprotexidos. No seguinte texto, enuméranse os produtos financeiros garantidos e os que están exentos desta protección económica.

Fondo de Garantía de Depósitos, non para todos os produtos

Imaxe: Robert Brook

A recente nacionalización de Bankia por parte do Estado propiciou que de novo os españois preocúpense polo destino dos seus aforros e queiran saber que pasaría con eles se o banco ou caixa onde teñen o seu diñeiro crebase por algunha circunstancia. Non en balde, son moitos os millóns de euros que os aforradores teñen en contas correntes ou de aforro, imposicións, pagarés, participacións preferentes, fondos de investimento e produtos de renda variable.

En fondos de investimento e plans de pensións, as entidades xestora e depositaria están separadas para evitar que unha quebra poida afectarlles

Para evitar que perdan este capital, cóntase co Fondo de Garantía de Depósitos (FGD), que se creou polo Real Decreto-lei 16/2011, de 14 de outubro, pero que non afecta a todos os produtos. Este fondo ten por obxecto garantir os depósitos en diñeiro e en valores ou outros instrumentos de carácter financeiro constituídos nas entidades de crédito. Hai un límite máximo de 100.000 euros para os depósitos en diñeiro ou, no caso de depósitos nomeados noutra divisa, o seu equivalente coa aplicación dos tipos de cambio correspondentes. O límite é de 100.000 euros para os investidores que confiasen a unha entidade de crédito valores ou outros instrumentos financeiros.

Produtos cubertos polo Fondo de Garantía

O diñeiro confiado en contas correntes, contas de aforros ou depósitos a prazo fixo están garantidos polo FGD, mentres que as accións, participacións preferentes, pagarés ou bonos ao portador xestionados a través dun banco non están cubertos. É conveniente telo en conta para evitar que a quebra dun banco leve tamén os aforros das familias españolas.

En caso de insolvencia ou quebra dunha entidade, o Fondo de Garantía de Depósitos asegura aos clientes das entidades a recuperación dos seus depósitos (contas correntes ou de aforro, imposicións a prazo…) ata un máximo de 100.000 euros por titular e entidade.

No entanto, este aval é para entidades españolas. As entidades estranxeiras europeas con sucursal en España están acollidas nalgúns casos ao Fondo de Garantía do seu país de orixe, que nunca será inferior a 50.000 euros.

Para quen excedan deste límite, a solución pasa por diversificar os seus aforros a través de varias entidades ou contratar algún destes produtos para polo menos dous titulares, en función do saldo dispoñible.

Produtos sen protección económica

Outros produtos financeiros non ofrecen estas garantías de protección económica. Polo xeral son os de renda variable, pero tamén algúns de renda fixa (pagarés bancarios), que incrementan o seu risco ante a posibilidade dunha falta de liquidez por parte da entidade emisora do produto.

  • Pagarés: este produto de renda fixa ofrece este ano unha rendibilidade superior a outros (entre un 3% e un 4% aproximadamente) ante a falta de garantías deste fondo. Pero se un banco ou caixa de aforros crebase, os investidores perderían todo o seu capital depositado a prazo.

  • Participacións preferentes: este controvertido produto financeiro tampouco está cuberto polo FGD, polo que, se o banco afúndese, os seus subscritores non poderían recuperar o seu capital investido.

  • Fondos de investimento, plan de pensións: non están garantidos por este fondo de protección, aínda que os seus titulares contan con outros mecanismos para salvagardar os seus aforros. Tanto no caso dun fondo de investimento como nun plan de pensións, hai unha separación entre a entidade que xestiona o fondo ou plan e a depositaria para evitar que unha quebra poida afectar os titulares destes artigos financeiros.

  • Renda variable: os investimentos en Bolsa, vendas a crédito, warrants… quedan fóra da protección do FGD, xa que se rexen pola cotización dos seus prezos nos mercados bolsistas, nacionais e internacionais. Con todo, se as entidades que cotizan en Bolsa crebasen, os seus accionistas poderían perder parte ou todo o seu diñeiro investido debido a que as súas accións reducirían o seu valor ou se esborrallarían ata prezos testemuñais.

  • Hipotecas ou préstamos: o Fondo de Garantía de Depósitos non afectaría a ningunha destas vías de financiamento, xa que de ocorrer a quebra ou insolvencia dunha entidade, o saldo dos seus titulares sería o mesmo que coa situación bancaria previa.

RSS. Sigue informado

Pódeche interesar:

Infografía | Fotografías | Investigacións