As entidades de crédito, especialmente as en liña, confeccionaron unhas contas de aforro de alta remuneración que se caracterizan por brindar unha rendibilidade superior á media, que rolda o 3%. Con todo, teñen o inconveniente de que, nalgúns casos, están deseñadas en exclusiva para diñeiro novo, procedente doutros bancos e caixas de aforro.
Rendibilidade o 3%
Nestes momentos en que a remuneración dalgúns produtos financeiros ha descendido de maneira notable como consecuencia dos baixos tipos de interese que se aplican na zona euro, é posible subscribir algunhas contas de aforro que brindan excelentes marxes de rendibilidade. Trátase de produtos de escaso risco e que propoñen unha interesante ecuación entre o beneficio e o custo da súa contratación.
Convertéronse nunha das opcións máis interesantes para que os clientes bancarios poidan mellorar as súas marxes de rendibilidade sen ter que arriscar o seu diñeiro en produtos máis sofisticados. Teñen vantaxes adicionais como a exención de comisións e gastos de mantemento, a dispoñibilidade total do importe depositado e o feito de non requirir a domiciliación da nómina.
Están exentas de comisións e permiten dispor en calquera momento do importe depositado
A súa comercialización corre a cargo, sobre todo, das entidades financeiras en liña, aínda que tamén se pode acudir a entidades tradicionais que utilizan estes produtos para captar o pasivo dos seus clientes. En calquera caso, todas as propostas caracterízanse porque a súa rendibilidade é superior á media, por encima do 3%, que nalgúns casos, mesmo, pode chegar ao 3,70%. Con todo, algunhas ofertas están deseñadas só para diñeiro procedente doutras entidades, o que limita a súa penetración entre os clientes habituais.
Pero o maior inconveniente destas contas é que a remuneración ofrecida é limitada, para un período dun catro meses. Despois, aplican o seu interese básico, que oscila entre o 1% e 2%, en consonancia con outras contas de aforro clásicas.
Contratación en liña
Son as entidades en liña, sobre todo, as que brindan aos seus clientes un tipo de contas coas que se excede o 3% de rendibilidade. Con pequenas variacións nas condicións de subscrición, manteñen unhas constantes moi atractivas para os futuros titulares da conta.
Oficina Directa ten cóntaa Depósito Máis, que proporciona un 3,25% T.A.E. o catro primeiros meses, e un 1,5% a partir do quinto para calquera cantidade que sexa múltiplo de 500 euros. No caso de que se necesite parte do diñeiro, pode retirarse sen penalización algunha. De similares características é a Conta Máis que comercializa Openbank. Parte dunha rendibilidade do 3,3% T.A.E., (3,25% nominal) o catro primeiros meses e despois, aplica o tipo vixente en cada momento. Permite dispor do importe en calquera momento, sen gastos nin comisións de mantemento. E, como prestación adicional, o primeiro titular do produto conta con varios servizos bancarios gratuítos: cartóns, talonario de cheques e transferencias nacionais en euros.
O maior inconveniente destas contas é que a remuneración ofrecida é limitada, para un período dun catro meses
Outra entidade que comercializa este tipo de produtos financeiros é Bancopopular-e a través da súa Conta Aforro Evolución, que eleva un pouquiño os seus intereses ao ofrecer aos seus clientes un 3,7% T.A.E. (3,64% nominal anual), aínda que tamén só para o primeiros catro meses. Despois aplica o tipo de interese da conta básica + 0,85%, que é do 1,40% T.A.E. (1,39% nominal).
Esta proposta, que tamén está exenta de gastos de comisións, está destinada para diñeiro procedente doutras entidades. Ibanesto lanzou a Conta Azul, cunha remuneración do 3,4% T.A.E. ata o 1 de abril de 2012, aínda que tamén para diñeiro procedente de novos clientes. Ten total liquidez e cero gastos de mantemento e comisións.
As tradicionais
Dentro da actual oferta pódese conseguir unha rendibilidade superior ao 3% sen a necesidade de ter que acudir ás entidades en liña, aínda que as propostas non son excesivas e limítanse a produtos puntuais.
Unicaja incorporou a Conta Univia, un produto de aforro de alta remuneración que ofrece unha rendibilidade do 4% T.A.E., aínda que para incrementos mensuais de saldo de ata 50.000 euros, mentres para o resto de importes aplícao ao Euribor a un mes -0,30 (1,04% T.A.E.). En calquera caso non incorpora comisións nin gastos de mantemento e permite dispor do diñeiro de forma inmediata. Ten unha liquidación mensual de intereses e non admite domiciliacións. Outra das posibilidades para optar por unha rendibilidade superior ao 3% é a Conta Laranxa de Ing Direct, coa que se pode mellorar a remuneración mensual ata un 3,3% T.A.E., aínda que só para o catro primeiros meses.
A súa contratación non contempla gastos nin comisións, e non esixe contratar outros produtos nin ingresar unha cantidade mínima para beneficiarse das súas prestacións, .
