Saltar o menú de navegación e ir ao contido

EROSKI CONSUMER, o diario do consumidor

Buscador

logotipo de fundación

Canles de EROSKI CONSUMER


Estás na seguinte localización: Portada > Economía doméstica

Este artículo ha sido traducido por un sistema de traducción automática. Más información, aquí.

Queres gañar diñeiro cun depósito? Elixe un mixto

Cada vez máis depósitos están asociados a outros produtos financeiros co fin de mellorar a súa rendibilidade, que hoxe é mínima

img_539832432668a853c25fb

Atopar un depósito que xere unha rendibilidade superior ao 0,75% é hoxe en día todo un problema para os aforradores. No actual contexto monetario, terán que engadir un pouco máis de incerteza a este produto e ligalo á cotización dos principais activos financeiros como estratexia para conseguir os seus obxectivos. No entanto, gañar máis diñeiro non estará garantido, senón que dependerá da súa evolución nos mercados. Neste artigo ofrécense as pautas para elixir o mellor depósito e chegar a final de ano con maior liquidez nas contas.

Depósitos, como mellorar a súa rendibilidade?

A decisión do Banco Central Europeo (BCE) de abaratar o prezo do diñeiro levou a que o rendemento das imposicións estea baixo mínimos históricos. De cando en cando exceden o 0,60%, mesmo se os seus prazos de permanencia están ampliados. Como consecuencia desta política monetaria, os aforradores téñeno difícil para gardar os seus aforros nun produto fiable e que garanta as súas achegas. En moitos casos, non teñen máis remedio que desvialos cara á renda variable, asumindo máis riscos.

Debido a este escenario que presentan estes produtos para o aforro, os bancos están a definir novos modelos que corten a sangría na rendibilidade ofrecida. Teñen poucas alternativas ao seu alcance, pero una delas reside en vincular os depósitos con outros activos financeiros, sobre todo procedentes da renda variable tradicional, pero tamén abarcando outros mercados financeiros (materias primas, metais preciosos, etc.) e ata índices de referencia.

Depósitos mixtos, máis rendibles

Como consecuencia desta estratexia comercial están a aparecer novos deseños que se diferencian dos modelos convencionais, aínda que o fondo dos mesmos sexa similar. Que atoparán os aforradores?

Pois depósitos que poden mellorar o rendemento das súas achegas, pero con certas matizacións. Combinan a renda fixa coa variable e en calquera caso garántese unha rendibilidade mínima, así como a recuperación total dos aforros tras o seu vencemento e nas mesmas proporcións que as imposicións tradicionais, entre o 0,25% e 0,75%, en función de cada proposta e as súas características.

A partir do inicio destas vinculacións desenvolvidas cara a outros activos financeiros, as posibilidades para mellorar a remuneración crecen de forma notable, aínda que sen esperar destes modelos crecementos espectaculares, e sen ofrecer ningunha garantía que se produza. Todo dependerá da evolución destes activos nos mercados financeiros.

Non en balde, haberá que cumprir cuns obxectivos mínimos para que as expectativas de crecemento déanse. De non ser así, non serviría para nada e non se xerará ningún rendemento adicional na conta das familias. Iso si, polo menos contarán cun interese fixo anual como consolo, que se cobrará nos seus períodos de liquidación (a vencemento, trimestral, semestral ou anualmente) e que, en calquera caso, non ocasionará perdas ao liquidar este produto bancario.

Cal é a diferenza máis importante?

Ao tratarse de imposicións máis especiais, contemplan unha serie de características que as fan máis reconocibles antes de ser contratadas. Para empezar, os seus importes mínimos son máis elevados, polo que é necesario realizar achegas a partir de 10.000 euros.

Os prazos de amortización, por outra banda, son máis extensos, de forma que é habitual que vaian dirixidos a dous, tres ou mesmo máis anos. Esta ampliación na permanencia débese á marxe de confianza que necesiten os activos financeiros para conseguir os seus obxectivos.

A posibilidade de cancelalos, parcial ou totalmente desenvólvese baixo unhas condicións moito máis esixentes que a través dos modelos máis tradicionais. En ocasións, ocorre con penalizacións moi duras representadas a través dun encarecemento das comisións e, por suposto, eliminando a posibilidade de contar cun rendemento máis óptimo para os intereses das familias.

Só en Bolsa?

Existe a crenza de que estes depósitos a prazo só poden estar vinculados a activos financeiros provenientes dos mercados bolsistas. Falso. Aínda que é a estratexia máis habitual, abarca a outros mercados, algúns deles moi orixinais: desde os que se vinculan á evolución do ouro, a outros máis sofisticados que teñen no millo, a soia ou o trigo como punto de referencia para mellorar a rendibilidade do produto.

Mesmo é cada vez máis normal que o euribor se integre nestes deseños destinados para o aforro. A súa estrutura baséase en que ofrece un tipo de interese fixo durante o primeiro ano, mínimo, para a partir dese período referencialo ao índice de referencia europeo durante os anos seguintes e, como consecuencia desta estratexia, mellorar as súas marxes de remuneración aos impositores.

Noutros activos financeiros, pola contra, o incremento virá determinado por unha evolución positiva das súas cotizacións, aínda que en todos os gastos non está garantida ningunha rendibilidade mínima, só a que proceda da parte do depósito tradicional.

RSS. Sigue informado

Pódeche interesar:

Infografía | Fotografías | Investigacións