Saltar o menú de navegación e ir ao contido

EROSKI CONSUMER, o diario do consumidor

Buscador

logotipo de fundación

Canles de EROSKI CONSUMER


Estás na seguinte localización: Portada > Economía doméstica

Este artigo foi traducido por un sistema de tradución automática. Máis información, aquí.

Rendibilizar a nómina

Contratar depósitos ou aceptar o mellor plan de domiciliación entre a ampla oferta bancaria son os modos máis seguros de sacar rendibilidade á nómina

  • Autor: Por
  • Data de publicación: Mércores, 02deAbrilde2008
Img rentabilidad Imaxe: Lotus Head

Perder o medo a mover o diñeiro, aínda que sen alardes gratuítos nin asumir riscos excesivos. Esa é a clave para conseguir sacar máis rendibilidade á nómina. O modo máis sinxelo e seguro de facelo é cambiar a domiciliación dos ingresos mensuais a outras caixas ou bancos que ofrezan intereses maiores, ou ben investir en depósitos. Opcións que, lonxe de asumir os riscos -aínda que tamén os posibles beneficios- do investimento en bolsa (só aptos para os máis arriscados), permiten obter lucro sen temer pola seguridade da nómina.

Intereses bancarios

A nómina é un capital, xeralmente, pouco rendibilizado. Unha das maneiras máis sinxelas de obter beneficios deste diñeiro é facelo a través dos intereses obtidos pola súa domiciliación nunha entidade financeira. A maior parte dos usuarios mantén este capital no mesmo banco durante toda a súa vida, aínda que un cambio poida, en ocasións, suporlle un considerable aumento do rendemento deste ingreso mensual. Se o diñeiro está depositado nunha entidade pertencente á banca tradicional, o máis probable é que os intereses que proporcione sexan moi baixos (os intereses poden verse nos recibos), polo que non está de máis comparar a oferta doutros bancos e caixas, xa que o panorama de propostas actual é moi amplo e variado. Entre as entidades cunha oferta máis interesante atópanse:

  • ING: A entidade holandesa “laranxa” sacou ao mercado cóntaa “ Nómina”, que devolve ao usuario o 2% dos principais recibos: luz, gas, teléfono móbil e Internet, unha oferta bastante agresiva, comparada coa doutras entidades. Outra das vantaxes de domiciliar a nómina en ING é que este banco non cobra ningún tipo de comisión por utilizar a rede de caixeiros 4B, nin tampouco polo mantemento da conta, as transferencias ou o cobro de cheques.

  • Activo Bank: A banca en liña de Banco Sabadell lanzou unha conta específica para nóminas, que ofrece uns intereses do 3% e permite a domiciliación de recibos.

  • Caixa Laboral: Ofrece unha serie de vantaxes aos clientes que teñan a nómina domiciliada na entidade. Baixo o nome de Nómina “Multi”, a caixa permite aos seus clientes abrir unha conta de aforro denominada “Aforro Nómina” cunha rendibilidade do 5% o primeiro ano, desde un mínimo de ingresos de 30 euros ao mes e ata un máximo de 300. Despois do primeiro ano, garante que ofrecerá un interese alto, que dependerá dos movementos do mercado.

    Outra das ofertas para quen teñan a nómina domiciliada é un préstamo persoal, por un importe de ata 12 nóminas, a devolver en sete anos. A entidade garante un tipo de interese competitivo. O préstamo non ten comisións de ningún tipo. A domiciliación conta tamén cun seguro de accidentes gratuíto para clientes de entre 30 e 65 anos, e permite obter un anticipo da nómina a quen a tiveron domiciliada un mínimo de 5 meses, a devolver nun máximo de tres meses, e sen intereses nin comisións.

  • Banco Sabadell: Ao domiciliar a nómina, se o contrato da conta realízase a través de Internet, esta entidade ofrece préstamos de consumo a un interese do 7,95%, polo menos un punto menos que o interese dos créditos que se conceden nas súas oficinas físicas.

  • Openbank: O interese dos préstamos ao consumo para quen domicilien a nómina (ou polo menos tres recibos) neste banco, é do 7,5%. A rebaixa nos intereses do préstamo é de ao redor dun punto respecto dos que se ofrecen ao resto de clientes.

  • BBVA: A entidade vasca ofrece tamén créditos en condicións especiais, e mesmo conta cun préstamo a interese cero polo importe do salario dun ano, ata un máximo de 30.000 euros. Tamén dispón do produto “As Contas Claras”, que reduce as comisións a aqueles clientes que domicilien a súa nómina.

  • Ibercaja: Ofrece o “Servizo Nómina” a través do que se poden obter importantes descontos en viaxes.

Depósitos

Outra forma de obter diñeiro sen arriscar a nómina é a contratación de depósitos, unha opción que ofrecen practicamente todas as entidades do panorama bancario español. Tendo, ademais, en conta a necesidade de liquidez de caixas e bancos por mor da crise das hipotecas “subprime” estadounidense, os depósitos ofrecen neste momento remuneracións bastante elevadas. Así, a Caixa de Aforros do Mediterráneo (CAM) -a cuarta maior caixa de aforros española-, por exemplo, ofrece depósitos a un ano a un tipo de interese do 5,25%. O Banco Popular, o Banco Pastor e Bancaja ofrecen produtos tamén a doce meses e con rendibilidades superiores ao 5%.

Convén aproveitar a conxuntura actual e asegurarse uns meses de alta retribución, pois os depósitos con intereses superiores ao 4,75% poderían desaparecer en pouco tempo

Segundo os analistas, os depósitos con intereses superiores ao 4,75% estarán comercializados pouco tempo máis, e nuns meses poderían desaparecer. Así o asegura José Manuel Pedregal, director de ActivoBank, unidade de banca en liña de Sabadell, quen engade que “estas rendibilidades non se poderán contratar dentro dun ano”. Por iso, os expertos aconsellan aproveitar a conxuntura e contratar agora os depósitos, para asegurarse uns meses de alta retribución, “ante o que poida pasar cos tipos de interese”. A data do descenso parece ser o verán, cando os analistas confían en que o Banco Central Europeo baixe os tipos de interese. Pero, no entanto, cabe esperar que se a crise agudízase, as entidades bancarias sigan ofrecendo intereses altos ante a necesidade de contar con pasivo, e nun escenario no que os préstamos interbancarios convertéronse nunha utopía, ante a falta de confianza na liquidez real das entidades.

A oferta de depósitos con intereses nada despreciables non se reduce aos subscritos para o prazo dun ano. Poden atoparse algunhas entidades como ActivoBank, Barclays, Citibank e Openbank, que ofrecen un interese do 7% para os depósitos contratados a tres meses (calculado a un ano supón un 1,75%). E para os clientes que subscriban este tipo de produto nun prazo de seis meses, Banco Popular, Bancaja e Citibank ofrecen tamén intereses superiores ao 5%.

Un produto caro para o banco

Os depósitos son produtos atractivos para o cliente, pero poden resultar caros para as entidades contratantes, polo que moitos buscan limitar o seu posible impacto negativo. Así, unha das estratexias empregadas consiste en impor un mínimo de achega para poder investir. Halifax, por exemplo, esixe un investimento mínimo de 50.000 euros para contratar o seu produto a tres meses, a un interese do 4%; A CAM , pola súa banda, require o ingreso de 30.000 euros para poder subscribir un depósito a un ano, cun interese do 5,25%. Doutra banda, os bancos protéxense tamén mediante depósitos como o de Citibank -a un mes, e cun 11% de interese-, que só permite investir un máximo de 20.000 euros. Bankinter fixa tamén un máximo -neste caso de 30.000 euros- no seu depósito mensual.

Algúns bancos, ademais, xa reduciron as súas rendibilidades. O Banco Popular ha recortado os intereses dos seus depósitos a seis e doce meses do 5,25% ao 5%. Activo Bank reduciu dun 5,25% a un 4,5% a retribución do seu produto a un ano. E a conta ING ofrece un 5%, pero está destinada só ás novas aperturas, e exclusivamente durante o tres primeiros meses, nunha clara estratexia de captar clientes.

AGASALLOS A CAMBIO DE NÓMINAS

A competencia entre as entidades é tal que non escatiman en ofrecer “suculentos” agasallos para captar ou fidelizar clientes. No caso concreto das domiciliacións da nómina -uno dos ingresos máis desexados por bancos e caixas- a oferta de obsequios é ampla. Banesto, por exemplo, regala unha Play Station 3, no marco da súa “Campaña Nómina”, coa que confían en alcanzar máis de 200.000 nóminas domiciliadas. Ademais, regala computadores portátiles. Openbank e Un-e ofrecen un 3,5% de interese nas súas contas correntes; Bancopopular-e, un 3,1%; ING Direct regala o 2% do importe dos recibos domiciliados, e Banesto, e a Caixa de Aforros do Mediterráneo (CAM), un navegador GPS.

Cajasol tamén participa no “xogo” dos obsequios, e se se domicilia a nómina promete un agasallo que pode ser un ferro de asar vitrocerámica ou un centro de repasado. Esta entidade pide, a cambio, permanecer coa nómina domiciliada un mínimo de doce meses, e esixe que esta (ou a pensión) sexa de polo menos 600 euros mensuais.

RSS. Sigue informado

Pódeche interesar:

Infografía | Fotografías | Investigacións