Saltar o menú de navegación e ir ao contido

EROSKI CONSUMER, o diario do consumidor

Buscador

logotipo de fundación

Canles de EROSKI CONSUMER


Estás na seguinte localización: Portada > Economía doméstica

Este artigo foi traducido por un sistema de tradución automática. Máis información, aquí.

Rendibilizar os aforros dos nenos

Os investimentos a longo prazo atópanse entre as opcións máis recomendables para rendibilizar os aforros dos pequenos

O lanzamento de produtos de investimento para os nenos foi un dos recursos que potenciaron bancos e caixas nos últimos anos para captar capital, aínda que non sempre con bos rendementos. A actual conxuntura económica require unha reflexión sobre a mellor maneira de rendibilizar os aforros dos máis pequenos, e o longo prazo ser perfila como a opción máis apetecible.

Img ahorro ninos art

Plans e contas bebé

Os produtos de aforro pensados para os nenos están á orde do día desde hai anos, e os plans bebé e contas de aforro deseñados especialmente para eles -con cartóns propios para operar e agasallos atractivos para os máis pequenos- son os máis desenvolvidos. En España, polo menos unha decena de entidades comercialízaos. Estas contas ofrecen a vantaxe de requirir baixas achegas para a súa apertura -entre 10 e 100 euros aproximadamente-, e estar exentas de gastos e comisións. Nalgúns casos, producen un tipo de interese superior ao das contas á vista, co fin de transformarse nun fondo de aforro a longo prazo, e -ademais do “merchandaising” do entretemento- poden incluír seguros que garanten a disposición do capital á maioría de idade do neno en caso de falecemento do representante legal, por citar algún exemplo. Ademais, poden realizarse achegas extraordinarias máis aló das cotas mensuais, e ofrecen obsequios por imposicións ou alcanzar determinados saldos.

Pero se o que se avalía é un investimento de maior contía e previsión no tempo, pódense atopar alternativas de máis envergadura aproveitando o amplo horizonte futuro de que dispón un menor á hora de investir.

Accións para menores

Aínda que “crise” é a palabra máis asociada ao mundo financeiro nos últimos tempos, hai afirmacións que resisten calquera treboada: non necesitar liquidez e un horizonte de tempo máis amplo para o investimento son factores que xogan ao lado da rendibilidade do investidor, calquera que sexa a magnitude dos seus negocios. Os aforros dos nenos contan, case por defecto, con esta dobre bendición: a previsión de lograr rendibilidade fíxase en función da maioría de idade, e a necesidade de liquidez deste diminuto investidor está garantida por un “banco” que pode cambalear nas súas contas, pero dificilmente estafar aos seus clientes: os pais.

Neste sentido, as entidades bancarias contemplan entre as súas ofertas a figura do neno como accionista e pon a disposición as súas propias accións como opción investidora para os nenos, con algunhas vantaxes. Aínda que o sector bancario e financeiro non é precisamente o máis saneado tras a crise, trátase dun produto de aforro e investimento infantil pensado e destinado para os nenos.

O Banco Sabadell, por exemplo, ofrece a posibilidade de comprar accións para os fillos baixo a tutela dun maior. O produto denomínase “BS Junior Accionista”, e posibilita a compra de accións do banco a todos os menores de 14 anos, tutelados por un adulto. Así se poden adquirir entre 30 e 500 accións de Sabadell exentas do abono de comisións, corretaje, depósito nin custodia. Só se pagan os canons que impón a Bolsa: ata 300 euros, aplican unha tarifa de 1,10 euros, e desde 300 a 3.000 euros cóbranse 2,45 euros máis 2,4 puntos básicos.

Quen investiron no longo prazo en 2002 obtiveron unha rendibilidade do 50%

Aínda que a oferta estivo vixente desde outubro ata o 15 de xaneiro último, a entidade prevé presentala, como o fixo en 2008, en dúas etapas anuais (a primeira do ano pasado foi do 18 de abril ao 30 de xuño), aproveitando o fin das clases e a chegada do Nadal como un momento óptimo para realizar agasallos aos fillos. As accións deben quedar depositadas nalgunha das sucursais do banco, e o trámite de adquisición inclúe a dación do “Título de accionista infantil”. Actualmente, a rendibilidade por dividendo rolda o 6,05%, o que quere dicir que por cada 1.000 euros, pódense obter unhas ganancias fixas de 60,5 euros

Outra entidade que ofrece un produto asociado á cotización das súas accións é o grupo Santander. A “Conta Nova Accionista” está dispoñible para os accionistas adheridos ao “Plan Novo Accionistas”, pensado para reinvestir as plusvalías dos dividendos que proporciona o investimento, e destinado a accionistas desde cero anos de idade. Tamén está exenta de comisións, e os dividendos xerados polas accións do banco e a liquidación dos intereses páganse de maneira trimestral na Conta Nova. Co saldo existente na conta, na que ademais poden realizarse achegas adicionais para incrementar o investimento, cómpranse de maneira trimestral as accións, que se depositan na mesma conta.

O longo prazo: unha opción para os titores

En calquera caso, e máis aló dos produtos especialmente deseñados para os menores, á hora de administrar os seus aforros a estratexia de investimento dos seus titores pode rexerse polo longo prazo (a non menos de tres anos vista) como criterio de aforro. De feito, quen investiron con este criterio en 2002 obtiveron unha rendibilidade do 50%. Como é sabido, o fin dos investidores a longo prazo non é lograr un bo golpe inmediato de rendibilidade, senón sacar froito aos aforros cun perfil máis defensivo que se afaste dos avatares diarios das cotizacións e os movementos bolsistas. Ademais, estes valores pasan automaticamente aos herdeiros.

Con esta perspectiva, as opcións son:

  • A compra de accións: para este tipo de operacións, é recomendable elixir compañías saneadas cunha alta rendibilidade por dividendo, como as dos sectores de seguros, autoestradas, eléctricas ou bancos.
  • Participación en fondos de investimento: hai máis de 6.000 fondos de investimento en mans de seis millóns de investidores e cun capital de ao redor de 160.000 euros. Aínda que este sector foi o máis castigado pola crise, hai perfís sinalados como seguros e rendibles polos expertos. Trátase dos fondos de renda fixa a longo prazo, en particular os que invisten na zona euro. En plena crise en 2008, obtiveron rendibilidades do 2,45%, algo máis do dobre dos de curto prazo do seu tipo.

Pódeche interesar:

Infografía | Fotografías | Investigacións