Saltar o menú de navegación e ir ao contido

EROSKI CONSUMER, o diario do consumidor

Buscador

logotipo de fundación

Canles de EROSKI CONSUMER


Estás na seguinte localización: Portada > Economía doméstica

Este artigo foi traducido por un sistema de tradución automática. Máis información, aquí.

Se o que pago polo meu plan de pensións?

O 95% de quen teñen contratado un plan de pensións non son conscientes das comisións que pagan por el

Aínda que un 55% dos españois está preocupado pola súa situación económica na xubilación, esta tendencia non se traslada ao grao de coñecemento que os partícipes dos plans de pensións teñen sobre a estrutura destes produtos destinados a esta etapa da vida. Así se desprende do último ‘Informe Laranxa’ sobre a tendencia dos españois ante a xubilación, que publicou ING. Segundo este informe, só un de cada cinco enquisados ten contratado un plan de pensións e a maioría descoñece ou non ten claras as súas comisións, rendibilidade, as vantaxes fiscais ou os traspasos. Ao longo das seguintes liñas, búscase aclarar estas dúbidas para que os cidadáns sexan máis conscientes de que contratan ao subscribir un plan de pensións.

Que contrato cun plan de pensións?

Img deposito articulo
Imaxe: Marcelo Moura

En realidade, un plan de pensións é un produto de aforro a longo prazo, cuxo obxectivo principal é complementar a pensión de xubilación percibida pola Seguridade Social. É un sistema voluntario de previsión cuxa finalidade é proporcionar aos partícipes unhas prestacións en forma de capital ou renda, no momento da súa xubilación, pero tamén en situacións de orfandade, invalidez ou falecemento. Respecto ao momento en que é mellor subscribilo, o certo é que canto antes mellor, porque desta forma conseguirase unha prestación máis aceptable que endulce os últimos anos dos seus demandantes.

Son rendibles os plans de pensións?

A rendibilidade destes produtos pode oscilar en porcentaxes moi amplas, segundo os plans elaborados por cada xestora, que poden ser de renda variable, renda fixa a curto, mixto… Aínda que puidese parecer o contrario, non sempre se moven en terreo positivo e algúns poden ter unha rendibilidade anualizada negativa. De aí a importancia de seleccionar un bo modelo para o aforro, que teña grandes expectativas para revalorizarse en función da evolución dos mercados financeiros.

En función do perfil do cliente pódese optar por un plan de pensións agresivo, moderado ou conservador

No entanto, os aforradores máis conservadores poden protexerse das posibles perdas destes produtos a través dos plans garantidos de renda fixa que aseguran ao partícipe unha revalorización mínima e fixa do investimento realizado, desde o día da achega ata o día de vencemento. En función do perfil do cliente pódese optar por un plan de pensións agresivo, moderado ou conservador.

Comisións dos plans de pensións

Polo que respecta ás comisións, todos as presentan. Uns téñenas máis elevadas que outros, pero isto ocorre tamén na maioría de produtos para o investimento (fondos de investimento, Bolsa…). No entanto, a través dunha elección acertada, o aforro por este concepto pode ser moi notable, de ata un 40% con respecto ao máximo legal permitido.

Traspasos sen problemas

En canto ao traspaso dos plans de pensións, pódense realizar sen ningún tipo de penalización ou comisións, do mesmo xeito que ocorre cos fondos de investimento. Desta forma, pódese pasar dun plan a outro que ofreza unhas mellores expectativas de revalorización. Neste sentido, convén estar atento ás numerosas ofertas dos bancos para traspasar os plans procedentes doutras entidades, que inclúen gratificaciones en efectivo de ata o 5% sobre a cantidade traspasada.

Vantaxes fiscais dos plans de pensións

Contratar un plan de pensións non só axuda a mellorar a pensión, senón que xera unha serie de vantaxes fiscais, que dan dereito a unha redución na base impoñible do IRPF. Todas as achegas que o partícipe realice durante o ano reduciranse na súa base impoñible, aínda que cuns máximos establecidos.

Os menores de 50 anos poderán achegar ata un máximo anual de 10.000 euros, cuxa dedución será a menor destas cantidades: a achega ou o 30% da suma total dos rendementos netos do traballo e de actividades económicas que se obtiveron no ano. No caso dos maiores de 50 anos, as achegas ampliaranse a 12.500 euros, cunha dedución que se eleva ata o 50%.

Empezar a aforrar canto antes

Canto antes se empezo a aforrar, mellor. Máis capital obterase para a xubilación, sen depender da idade dos subscritores. Non fai falta inicialo con grandes desembolsos, senón que bastan pequenas achegas mensuais, que se poden incrementar ou suspender cando se desexe.

Desta forma, disporase de maior capital ao chegar á idade de xubilación, ademais de beneficiarse cada ano das vantaxes fiscais deste produto.

RSS. Sigue informado

Pódeche interesar:

Infografía | Fotografías | Investigacións