Saltar o menú de navegación e ir ao contido

EROSKI CONSUMER, o diario do consumidor

Buscador

logotipo de fundación

Canles de EROSKI CONSUMER


Estás na seguinte localización: Portada > Economía doméstica

Este artigo foi traducido por un sistema de tradución automática. Máis información, aquí.

Seguros de desemprego

Este tipo de seguros cobre as cotas mensuais dos créditos ou a hipoteca até un prazo de doce meses

Img seguridad laboral articuloImaxe: daniel wildman

Ao finalizar o mes de marzo o número de desempregados rexistrados nas Oficinas dos Servizos Públicos de Emprego era de case dous millóns e medio de persoas. Así o certifica o último dato proporcionado polo Ministerio de Traballo e Asuntos Sociais, un repunte do paro que afecta a situación financeira de moitas persoas, que deben continuar pagando hipoteca, gastos fixos… tamén durante o tempo que permanezan sen traballar. Aos tradicionais seguros de protección de pagos e seguros de amortización de créditos únense agora diversos produtos específicos deseñados polas entidades financeiras -en parte paira protexerse ante situacións que poidan afectar os créditos solicitados-, aínda que aínda é una oferta limitada a tan só unas poucas caixas de aforro. Unhas e outras pólizas cobren as cotas mensuais dos créditos ou hipotecas dos seus titulares, xeralmente até doce meses.

Perder o emprego é una das peores situacións ás que pode enfrontarse una persoa, especialmente si a economía familiar depende dos seus ingresos. Esta situación pódese cubrir a través dos tradicionais seguros de protección de pagos que teñen deseñados a maioría de bancos e caixas de aforro españois. Neles abónase ao titular una cantidade equivalente á cota mensual do a hipoteca ou préstamo persoal. Esta modalidade aseguradora ten como destinatarios clientes sensibles á seguridade e con responsabilidades familiares ou con persoas ao seu cargo, clientes traballadores autónomos, funcionarios ou traballadores por conta allea vinculados por un contrato temporal ou por obra e servizos, e traballadores por conta allea cun contrato indefinido. A cota máxima que cobre o seguro de protección de pagos queda establecida en función do tipo de contrato que se subscriba, e aínda que varía segundo a entidade emisora, máis ou menos oscila entre 1.000 e 1.500 euros mensuais, aínda que existen tamén pólizas que poden pasar este límite.

Os desempregados teñen, ademais, a opción de subscribir un seguro de amortización de créditos paira cubrir os casos de desemprego, extensibles aos casos de incapacidade laboral. Trátase dunha póliza pola que se abona aos prestatarios dos créditos hipotecarios e persoais as mensualidades do seu préstamo en caso de desemprego.

Os seguros de amortización de créditos cobren os pagos mensuais da hipoteca ou do crédito persoal, pero só nos casos de despedimento improcedente

Os requisitos esixidos son ser menor de 60 anos, estar contratado ou dado de alta como autónomo, e presentar un certificado de saúde. Con todo, non é válido paira todos aqueles que se atopen en situación de inactividade laboral, xa que esta póliza recoñece como situación de desemprego o momento en que o asegurado perde o seu posto de traballo por despedimento improcedente. O resto dos supostos (extinción do contrato laboral, despedimento procedente, regulación de persoal, entre outros) quedan totalmente excluídos. En canto á antigüidade do contrato, as aseguradoras esixen un mínimo de permanencia na mesma empresa, que oscila entre seis meses e tres anos.

Pólizas específicas

Os seguros máis aconsellables, con todo, son os que teñen aos desempregados como únicos destinatarios, aínda que non son moitas as pólizas destas características que se poden atopar aínda no mercado asegurador, e son máis ben froito do intento por parte das entidades financeiras de protexerse ante situacións que poden afectar o crédito solicitado. Una delas é a deseñada por Caixa Murcia baixo o nome de “Crédito Asegurado”. Trátase dun seguro asociado a un crédito de consumo que, ademais das garantías dos seguros de amortización, protexe ao cliente no caso de que perda o emprego e, como consecuencia diso, sexa incapaz de asumir a débeda contraída co préstamo. Son créditos persoais e de consumo amortizables nun prazo máximo de 5 anos, cunha curmá única financiada no propio préstamo. Esta fórmula vai dirixida tanto ao traballador por conta propia como ao traballador por conta allea.

A Caixa é outra das entidades que ofrece esta posibilidade, a través dun seguro de desemprego que, mediante unha curmá alcanzable, cobre as cotas de préstamos persoais e hipotecarios no caso de que o titular perda o emprego. O obxectivo esencial deste seguro é cubrir as cotas do préstamo en caso de paro, segundo as condicións da póliza, como explican desde a entidade. Trátase dun complemento paira aqueles asegurados do produto “Seviam Aberto” que desexen ampliar as súas coberturas. Contempla una dobre situación:

  • Desemprego dos traballadores por conta allea ou situación equivalente que dea dereito á percepción da prestación contributiva do INEM, con contrato laboral ou con duración superior á da operación de crédito.

  • Incapacidade temporal por accidente ou enfermidade.

O “Seviam Plus”, como se denomina este produto asegurador, cobre como máximo 6 mensualidades consecutivas ou un total de 18 alternas, no caso de varios sinistros. Se se produce una situación de desemprego, permite exporse o reingreso no mercado laboral con maior tranquilidade xa que cobre entre o 50% e o 100% da cota do préstamo.

Tamén Bankinter dispón dun seguro destas características que cobre os pagos mensuais da hipoteca en caso de desemprego, e está destinado paira traballadores por conta allea ou autónomos. Este seguro, que cobre ao primeiro titular, garante o pago da cota da hipoteca contratada cun límite de 1.352,28 euros cada mes, até 12 meses consecutivos, e por un total de 24, sempre durante o cinco primeiros anos de vida do préstamo. A partir do quinto ano, pódese renovar anualmente a protección da hipoteca. A curmá (do 1,1% do importe total do préstamo hipotecario) é única e deberase abonar dunha soa vez. No entanto, se o crédito hipotecario é novo, pódese financiar incluíndoo dentro do importe do préstamo, incrementando nunha pequena cantidade a cota mensual deste. Con todo, se o titular subscribe una subrogación (cambio de hipoteca), deberá pagar a curmá ao comezo da operación, sen posibilidade de financiala co préstamo hipotecario.

Pódeche interesar:

Infografía | Fotografías | Investigacións