Artigo traducido por un sistema de tradución automática. Máis información aquí.

Seguros para familias

Contratar un seguro familiar pode ser útil, pero convén analizar ao detalle as súas coberturas para non duplicar garantías e pagar varias veces polas mesmas prestacións
Por José Ignacio Recio 6 de Xuño de 2013
Img familia excursion listp
Imagen: Aidan-Sally

Os seguros familiares poden ser subscritos por cada membro que o desexe -mesmo de maneira individual- e contemplan unhas coberturas básicas (decesos, asistencia de viaxes, accidentes, etc.) e outras opcionais en función das necesidades de cada asegurado. Entre estas inclúense a protección xurídica, o servizo médico e asistencial e a posibilidade de cobrar un subsidio diario por hospitalización. Na seguinte reportaxe analízanse as coberturas e garantías destes seguros, así como a conveniencia ou non de subscribilos e o seu custo.

Un seguro moi completo

As pólizas de asistencia familiar constitúense como un dos formatos aseguradores máis completos que se poden contratar nestes momentos, debido ao número ilimitado de membros da unidade familiar que se poden adherir a elas. Aínda que hai que ter en conta que a medida que a lista se agranda, maior será o desembolso que haberá que realizar. É, por tanto, unha póliza aberta que, ás garantías básicas, incorpora outras opcionais en función das necesidades de cada familia e que permite asegurar a avós, pais ou fillos.

Están comercializadas pola maioría de aseguradoras, de forma que se pode escoller entre unha ampla gama de produtos a partir dunhas condicións de contratación mínimas. O prezo non difire moito entre elas, e establécese segundo as coberturas seleccionadas e o capital asegurado.

As pólizas para familias inclúen garantías básicas como o seguro de decesos e outro de asistencia de viaxes

Por iso é polo que antes de subscribilas, conveña analizar as necesidades reais da familia e, ademais, ter especial coidado en que as garantías non estean duplicadas a través doutro seguro, xa que se pagaría dúas veces polo mesmo. En efecto, o principal elemento que incide de forma negativa na súa subscrición é a posibilidade de que o asegurado teña xa un seguro médico, de accidentes ou de decesos que poida anular ou minimizar os efectos da póliza familiar.

Garantías básicas e opcionais

Este produto asegurador, dentro das garantías básicas, inclúe uns servizos fixos como son o seguro de decesos e outro de asistencia de viaxes. A partir de aquí, e en función de cada oferta, conta con coberturas para cada tramo de idade do asegurado: os máis pequenos, adultos ou maiores de 65 anos.

  1. O máis importante, e tamén o que supón un maior desembolso anual, é o de decesos . Incorpora como principal incentivo as prestacións derivadas do servizo fúnebre, e nalgunhas propostas aseguradoras permite optar pola incineración en lugar da inhumación. O seguro de decesos tamén inclúe o traslado nacional e internacional en caso de falecemento e, nas pólizas máis esixentes, ata un servizo de gardaría desde o día do falecemento dun asegurado, sempre que haxa un menor de idade.

    A asistencia domiciliaria á familia, aos fillos e acompañantes do asegurado falecido son outras das coberturas que presenta este tipo de pólizas. Ademais, nalgunhas modalidades tense dereito a atención psicolóxica baixo determinados supostos.

  2. Outra das garantías básicas que inclúen é a de asistencia en viaxes. Na maioría dos casos este seguro cobre os gastos médicos de urxencia a consecuencia de enfermidade ou accidente grave no estranxeiro, depósito de fianza por hospitalización fóra de España (entre 10.000 e 20.000 euros en ambos os casos), gastos de intérprete se hai hospitalización fóra das nosas fronteiras, ou repatriación sanitaria en caso de accidente ou enfermidade graves ocorridos noutros países.

    Polo que se refire á viaxe, os asegurados teñen cubertos a localización das súas equipaxes, o envío de documentos e obxectos persoais esquecidos, a demora ou cancelación da viaxe, as perdas de conexións ou a anulación.

  3. Polo que respecta ás garantías opcionais destes seguros, chama a atención a inclusión de dúas coberturas con moita utilidade para os seus beneficiarios, aínda que presentan certas lagoas que deben coñecerse antes de formalizar a póliza:

    • Unha delas é o médico-asistencial, pola cal se pode acceder á rede de médicos e centros sanitarios, pero baixo unhas tarifas establecidas máis económicas que a través doutros modelos. No entanto, é aconsellable que quen desexe prestacións médicas máis completas decántese por un seguro de saúde que, aínda que é máis caro, incorpora outras asistencias. En cambio, os seguros familiares achegan a posibilidade de realizar calquera consulta médica ou psicoloxía de carácter orientativo, sen diagnostico, a través dunha liña telefónica.

      Tamén incorpora unha segunda valoración para confirmar ou modificar o primeiro diagnóstico, así como indicar o tratamento máis adecuado.

      O tratamento dental é outro dos servizos aos que se pode optar a través desta póliza, pero baixo moitas limitacións, xa que as prestacións gratuítas son as máis rutineiras: revisión dental, consulta de urxencia ou limpeza bucal, entre outras.

    • A contratación dun seguro de carácter familiar tamén dá dereito a servizo de protección xurídica, pero baixo certas restricións no seu uso, xa que se circunscriben a asistencia xurídica especializada, reclamación de danos, defensa penal, tramitación de expedientes de xurisdición voluntaria, actuacións notariais e tramitación de sancións por circulación de vehículos a motor.

      Convén saber que nas pólizas que inclúen voluntariamente este servizo pódese facer consultas con avogados e procuradores sen custo adicional para o asegurado, pero só na primeira cita.

    • Outra das garantías coas que se pode contar é a de hospitalización por intervención cirúrxica que dá dereito a un subsidio diario se hai internamento, e cuxa contía dependerá do capital asegurado. No caso dunha base de 10.000 euros, propiciaría un pago diario de 10 euros.

Canto custa unha póliza familiar?

O orzamento que terán que afrontar os asegurados para beneficiarse destas coberturas varía en función, primeiro dos titulares que se inclúen e, despois, das garantías opcionais subscritas, así como do capital asegurado e a idade dos beneficiarios.

Unha póliza con todas as garantías, tanto básicas como opcionais, para unha familia de catro membros custa entre 500 e 700 euros ao ano

Desta forma, o custo dunha póliza con todas as garantías, tanto básicas como opcionais, para unha soa persoa oscila entre 200 e 300 euros ao ano, mentres que para unha familia de catro membros será entre 500 e 700 euros anuais. Estas cantidades serían aplicadas para os asegurados que tivesen fixada a súa residencia nunha gran capital. Se o seu domicilio sitúase en medianas ou pequenas poboacións, o prezo sería menor, desde 120 euros para un só asegurado, a unha franxa de entre 400 e 500 euros para unha familia de catro membros.

No entanto, se se descartan as garantías opcionais, o orzamento para catro asegurados baixaría ao redor de 100 euros ao ano, mentres que se se subscribe para un só titular, a rebaixa chegaría ata 40 euros, en función da súa idade e a localidade onde resida.