Saltar o menú de navegación e ir ao contido

EROSKI CONSUMER, o diario do consumidor

Buscador

logotipo de fundación

Canles de EROSKI CONSUMER


Estás na seguinte localización: Portada > Economía doméstica

Este artículo ha sido traducido por un sistema de traducción automática. Más información, aquí.

Seguros para protexerse en situacións de desemprego

Os seguros de protección de pagos cobren un número de cotas da hipoteca en caso de paro

img_cola 1

Os datos da última Enquisa de Poboación Activa son demoledores: en España, case 5,3 millóns de persoas están en paro e en máis dun millón e medio de fogares todos os seus membros están desempregados. Con reducidos ingresos, deben seguir co pago das facturas da vivenda, o transporte e a alimentación da familia. A isto súmase en moitos casos a devolución dun préstamo persoal, unha hipoteca ou os gastos do aluguer do piso. As formas de blindarse contra a diminución de ingresos que supón o paro son bastante limitadas. Unha das máis estendidas é o seguro de protección de pagos que comercializan bancos e caixas de aforro.

Imaxe: Fleeting Shadow

Unha das maiores preocupacións das persoas que agora teñen traballo é como abonarían as cotas do préstamo persoal ou da hipoteca se quedasen no paro. As entidades de crédito brindan aos seus clientes seguros de protección de pagos para paliar de maneira temporal as negativas consecuencias do desemprego. Cando unha persoa perde o seu traballo, esta póliza cobre durante un tempo as mensualidades do crédito ou a hipoteca.

Requisitos dos seguros de protección de pagos

Non todos os traballadores poden contratar este seguro. As entidades fixan unha serie de condicións, entre as que figura ter un contrato indefinido como empregado por conta allea e levar máis de seis meses na empresa de forma ininterrompida.

En canto á idade, abarca un amplo abanico entre 18 e 65 anos. En xeral, establécese unha xornada mínima de traballo, superior a 13 horas semanais. Se se ten en conta a proliferación de empregos temporais e a posibilidade de encadealos sen límite de tempo, moitos traballadores non poderán obter os beneficios deste seguro no caso de que queden en paro.

Pago inicial

A curmá abónase no momento en que se contrata o seguro e a entidade dá a posibilidade de financiala co préstamo para que non sexa demasiado gravosa no momento de realizar o desembolso. Ademais, os bancos e caixas melloran a miúdo as condicións do crédito ou a hipoteca aos clientes que contratan este produto, xa que é unha forma de asegurarse de que, polo menos durante uns meses, recibirán o diñeiro correspondente.

A contía é proporcional ao monto do préstamo asinado e ao número de mensualidades que cubra a póliza, pero pode roldar os 1.000 euros. O tomador elixe canto diñeiro paga, en función da indemnización que queira percibir se queda desempregado.

Se o despedimento é procedente, o seguro non se fai efectivo

Son moitas as entidades que só conceden a hipoteca aos clientes que contratan este tipo de seguros. Desde que comezou a crise e o crédito deixou de fluír, as condicións para dar un préstamo para comprar a vivenda endurecéronse e xa non basta con demostrar que o cliente ten ingresos elevados e estables. Por este motivo, xunto co seguro de vida e de vivenda que en xeral se asina, a póliza de protección de pagos empeza a abrirse paso entre os produtos que case se poden considerar obrigatorios.

Cantas mensualidades cobre

É habitual que o seguro teña unha carencia inicial que oscile entre un e dous meses desde o momento en que se asina. Por tanto, se o tomador perde o seu traballo neste tempo, o seguro de protección non entrará en vigor.

O límite da indemnización varía en función da compañía aseguradora e da opción elixida polo tomador. Os seguros máis básicos cobren seis cotas seguidas ou 12 alternas. As mesmas compañías dan a opción de contratar unha póliza mellor -e máis cara- que abarque 12 meses seguidos e 24 alternos. Por tanto, se o traballador queda parado varias veces no período en que está en vigor o seguro, poderá estar cuberto en máis dunha ocasión.

Só poden subscribilo traballadores con contrato indefinido

Tamén establecen un límite, que pode fixarse en 2.000 euros mensuais para a hipoteca e en 1.000 para un préstamo persoal, pero este tope varía en función da póliza contratada. En ocasións, as mensualidades cóbrense de forma íntegra e noutros casos, só a metade. A vixencia do seguro é de cinco anos desde a firma da hipoteca, mentres que para os préstamos persoais cobre toda a vida do crédito, cun máximo de 10 anos.

Exclusións

Hai que ter certa cautela ao subscribir este produto porque non todas as persoas que queden sen traballo poderán beneficiarse do seguro, aínda que o pagaron.

  • Se o despedimento é procedente ou se comunicou antes de asinarse o seguro ou durante o prazo de carencia, non entrará en vigor

  • Tampouco se fará efectivo se o despedimento é improcedente, pero o traballador percibe unha indemnización menor á legalmente establecida

  • Cando o desemprego sexa consecuencia dunha finalización do contrato ou dunha dimisión ou baixa voluntaria por parte do asegurado, a póliza non cubrirá o abono das mensualidades

  • O mesmo sucede en caso dunha xubilación anticipada.

  • Algunhas aseguradoras tamén exclúen ás persoas que no momento en que se extingue o seu contrato non cotizaron o suficiente como para ter dereito a cobrar prestación por desemprego.

Posto que non todos os traballadores poden subscribir esta póliza e que unha vez asinada tampouco poderán cobrala se se dan unha serie de factores, pódese concluír que os efectos do seguro de protección de pagos son bastante limitados.

RSS. Sigue informado

Pódeche interesar:

Infografía | Fotografías | Investigacións