Saltar o menú de navegación e ir ao contido

EROSKI CONSUMER, o diario do consumidor

Buscador

logotipo de fundación

Canles de EROSKI CONSUMER


Estás na seguinte localización: Portada > Economía doméstica

Este artigo foi traducido por un sistema de tradución automática. Máis información, aquí.

Seis aspectos nos que fixarse ao contratar un depósito

Non se debe subscribir un depósito sen coñecer antes a súa rendibilidade real ou a inclusión de comisións e o seu valor

A oferta de depósitos é abundante, tanto como as súas modalidades (a prazos, estruturados, vinculados, mixtos…). Os tipos de interese que se publicitan son moi atractivos, pero a rendibilidade anunciada pode non ser en realidade a total ou é posible que o produto inclúa comisións por rescates puntuais ou cancelación antes de tempo, entre outras. Por iso, antes de decantarse por subscribir un produto de aforro, hai que coñecer -ademais da súa rendibilidade total e comisións- os seus prazos, que requisitos esíxense, se obriga a vincularse a outros produtos e o vencemento dos intereses.

Os depósitos bancarios son un dos produtos financeiros con maior “gancho” e máis popularidade entre os usuarios bancarios. Son fáciles de contratar e non esixen moitos requisitos, ademais de ofrecer unha completa seguridade en canto á liquidez dos importes achegados, parámetros que se deben ter en conta en momentos de incerteza dos mercados financeiros, como o actual.

Distínguense varias modalidades (a prazos, estruturados, vinculados, mixtos…) e cuns tipos de interese moi atractivos, que non sempre se axustan á realidade. En numerosas ocasións, as entidades impoñen limitacións en canto ás cláusulas de subscrición e resaltan as súas cualidades máis rechamantes, mesmo á conta de relegar outras características do produto, non tan positivas.

As entidades resaltan as cualidades máis rechamantes dos depósitos e relegan características do produto non tan positivas

É de vital importancia fixarse en que consiste o produto en cuestión. Só a través dun exame a fondo poderanse coñecer as súas vantaxes e desvantaxes reais. Para facelo, hai que fixarse en seis aspectos:

  1. O tipo de interese que proporcionan os depósitos. Hai que saber se a rendibilidade é por tramos, para un período determinado de tempo, mesmo vinculada á contratación doutro produto financeiro ou en función da evolución dunha “cesta” de valores, índice ou sector determinado da renda variable.

  2. Os prazos son outro aspecto de vital importancia no momento de formalizar unha imposición.

  3. As comisións son tamén un factor fundamental no que fixarse. De habelas, poden encarecer o produto entre un 1% e un 3%. Poden aplicarse comisións de cancelación parcial ou total e é conveniente sabelo antes de contratar o produto, sobre todo, se se prevé que pode haber rescates parciais.

  4. Os importes mínimo e máximo esixidos. A oferta actual é moi variada e con limitacións de gran amplitude en canto aos importes que se esixen para depositar os aforros. É importante coñecer este dato porque en numerosas ocasións os aforradores desexan subscribir un produto por unha cantidade que non está acollida na oferta, ben por ser insuficiente ou, pola contra, porque pasa os límites da proposta.

  5. Verificar o vencemento dos intereses. Poden ser mensuais, trimestrais, anuais ou no mesmo momento en que finaliza a duración do produto, que é o máis habitual entre os depósitos tradicionais. En función das necesidades dos clientes, pódese optar por unha ou outra modalidade.

  6. Débese coñecer o tipo de depósito: se é un depósito tradicional, se está vinculado a outro activo financeiro ou se require dunhas condicións especiais para o seu seguimento.

Condicións dos depósitos crecentes

Mención á parte merecen os depósitos denominados “crecentes”, que aínda que realzan a súa máxima rendibilidade, fan constar que só se xerará nun período de tempo limitado, entre un e tres meses.

Dispoñen dun interese nominal anual crecente cada tres meses, por tramos, e a medida que os prazos crecen, a remuneración é tamén máis elevada: 2%, 2,5%, 3%, 3,5%, 4% e 4,5% como tope máximo na escala, entre outros, pero cun T.A.E. global ou rendemento medio do 3,3%, que é o total que o produto achegará ao seu vencemento ao depositante.

É primordial que o banco ou caixa de aforros brinde aos seus clientes o T.A.E. global, non só a escala de intereses durante o período de contratación do depósito, xa que podería levar a equívocos ou falsas expectativas por parte do depositario.

RSS. Sigue informado

Pódeche interesar:

Infografía | Fotografías | Investigacións