Saltar o menú de navegación e ir ao contido

EROSKI CONSUMER, o diario do consumidor

Buscador

logotipo de fundación

Canles de EROSKI CONSUMER


Estás na seguinte localización: Portada > Economía doméstica

Este artigo foi traducido por un sistema de tradución automática. Máis información, aquí.

Situacións pre-morosas

A falta de emprego e aforros, e un cálculo erróneo da capacidade de endebedamento son indicios de sufrir en breve una situación de morosidade

  • Autor: Por
  • Data de publicación: Luns, 29deDecembrode2008

Os novos morosos

/imgs/2008/05/ruína-articulo.jpgSi hai un ano o pago da hipoteca non quitaba o soño a case ninguén, hoxe moitas familias ven asfixiadas ao termo do mes. Os efectos da crise económica comezan a materializarse. Si súmanse as actuais taxas de paro co crecente aumento de solicitudes de regulación de emprego que sofre un gran número de empresas, máis o sobreendeudamiento na economía doméstica, o resultado é una situación límite, en moitos casos aviso dunha próxima morosidade.

A Asociación Hipotecaria Española (AHE) anunciou recentemente que a taxa de morosidade hipotecaria triplicouse no transcurso dun ano. A falta de pagamentos das cotas nos préstamos concedidos ás familias españolas representaban no mes de setembro algo máis do 1,8%, cando hai tan só un ano esa cifra apenas pasaba o medio punto. E todo fai pensar que está cifra repuntará. De feito, as previsións dos analistas apuntan que ao longo de 2009 a taxa de morosidade continuará á alza até chegar ao 6%. Até aquí, o que se coñece dunha forma oficial; con todo, as entidades bancarias manexan cifras sobre os préstamos e créditos concedidos cuxo cobro xéralles certa incerteza e, segundo os últimos datos publicados polo Banco de España, o volume destes ascende a 45.631 millóns de euros, un incremento de 1.937 millóns en tan só un mes.

Todo iso provocou a aparición dun novo perfil de moroso que nada ten que ver co que até a data era o debedor por excelencia, o que era profesional e intencionado e que non pagaba porque non quería. Paira Pere J. Brachfield, profesor de Finanzas e Director do Centro de Estudos de Morosología na EAE Business School, a conxuntura económica actual fixo saír á luz ao moroso fortuíto, que deixa de pagar os seus gastos porque, por desgraza, enlazou os dous factores principais que fan que un cidadán se converta nun insolvente. O primeiro, o desafortunado cálculo de endebedamento que moitas persoas realizan. Para que a economía doméstica estea saneada e gócese de certo desafogo, a cota de pago de todos os gastos acumulados, categoría na que obviamente se debe incluír o pago mensual da hipoteca e outros créditos, non debe superar un terzo dos ingresos netos mensuais da familia. Canto máis se aumente este cociente e o esforzo financeiro a realizar, peor será o índice de sobreendeudamiento. Ademais, se un déixase de levar e solicítanse préstamos ou se gasta máis da conta, a falta de liquidez orixinada por calquera contratempo romperá o aparente equilibrio da economía familiar. Isto non se tivo moi en conta, xa que até fai ben pouco atravesamos a fase de bonanza económica máis longa de historia recente “na que o malgaste custe o que custe reinaba”, como lembra Brachfield.

O desaxuste acúsase dunha forma maior cando o salario, fonte principal de ingresos na maioría dos fogares, periga por unha inminente situación de desemprego ou de regulación do mesmo. O peor escenario sufrirano aqueles con un nivel de vida e una hipoteca subscrita acorde á contía dun alto salario, que ante unha extinción de contrato pode quedar moi por encima do límite máximo que alcanza a prestación por desemprego: 1.055,33 euros, se non se teñen fillos menores.

E si, ademais, estes dous factores combínanse cunha falta de aforro ao que acudir nestes casos, o panorama que se aveciña é moi negro. Toda una realidade nun país no que a tendencia maioritaria é a de dispor dunha taxa de aforro moi baixa. Algo que comeza a cambiar timidamente. Segundo as previsións da Fundación de Caixas de Aforros (FUNCAS), estímase que as familias cuxa situación económica así o permita, reducirán o seu endebedamento aos poucos por dous motivos:

  • A taxa de aforro aumentará e alcanzará o 11% do PIB ao termo do ano 2008 (uns 115.483 millóns de euros), o 12% en 2009 e o 14% en 2010
  • A caída do investimento en vivenda. A fundación prevé que a freada en seco da compravenda de inmobles, unida ao cambio de postura con respecto ao aforro, permitirán que o nivel medio de endebedamento das familias, que en 2007 situábase no 131% da súa renda dispoñible bruta, diminúa notablemente.

Paxinación dentro deste contido

  •  Non hai ningunha páxina anterior
  • Estás na páxina: [Pág. 1 de 2]
  • Ir á páxina seguinte: Antes de ser moroso »

Pódeche interesar:

Infografía | Fotografías | Investigacións