O 95 % de familias españolas ten contratado algún tipo de seguro. De feito, a 74 % conta con seguro de fogar, o 45 % ten un de decesos e hai 32 millóns de vehículos con seguro (coches, furgonetas, motos, autobuses, camións…). Todos e cada un deles veranse afectados pola subida do imposto ás curmás de seguros, xa que é un imposto indirecto (como o IVE) que repercute no cidadán sen facer distincións, é dicir, con independencia do seu nivel de renda. E canto pode aumentar? Tendo en conta o gasto dos fogares nestas pólizas, segundo datos da Enquisa de Orzamentos Familiares do Instituto Nacional de Estatística (INE), o incremento achegarase aos 30 euros. Pero non sobe en todos os casos. Todo iso explicámolo a continuación.
Canto máis terei que pagar de seguro?
Os seguros non teñen IVE, senón IPS (Imposto sobre a Curmá de Seguro), cun tipo de gravame do 6 %. É un imposto indirecto que “se cobra cando se realiza o pago da curmá de seguro ou os seus correspondentes pagos fraccionados”, explican desde Murimar Seguros. Este imposto, que leva en vigor varias décadas, está regulado no artigo 12 da Lei de Medidas Fiscais, Administrativas e da Orde Social.
Os recentemente aprobados Orzamentos Xerais do Estado elevarán este gravame ata o 8 %, o que encarecerá en 2021 todos os seguros que teñen IPS. E canto máis pagarás polo teu seguro? Facendo un cálculo coa cantidade total que gastaron os españois en 2019 en seguros (segundo o INE), a subida do tipo de gravame 6 % ao 8 % suporía un aumento de 26,88 euros por fogar, é dicir, case 30 euros.
Se temos en conta que a esta subida únense os prognósticos de crise económica e maior desemprego, cabe a posibilidade de que as familias tenten recortar gastos da partida destinada ao pago de seguros.
Imaxe: stevepb
A que seguros afecta a subida do imposto?
A subida non afecta a todos os seguros, “aínda que si á maioría dos máis importantes e comúns”, como comentan desde a Asociación Empresarial do Seguro (Unespa), que son os que ten contratada a maioría dos cidadáns: vehículos, fogar, decesos, defensa xurídica, responsabilidade civil, garantías complementarias dos seguros de vida… Entre eles, os máis contratados son:
- Vehículos. É obrigatorio para todo tipo de vehículos e para todos os que se teñan no fogar.
- Fogar. Debes saber que non é obrigatorio ter contratado un seguro de fogar. Con todo, a maioría da poboación teno e o habitual é que sexa unha condición ao formalizar unha hipoteca.
- Responsabilidade civil. Non é obrigatorio, salvo en casos moi excepcionais. No entanto, é interesante contar con esta cobertura por se causamos un dano a un terceiro. Este produto contrátase moito entre os profesionais liberais, cazadores e deportistas, sobre todo os que practican golf.
- Decesos. Ter un seguro que cubra os gastos de enterramento non é obrigatorio, pero pode aforrar moitos problemas tras un falecemento. Este produto está contratado polo 45 % dos fogares españois.
Os seguros que se libran da subida
Hai algúns ramos que non ven afectados o imposto sobre a curmá de seguros e, por tanto, aos que non afecta a subida de gravame. Cales son? Desde Murimar Seguros sinalan os seguintes:
- Seguros de saúde, aos que non se aplica nin IVE nin IPS.
- Seguros de vida. Si se aplica o imposto ás garantías complementarias, se as ten.
- Seguros de crédito e caución.
- Seguros agrarios combinados.
- Seguros colectivos ou seguros sociais obrigatorios alternativos aos plans e fondos de pensións.
- Operacións de reaseguro e operacións de seguro relacionadas con plans de previsión.
- Operacións relacionadas con transporte internacional de viaxeiros ou mercadorías.
- Operacións relacionadas con buques ou aeronaves destinados ao transporte internacional (si se aplica o imposto, se se dedican a navegación ou aviación privada de recreo).
Subir impostos é a maneira máis sinxela de recadar. Pero facelo cun incremento dos impostos indirectos é unha medida que afecta de cheo a todas as familias, sexa cal for o seu nivel de ingresos. Así ocorre co imposto sobre as curmás de seguros, cuxo tipo de gravame aumentará dun 6 % a un 8 %, segundo prevese nos Orzamentos Xerais do Estado. As aseguradoras temen que o encarecemento da fiscalidade do seguro supoña, na práctica, “unha diminución das proteccións que contratan familias e empresas e, por conseguinte, unha maior exposición ao risco”, apuntan desde a Asociación Empresarial do Seguro (Unespa).
