Artigo traducido por un sistema de tradución automática. Máis información aquí.

Subscribir un seguro cumpridos os 60 anos

Unha póliza con cobertura básica costa aos maiores máis do dobre que ás persoas de mediana idade
Por Rosa M. López-Maroto 22 de Abril de 2009
Img senor mayor

Aínda que unha vez que se chega aos 60 obtéñense moitas vantaxes, cumprir anos tamén entraña inconvenientes, e non só por padecer achaques cada vez máis frecuentes, ou perda de vitalidade. Nos seguros médicos, a barreira dos 55 separa aos que abonan unha cota máis ou menos estándar de quen pagan o prezo de cumprir anos.

A idade é un factor relevante, e a maioría de aseguradoras non admite a persoas de entre 60 e 65 anos, especialmente se se trata de quen roldan ou superan a segunda cifra. Con todo, algunhas compañías están a especializarse nestes clientes, aos que ofrecen seguros específicos para case todos as necesidades, e entre os que destacan os de deceso e os médicos.

A razón desta “discriminación” é económica. Calcúlase que un cliente da terceira idade gasta ata catro veces máis do que paga ao mes por manter a póliza, segundo indican desde as aseguradoras máis representativas. Isto nótase nos prezos que deben abonar, cuxa tarifa media supera os 120/150 euros mensuais nun seguro con cobertura básica, máis do dobre do que abona unha persoa de mediana idade polos mesmos servizos. O custo é máis oneroso canto maior é a idade do titular da póliza, co que a poboación que menos ingresos ten é a que debe abonar cotas máis caras.

Coberturas específicas

Para tratar de paliar este problema, as aseguradoras comezan en España a ofrecer produtos específicos para este segmento de idade en case a totalidade de ramos: fogar, automóbiles, vida, accidentes, asistencia médica, servizos de proximidade ou asistencia en viaxe. A oferta atópase centrada principalmente na área de saúde e vida (máis especificamente, nos decesos). Doutra banda, os maiores contratan cada vez máis servizos de teleasistencia, un fenómeno que se vai acentuando co desenvolvemento das novas tecnoloxías, e son tamén bos candidatos para a contratación de seguros de viaxe.

Un cliente da terceira idade gasta ata catro veces máis do que paga ao mes por manter a póliza

Algunhas compañías ofrecen pólizas de saúde especificamente deseñadas para as persoas maiores de 60 anos, cuxa contratación pode resultar moi vantaxosa porque incorporan coberturas exclusivas, como tratamentos dentais gratuítos, reembolso de gastos farmacéuticos, e a devolución do 100% dos gastos derivados de defectos da visión. Outros servizos gratuítos que inclúen estas pólizas son a posibilidade de realizar consultas telefónicas durante todo o día, orientación psicolóxica, unha segunda opinión medica e a asistencia médica en viaxes ao estranxeiro.

As empresas do sector están a especializarse ademais en ofrecer solucións que resolvan tanto a necesidade de liquidez monetaria nun momento determinado, a través do seguro de hipoteca inversa vitalicia, como a de asistencia dentro e fóra do domicilio, mediante o servizo de teleasistencia.

Non aos condutores maiores

A maioría de persoas maiores atopa dificultades para contratar un seguro de automóbil, xa que son moitas as aseguradoras que exclúen a este segmento da poboación, ou o aceptan a cambio de imporlles condicións moi duras e con perda de dereitos en determinadas coberturas. A barreira está nos 60 anos, aínda que coas compañías máis flexibles os problemas comezan ao cumprir 70, idade na que apenas é rendible subscribir unha póliza, xa que se encarece de forma notable. No momento de calcular o prezo dunha destas pólizas (como en calquera outra), as compañías de seguros teñen en conta a idade do condutor, de tal forma que canto maior sexa o titular, máis caro resultaralle o produto. Pero, neste caso, valóranse os anos de antigüidade do permiso de conducir, e neste segundo apartado a experiencia é un grao: resultan beneficiados con prezos máis baratos quen leven máis anos conducindo.

O problema dos seguros para maiores reside, principalmente, na indemnización por danos físicos en caso de accidente, máis alta que noutras idades, debido a que a súa un cadro clínico é máis severo. Ante esta realidade, algunhas aseguradoras limitan determinadas indemnizacións, ou exclúen directamente a clientes a partir de certa idade: Fiatc Seguros, por exemplo, exclúe aos asegurados maiores de 70 anos; Direct Seguros, Occidente, Caser e Seguros Bilbao non indemnizan por invalidez permanente aos condutores con máis de 70 anos, mentres que Reale indemniza coa metade das sumas subscritas en caso de morte dun asegurado con esta idade.

RESIDENCIAS PARA MAIORES

A maioría de aseguradoras contan cun servizo específico de residencias para atender aos maiores, que pode compensar en certa medida as dificultades que atopa este segmento da poboación á hora de subscribir un seguro.

A división residencial das compañías de seguros conta, xeralmente, cun servizo específico no que se inclúen equipos médicos, de enfermaría, coidadores, traballadores sociais, animadores, psicólogos, persoal de mantemento, técnicos e equipos de xestión. Ademais, ofrecen programas de rehabilitación, ou terapias personalizadas.