Saltar o menú de navegación e ir ao contido

EROSKI CONSUMER, o diario do consumidor

Buscador

logotipo de fundación

Canles de EROSKI CONSUMER


Estás na seguinte localización: Portada > Economía doméstica

Este artigo foi traducido por un sistema de tradución automática. Máis información, aquí.

Tes un cartón revolving? Así podes reclamar

Podes reclamar por usura se o TAE do teu revolving supera o 18-19 % e, aínda que non o exceda, por unha posible falta de transparencia na comercialización do produto

Reclamar tarjetas revolving Imaxe: stevepb

Se tes un cartón revolving, interésache saber que quizais poidas reclamar polo cobro de intereses usurarios. E, en todo caso, tratar de facelo por falta de transparencia na comercialización. Isto é así tras unha sentenza que ditou o Tribunal Supremo (TS) o pasado 4 de marzo.  A partir de agora, as entidades comercializadoras destes cartóns deberán cambiar os seus contratos e aplicar intereses axustados ás publicacións do Banco de España. Así mesmo, terán que asumir as consecuencias da avalancha de demandas que se esperan. Neste artigo atoparás quen e como se pode reclamar, así como que poderás conseguir se a túa reclamación prospera.

Que é un cartón revolving e como me afecta?

Un cartón revolving é, en realidade, un crédito de consumo que se instrumenta a través dun cartón. Hai un límite de crédito determinado que se devolve a prazos cunha cota fixa mensual.

Pode parecer a panacea do consumidor, pero este tipo de cartón leva a renovación mensual da débeda derivada do crédito e o pago de intereses, que adoitan ser desproporcionadamente elevados… e mesmo poden considerarse usura!

Se tes unha destes cartóns, interésache saber que quizais poidas reclamar. Unha sentenza ditada a principios do pasado mes de marzo modificou e ampliou as valoracións sobre estes produtos que estaban vixentes desde unha sentenza de 2015 do Tribunal Supremo. A última decisión xudicial “determina que interese de referencia hai que ter en conta” en cada contrato e “cando se entenderá que o interese aplicado é usurario”, como explica Estel Romeu, avogada de Sanahuja Miranda experta en dereito bancario e cartóns revolving.

reclamar tarjetas revolving
Imaxe: itkannan4ou

A porta que en 2015 abriu o TS era a da “posible nulidade deste produto polos seus elevados intereses, moi superiores ao normal do diñeiro baseándose na Lei Azcárate (de represión da usura)”, comenta José Ignacio Antolín, letrado da Agrupación de avogados e procuradores expertos en Dereito bancario.

Para considerar se o interese é ou non desproporcionado, resulta esencial saber con que tipo de créditos ao consumo debía compararse o revolving. E na citada sentenza do Supremo —aínda que dá a razón ao consumidor do caso concreto xulgado—, fixa tal e como pediron as entidades e o Banco de España que a comparativa se realice co conxunto de cartóns de crédito (máis caros), e non con créditos ao consumo en xeral. Sinala que importes do 18-19 % TAE poderían ser considerados válidos a partir de agora, “non así os claramente superiores, como os do cartón sobre a que se ditou a sentenza, que eran do 27 %”.

Que implica para o consumidor?

A sentenza, sinala Antolín, ten dúas vertentes para os consumidores:

  • Unha negativa para os consumidores que pretendan reclamar a nulidade dos seus cartóns con TAE reducidos.
  • Unha boa noticia. Aínda que o TS non resolve sobre a cuestión da nulidade por falta de transparencia no método de amortización (ao non serlle exposta), pronúnciase respecto diso e abre a porta á posibilidade de anular estes créditos por esta razón. Por tanto, si existirá a posibilidade de reclamar a nulidade de cartóns con TAE do 18-19 %, pero en base á posible falta de transparencia na comercialización do produto, onde non se explicou suficientemente ben as consecuencias e custos do método revolving.

Quen poden reclamar?

Poden reclamar todos aqueles consumidores que “subscribisen un cartón revolving cun interese (TAE) superior ao publicado polo Banco de España na data de contratación do cartón”, indica Romeu.

Iso si, convén ter en conta que “a viabilidade de éxito da reclamación será moito máis alta cando o produto contemple intereses superiores ao 25 % TAE“, aclara Antolín. Con todo, engade que non están exentas de viabilidade as reclamacións sobre cartóns cunha TAE máis baixa, “pero o que habería de facerse é examinar caso por caso”.

reclamar tarjeta revolving
Imaxe: stevepb

Como reclamar por un cartón revolving?

A reclamación extraxudicial ante a entidade non está de máis a fin de alcanzar un acordo co teu banco, “aínda que na práctica sucede en poucas ocasións”, sinala Antolín. Se te decides a iso, podes facelo directamente ou acudir a un despacho de avogados, precisa Romeu. Necesitarás:

  • Requirir á entidade bancaria a copia do contrato.
  • Dispor da totalidade de recibos..

Unha vez realizada a reclamación extraxudicial, se a entidade non quixo chegar a ningún acordo satisfactorio debes presentar unha demanda.

Convén aclarar que “a declaración de nulidade do cartón só pode conseguirse ante os tribunais de xustiza”, di Antolín. Para iso aconséllase:

  • Acudir a un avogado que examine a viabilidade da reclamación. Ademais débense contratar os servizos dun procurador.
  • Promover a demanda correspondente ante o xulgado de primeira instancia que corresponda.

Que podo conseguir?

A declaración de nulidade comporta a restitución recíproca das prestacións, o que implica:

  • O cliente debería devolver á entidade o capital aínda non devolto ou pendente ou disposto.
  • A entidade deberá restituír ao seu cliente todos os intereses, comisións e gastos que lle foron cobrados durante toda a vida do cartón, o que pode arroxar cantidades moi elevadas cando se trata de contratacións antigas. Ademais, a estas cantidades deben sumarse os intereses legais, actualmente fixados no 3 % anual.

Ollo! Podes ter unha revolving sen sabelo

Podemos ter unha revolving sen sabelo? “Si, porque todas as entidades teñen cartóns deste tipo“, indica Estel Romeu, avogada de Sanahuja Miranda e experta en dereito bancario e cartóns revolving.

Por mor da sentenza do pasado 4 de marzo, moitos consumidores dubidan de se a súa o será. Para saber se tes unha, podes ler o contrato do teu cartón. Será revolving se contén termos como “pago aprazado con cota fixa”. Tamén o será, se pagas unha cota fixa polo teu cartón, usáchela ou non, ou sen ter en conta canto compraches cada mes.

Etiquetas:

cartón

RSS. Sigue informado

Pódeche interesar:

Infografía | Fotografías | Investigacións