Saltar o menú de navegación e ir ao contido

EROSKI CONSUMER, o diario do consumidor

Buscador

logotipo de fundación

Canles de EROSKI CONSUMER


Estás na seguinte localización: Portada > Economía doméstica

Este artigo foi traducido por un sistema de tradución automática. Máis información, aquí.

Tipos de seguros ante débedas e descubertos

As pólizas máis habituais son as destinadas a protexer os pagos das cotas das hipotecas

  • Autor: Por
  • Data de publicación: Luns, 13deNovembrode2006

As entidades bancarias ofrecen aos seus clientes distintos tipos de seguros, normalmente co fin de asegurarse os pagos das cotas das hipotecas contratadas. Por unha banda, os clientes quedan protexidos fronte aos números vermellos si a súa precariedade económica débese a continxencias como o falecemento do cónxuxe, a propia incapacidade temporal, a invalidez ou o desemprego. De igual modo, ao subscribir un crédito hipotecario os solicitantes poden pedir coberturas que lles permitan preservarse, por exemplo, fronte ás subidas de tipos de interese. A domiciliación da nómina, en casos concretos e en certas entidades, pode reportar un seguro de descuberto ou a concesión dun crédito inmediato por un importe previamente limitado e a un interese preferente. O que máis inquieta a quen vai gozar destes pretendidos beneficios é canto lle van a custar esas coberturas e si pagar ese prezo, na súa situación particular, merece a pena. Existe un amplo abanico de pólizas, o importante é que o cliente decida que nivel de protección desexa segundo as súas necesidades. Estes produtos poden ser una resposta ante unha situación de sobreendeudamiento pero non a solución, aseguran as organizacións de consumidores.

Forma de asegurar o cobro

Perder o emprego, separarse ou divorciarse da parella, falecemento do cónxuxe e como outras situacións sobrevindas, como accidentes ou enfermidades de longa duración, poden ocasionar una notable perda de ingresos económicos. Con este argumento algunhas entidades bancarias ofrecen aos seus clientes a posibilidade de aprazar os seus pagos pendentes si por estas circunstancias quedan en números vermellos.

/imgs/2006/12/deudad.jpgNeses casos, una compañía de seguros, habitualmente relacionada coa entidade, responde o pago das cotas do préstamo hipotecario. Xa non serían o cónxuxe ou os herdeiros quen terían que afrontar a débeda co banco. Entre as condicións da póliza deste seguro que recibe o nome de ‘Seguro de Saldo Debedor’ atópase un límite, que por exemplo en Ebankinter é de 1.352,28 euros mensuais, e establécese o prazo máximo, que neste banco é de até 12 meses consecutivos e por un total de 24.

O seguro de vida de Caixa Laboral cobre o falecemento e a invalidez absoluta permanente co capital contratado e outorga una indemnización dobre no caso de que estas circunstancias prodúzanse por accidente. Ademais, cobre calquera descuberto que poida producirse na conta corrente ou cartón de crédito até 3.000 euros cando se de algunha situación cuberta na póliza. Agora ben, que di a letra pequena?

Letra “pequena”

O seguro de vida na práctica imponse no 99,9% de contratos de hipotecas, segundo afirma Fernando Ferreiro, vicepresidente da Asociación de usuarios de bancos, caixas de aforros e seguros (ADICAE). Aconséllase como seguro de amortización. Como en todos os contratos, a recomendación xeral das propias entidades de crédito e das organizacións de consumidores pasa por ler atentamente as condicións xerais da póliza. Xa non hai letra pequena, porque non está permitida, non obstante a linguaxe é confuso e ás veces larga a extensión das cláusulas. Así, podemos atoparnos con que a cobertura ante unha conxuntural falta de liquidez estea limitada. Entre as condicións habituais pódense achar as seguintes:

  • Un tope referente ao importe de diñeiro ao mes.
  • O número de prazos máximos totais e de pagos consecutivos aceptados.
  • Se a cobertura de desemprego cobre só ao primeiro titular do préstamo ou ao dous si é o caso.
  • O número de anos que estará en vigor, que non ten por que coincidir co prazo da hipoteca. Por exemplo, nalgúns bancos a partir do quinto ano pódese renovar ou non anualmente.
  • Se a curmá é única, débese abonar íntegra dunha soa vez. O seu custo pode superar o 1% do importe total do préstamo hipotecario. Debido ao gran monto deste capítulo adóitase dar ao cliente a opción de financialo incluíndo o gasto dentro do importe do seu préstamo, o que supón un incremento da cantidade que ha de abonar en cada cota mensual do mesmo.
  • Ao contratar una subrogación ou cambio de hipoteca, polo xeral págase toda a curmá de “protección de hipoteca” ao comezo da operación e sen posibilidade de financiala co préstamo hipotecario.

Na memoria da Dirección Xeral de Seguros de “Reclamacións resoltas durante 2005 clasificadas por asuntos”, dentro dos “supostos especiais de liquidez” o cobro das curmás por desemprego de longa duración ocupa o 22,13% de total.

Paxinación dentro deste contido


Pódeche interesar:

Infografía | Fotografías | Investigacións