Saltar o menú de navegación e ir ao contido

EROSKI CONSUMER, o diario do consumidor

Buscador

logotipo de fundación

Canles de EROSKI CONSUMER


Estás na seguinte localización: Portada > Economía doméstica

Este artigo foi traducido por un sistema de tradución automática. Máis información, aquí.

Tipos de seguros ante débedas e descubertos

As pólizas máis habituais son as destinadas a protexer os pagos das cotas das hipotecas

  • Autor: Por
  • Data de publicación: Luns, 13deNovembrode2006

As entidades bancarias ofrecen aos seus clientes distintos tipos de seguros, normalmente co fin de asegurarse os pagos das cotas das hipotecas contratadas. Por unha banda, os clientes quedan protexidos fronte aos números vermellos si a súa precariedade económica débese a continxencias como o falecemento do cónxuxe, a propia incapacidade temporal, a invalidez ou o desemprego. De igual modo, ao subscribir un crédito hipotecario os solicitantes poden pedir coberturas que lles permitan preservarse, por exemplo, fronte ás subidas de tipos de interese. A domiciliación da nómina, en casos concretos e en certas entidades, pode reportar un seguro de descuberto ou a concesión dun crédito inmediato por un importe previamente limitado e a un interese preferente. O que máis inquieta a quen vai gozar destes pretendidos beneficios é canto lle van a custar esas coberturas e si pagar ese prezo, na súa situación particular, merece a pena. Existe un amplo abanico de pólizas, o importante é que o cliente decida que nivel de protección desexa segundo as súas necesidades. Estes produtos poden ser una resposta ante unha situación de sobreendeudamiento pero non a solución, aseguran as organizacións de consumidores.

Aumenta a súa contratación ante a evolución do euribor

Fontes de BBVA afirman que a entidade dispón dunha ampla gama de produtos de seguro como os mencionados dirixida á protección dos pagos das cotas das hipotecas. Doutra banda, os seus clientes tamén poden contratar coberturas “que lles permitan protexerse fronte ás subidas de tipos de interese, aspecto que tamén pode dificultar ao cliente o pago da cota da súa hipoteca”.

Desde BBVA asegúrase que neste segundo grupo de coberturas, e debido á evolución do euribor, “apréciase un incremento significativo da contratación nos últimos meses”, de tal forma que nos nove meses do 2006 contratouse o mesmo número de coberturas que nos 2 anos precedentes. No entanto, segundo o propio banco, a contratación deste tipo de protección segue aínda sendo moi minoritaria.

Os seguros de descuberto, que poderían ofertarse de maneira similar aos “seguros de caución” pensados paira as empresas, son practicamente inexistentes no mercado financeiro español debido á súa baixa demanda. Apenas hai actividade aseguradora neste sentido, tal e como afirman desde as organizacións consultadas e desde a Unión Española de Entidades Aseguradoras e Reaseguradoras (UNESPA).

Este seguro de descuberto paira as empresas establécese en certas ocasións, valorando cada caso en particular, pero sen unha cobertura do cento por cento do risco. Esta cláusula está especialmente regulada paira o seguro de crédito á exportación comercial e no seguro marítimo. Adoitan ser seguros con franquía, una cantidade establecida nas condicións de contratación que se deducirá da indemnización. Deste xeito o asegurado participa no custo do sinistro.

Desde UNESPA, Javier Fernández explica que a entidade bancaria que actúa como canle de venda destas pólizas -polo xeral asociándoa aos seguros de vida- é a beneficiaria en última instancia da curmá.A entidade bancaria que actúa como canle de venda destas pólizas -polo xeral asociándoa aos seguros de vida- é a beneficiaria en última instancia da curmá Outra cousa serían as “xentilezas” que ofrecen bancos e caixas a algúns dos seus mellores clientes. Nestes casos estariamos a falar de financiamento preferente ou de créditos ao instante, tal e como matiza Fernando Ferreiro.

Dentro deste apartado atoparíase a posibilidade de obter un anticipo de nómina. En BBVA materialízase cun ingreso máximo igual ao do importe dunha mensualidade neta ao mes paira regularizar o descuberto. O tipo que se aplica é o dobre do interese legal do diñeiro cun tope máximo autorizado que rolda os 6.000 euros.

En Caixa San Fernando só polo feito de domiciliar noméaa pode recibirse un anticipo de até o 80% do importe do soldo mensual cun máximo de 3.000 euros. É a maneira de protexerse nesta entidade ante os descubertos en conta tanto paira domiciliaciones como paira operacións con cartóns.

O servizo nómina que Caixa Madrid oferta a certos colectivos, como aos enxeñeiros industriais, reporta un anticipo de nómina igual ao salario dunha mensualidade e cobre os descubertos en conta de até 600 euros, paira o cargo de recibos.

A Lei Xeral paira a Defensa dos Consumidores e usuarios fixa os intereses de demora no tanto por cento que resulta de aplicar 2,5 veces o valor do prezo legal de diñeiro vixente en cada momento. Os intereses que se aplican actualmente aos descubertos en conta roldan o 11%. O normal é aplicar este interese e una comisión por entrar en números vermellos que se aplica sobre o máximo saldo negativo que teña o cliente. A partir de tres meses o descuberto adoita pasar a ser crédito, xa que se considera de dubidoso cobro e o banco ou caixa de aforros pode facilitar os datos do cliente a un rexistro de morosos.

Paxinación dentro deste contido


Pódeche interesar:

Infografía | Fotografías | Investigacións