Saltar o menú de navegación e ir ao contido

EROSKI CONSUMER, o diario do consumidor

Buscador

logotipo de fundación

Canles de EROSKI CONSUMER


Estás na seguinte localización: Portada > Economía doméstica

Este artículo ha sido traducido por un sistema de traducción automática. Más información, aquí.

Tres alternativas para asegurarse unha pensión de xubilación

Ademais dos plans de pensións ou os de previsión asegurados, para garantirse unha pensión pódese comprar un piso para alugalo ou planificar unha xubilación flexible

img_abuelos1 listado

A reforma das pensións, que eleva a idade de xubilación e que desde 2014 desvincula a revalorización das prestacións das subidas do IPC, propiciará que o Goberno aforre, segundo os seus cálculos, uns 33.000 millóns de euros no próximos nove anos. Á súa vez, tamén se augura que os españois verán minguada a súa pensión e que a percibirán durante menos tempo. Ante esta máis que probable perda de poder adquisitivo por parte dos pensionistas, na actual conxuntura faise preciso simultanear o cobro da xubilación coa obtención doutras rendas que axuden a cadrar o orzamento familiar. Neste artigo explícanse tres maneiras de facelo.

Como asegurarse unha pensión de xubilación

Imaxe: natematias

En España hai un oito millóns de xubilados cuxa pensión media é de 978 euros ao mes, mentres que o salario medio dun ocupado sitúase nos 1.633 euros. Aínda que coa reforma que entrará en vigor o 1 de xaneiro de 2014, as pensións non diminuirán por baixo do 0,25%, nin subirán por encima do IPC máis o 0,25%, o novo índice de revalorización das pensións estará vinculado á evolución da economía e aos ingresos e gastos do sistema da Seguridade Social. Con iso, estímase que a Seguridade Social aforre uns 810 millóns de euros en 2014 e un total de 33.000 millóns no próximos nove anos. De feito, segundo o proxecto de Lei de Orzamentos Xerais do Estado (PGE) para 2014, as pensións contributivas subirán un 0,25% durante o próximo ano, o mínimo previsto na nova reforma do Goberno.

Os expertos animan á procura de fórmulas complementarias de capitalización para reforzar o aforro durante a vida activa dos traballadores

A pesar de que, na actualidade, cada xubilado é financiado por dous traballadores ocupados, augúrase que, nos próximos anos, o aumento da esperanza de vida, o descenso demográfico e as elevadas taxas de desemprego farán que o sistema de pensións español sexa insustentable. Neste sentido, o gobernador do Banco de España, Luís María Linde, asegurou que a hucha da Seguridade Social é limitada e, por iso, urxe a buscar fórmulas complementarias de capitalización para reforzar o aforro durante a vida activa dos traballadores, tal e como se fai noutros países, como Suecia ou Chile. En opinión de Linde, estes sistemas complementarios poden ser privados e públicos, polo que, segundo el, hai que estudar de maneira apremiante a súa implantación.

Co obxecto de que os cidadáns ocupados poidan planificar se lles convén ou non subscribir un fondo privado, contratar un plan de pensións ou buscar outras alternativas, a partir de 2014 o Ministerio de Emprego comunicará aos maiores de 50 anos as súas expectativas de pensión de xubilación. Mentres tanto, co fin de garantir un complemento á futura prestación, quen desexen simultanear a xubilación cunha renda que incremente a súa poder adquisitivo, poden decantarse por algunha das opcións que se indican a continuación, á marxe dos tradicionais plans de pensións, Plans de Previsión Asegurados (PPA), seguros colectivos de xubilación, etc.

1. Investir nun inmoble para alugalo

Hai persoas que consideran que os seus aforros non están seguros do todo no banco, porque perciben a desconfianza no sistema financeiro. Por iso, prefiren investir nun inmoble, que é un activo considerado como valor refuxio, no canto de en produtos financeiros que ofrecen intereses cada vez máis baixos.

Neste sentido, moitos españois próximos á idade de xubilación están a optar por comprar unha vivenda coa que obter unha rendibilidade, que se sitúa en torno ao 4% ou ao 5% na actualidade, a través do seu aluguer.

Se a adquisición do inmoble formalízase coa contratación dunha hipoteca, o comprador pode beneficiarse de desgravacións fiscais, pero a comisión de apertura da hipoteca, os intereses das cotas, o prazo fixado para amortizar o préstamo, os gastos de tasación, a contratación obrigatoria de cartóns de crédito e de seguros de vida e fogar por parte da entidade, etc. poden encarecer o custo total da casa ata nun 50%.

2. Realizar unha hipoteca inversa dun inmoble en propiedade

A hipoteca inversa é un produto financeiro que permite aos xubilados obter unha renda extra á súa pensión. Consiste en que a entidade financeira abona unha cota mensual a cambio de ter unha garantía hipotecaria sobre a vivenda, coa vantaxe de que o beneficiario desta cota mensual segue tendo a titularidade e o usufructo do inmoble. Este produto pode ser unha última escapatoria para moitos pensionistas que apenas chegan a fin de mes coa súa prestación. Con todo, pola súa complexidade, antes de asinar un contrato deste tipo, hai que ser prudentes, sopesar se compensa ou non contratala e contar cun bo asesoramento independente e especializado.

Para contratar unha hipoteca inversa, o piso debe estar libre de cargas antes de facela e o titular máis novo debe ter como mínimo 65 anos. Non se esixe ningún aval, xa que a única garantía esixida é a do propio inmoble. Ademais, ten vantaxes fiscais, entre as que destaca que as cotas mensuais obtidas da hipoteca inversa están exentas de tributación, pois non se consideran rendas a efectos do IRPF. Con todo, a miúdo, os bancos esixen a firma de todos os herdeiros do titular da hipoteca inversa.

3. Optar pola xubilación flexible, que permite seguir traballando

A Lei 35/2002 de 12 de xullo, de Medidas para o establecemento dun Sistema de xubilación gradual e flexible, establece que realizar un traballo a tempo parcial é compatible co cobro da xubilación.

A xubilación flexible é a posibilidade que ten unha persoa xubilada de compatibilizar a súa prestación cun contrato de traballo a tempo parcial. A contía da pensión de xubilación que cobra o traballador diminúe segundo vaia aumentando a súa xornada laboral.

Pola súa banda, o soldo que cobra o pensionista que se acolle á xubilación flexible está en relación co dun empregado a tempo completo comparable, isto é, unha persoa a xornada completa da mesma empresa, que leva a cabo un labor similar e co mesmo tipo de contrato de traballo. Se na compañía non hai ningún traballador comparable a tempo completo, considerarase a xornada a tempo completo prevista no convenio colectivo aplicable ou, na súa falta, a xornada máxima legal. A redución da xornada laboral do xubilado flexible ha de estar entre un mínimo do 25% e un máximo do 75%.

Na xubilación flexible, a contía da pensión que cobra o traballador diminúe conforme vai aumentando a súa xornada laboral

Poden acceder á xubilación flexible os traballadores incluídos en todos os Réximes da Seguridade Social, salvo quen estean encadrados nos Réximes Especiais dos Funcionarios Civís do Estado, das Forzas Armadas e do persoal ao servizo da Administración de Xustiza. Así mesmo, mentres a persoa estea a percibir a pensión de xubilación flexible, continuará mantendo a súa condición de pensionista en canto a recoñecemento e percepción das prestacións sanitarias.

RSS. Sigue informado

Pódeche interesar:

Infografía | Fotografías | Investigacións