Saltar o menú de navegación e ir ao contido

EROSKI CONSUMER, o diario do consumidor

Buscador

logotipo de fundación

Canles de EROSKI CONSUMER


Estás na seguinte localización: Portada > Economía doméstica

Este artigo foi traducido por un sistema de tradución automática. Máis información, aquí.

Vantaxes dos fondos de investimento: traspasos gratuítos

Os traspasos de fondos son unha das grandes achegas deste produto de aforro, xa que son ilimitados e sen custo algún

img_11322953266db29ce0659b

Os fondos de investimento figuran entre os deseños máis favorables para canalizar os aforros. Un dos seus valores engadidos é que poden realizarse traspasos gratuítos entre os mesmos, sen ningún desembolso en comisións ou outros gastos, de forma ilimitada e sempre que estean depositados no mesmo banco. Este aforro contrasta con outros produtos financeiros, en especial os derivados da renda variable, que impoñen fortes comisións para desfacerse das súas posicións. Neste artigo comprobarase por que os fondos de investimento son tan beneficiosos para os aforradores e en que situacións poden formalizarse.

Traspasarfondos listg

Fondos de investimento á carta

Moitas familias confiaron os seus aforros aos fondos de investimento. Non en balde, son produtos cunha ampla diversificación dos seus activos financeiros, con varios modelos de xestión (renda fixa, variable, mixta, etc.) e que, ademais, permiten aproveitarse de todas as condicións dos mercados financeiros, mesmo dos movementos baixistas. Ademais, existe unha ampla oferta destes produtos financeiros, moi indicados para crear ou ampliar o patrimonio persoal.

A todas estas prestacións dos fondos de investimento, únese outra: a de realizar traspasos entre un e outro fondo, sen ningún tipo de penalización nin comisión. Esta operación pode desenvolverse en calquera momento, de forma parcial ou total, e en función do escenario económico, xa que este pode convidar a tomar posicións nuns activos financeiros máis que noutros.

Os traspasos tamén poden facerse de forma ilimitada, xa que poderán realizarse cantas veces queiran os seus titulares, sen restrición nin no número de operacións nin nas súas achegas.

Fondos de investimento, cales son as súas limitacións?

Os fondos de investimento non implican máis límites que os impostos pola propia lóxica da estratexia dos investidores.

En primeiro lugar, só poderán formalizarse os fondos depositados nun mesmo banco, nunca de entidades diferentes.

O seguinte paso será centrarse nos comercializados por cada entidade e que sirvan de recambio en calquera momento. Pode darse o caso que os titulares queiran traspasar un fondo a outro que non estea dispoñible, nese caso terán que buscar outras alternativas.

Outro aspecto que xera moitas dúbidas entre os usuarios bancarios é se poden levar a cabo esta operación entre produtos de xestoras diferentes. Tamén está permitida esta opción, xa que poden rotarse a calquera xestora, coa única condición que estean presentes na oferta habilitada polas entidades de crédito, e que non en todas é a mesma.

Claves para aproveitar os traspasos gratuítos dos fondos de investimento

A continuación detállanse tres craves para utilizar os traspasos gratuítos dos fondos de investimento e aproveitalos ao máximo.

  • 1. Adaptarse aos criterios do mercado.

    Os traspasos entre fondos son unha das operacións máis favorables para os intereses dos investidores. Sobre todo porque non levan ningún desembolso económico, nin en gastos nin en comisións. Tamén porque permiten adaptar a carteira aos novos escenarios económicos, dotando de maior flexibilidade ao investimento, que poderá variarse ante a subida dos tipos de interese, incremento da inflación ou tensións xeopolíticas, entre outros escenarios.

  • 2. Xestionados desde casa.

    A facilidade para formalizar os traspasos é outra dos seus principais características. Xa practicamente todos os bancos permiten estas operacións en formato en liña, desde o computador e en casa. Só terán que identificar que fondo queren traspasar e ao novo ao que desexan dirixir os seus aforros. Será un proceso fácil e sinxelo que tan só requirirá dunha clave e contrasinal facilitado polo banco para acceder ao seu servizo de Internet.

  • 3. Mellorar o investimento.

    Como mellorar o investimento? O momento máis problemático de todos chega ao exporse se merece a pena facer os cambios necesarios para tentar mellorar o investimento. As opinións dos expertos non o fan factible a curto prazo, pero, ante unha mala evolución na cotización das súas participacións, poderá ser o detonante definitivo para tomar a decisión e a súa intensidade irá en función do perfil do investidor (defensivo, intermedio ou agresivo).

Cando deben traspasarse os fondos?

Os fondos de investimento non son un produto para telo unhas poucas semanas e pasarse a outro. Os seus prazos de permanencia recomendados inclúen un mínimo de dous ou tres anos, xa que é entón cando se fai máis clara a súa efectividade para mellorar os aforros.

No entanto, hai situacións nas que será necesario un cambio na carteira de investimento, para tratar de que o seu rendemento sexa maior. Varios son os escenarios para facer efectivos os traspasos:

  • Ante un erro evidente no noso proceso de selección dos fondos e que requirirá dunha rectificación oportuna e urxente dos mesmos.
  • En cambios de ciclos económicos, ou conxunturais, que demandarán outros modelos máis adecuados co novo escenario, incluso variando a súa xestión.
  • En situacións en que a súa evolución -durante varios meses- non cumpra coas expectativas creadas e necesítese unha variación na composición da nosa carteira de fondos.
  • Cando as condicións dos mercados financeiros esixan variar o modelo de xestión, como pode ser pasar dun fondo de renda variable a fixa, mixto a variable, etc.

RSS. Sigue informado

Pódeche interesar:

Infografía | Fotografías | Investigacións