Saltar o menú de navegación e ir ao contido

EROSKI CONSUMER, o diario do consumidor

Buscador

logotipo de fundación

Canles de EROSKI CONSUMER


Estás na seguinte localización: Portada > Economía doméstica

Este artigo foi traducido por un sistema de tradución automática. Máis información, aquí.

Vou pedir un crédito, cales son os meus dereitos?

Obter unha información clara e que apareza no contrato ou poder cambiar de opinión son dereitos que todo consumidor ten ao solicitar un préstamo

img_firmar 1

Pedir un crédito converteuse na única opción para miles de cidadáns, que continúan tendo gastos pero viron minguar os seus ingresos desde que comezase a crise. Entre quen se deciden a solicitar un préstamo, destacan os mozos, pois se atopan entre os segmentos máis afectados pola conxuntura económica. Demandan financiamento para estudar, poder saír fóra de España e incorporarse á vida laboral, tratar de acceder a unha vivenda ou formar unha familia. Pero, case sempre, descoñecen o sistema bancario e as súas normas. Por iso, convén que saiban cales son os seus dereitos, entre os que destacan obter información clara de que contratan ou poder cambiar de opinión, como se debulla na seguinte reportaxe.

Que dereitos téñense ao pedir un crédito

Máis do 60% de quen piden un préstamo non sente informado os seus dereitos

Img firmar art
Imaxe: Luiz Fernando Pilz

Un 30% dos consumidores españois ha solicitado un crédito nos dous últimos anos, segundo os datos con que contan os encargados da campaña informativa europea sobre créditos. Pero máis do 60% non sentía informado os seus dereitos e un 70% non tiña seguridade á hora de escoller o produto adecuado. Con todo, hai axudas para estes usuarios, xa que desde Europa aprobouse unha directiva que entrou en vigor en xuño de 2010 para mellorar a transparencia bancaria e a protección dos consumidores: a Directiva de Créditos ao Consumo (Directiva 2008/48/EC).

Nesta directiva, e pensando sobre todo nos máis novos e inexpertos, recoméndase ter moi en conta este cinco dereitos básicos:

  • 1. Publicidade transparente. Cando se anuncia o custo do crédito ou o tipo de interese, debe achegarse información que axude a comparar ofertas e prezos para elixir a opción máis conveniente. Debe incluír un exemplo representativo que dea unha visión clara do que custará.

  • 2. Dereito á información. Débese recibir unha copia do contrato que se asinou e, ademais, ter toda a información sobre o produto antes de asinalo, que se debe entregar nun formato claro que se denomina documento Información normalizada europea sobre o crédito ao consumo (SECCI).

  • 3. Dereito a ter unha información clara no contrato. Leste debe estar redactado nunha linguaxe clara. E nel sempre debe aparecer, xunto a outras informacións, detalles sobre o préstamo, o importe total debido e a Taxa Anual Equivalente (TAE).

  • 4. Dereito a cambiar de opinión. Hai un prazo de 14 días desde a data de subscrición para desistir do contrato. Tense que reembolsar o diñeiro prestado, máis os intereses e as comisións non reembolsables que o provedor do crédito xa abonase.

  • 5. Pódese reembolsar o préstamo antes do previsto, aínda que é posible que se deba compensar ao provedor de crédito pola súa perda de ingresos. En calquera caso, a compensación non pode ser maior que o importe total de interese que se pagou.

Máis dereitos do cliente bancario

Desde o Banco de España engádense outra serie de consellos para que os dereitos de quen pidan un crédito non se vexan vulnerados. Entre eles, destacan os seguintes:

  • Recibir os documentos de liquidación e xustificantes de pago, acompañados dun extracto co detalle dos movementos.

  • Cabe o dereito a consultar a Central de Información de Riscos do Banco de España (CIR). Alí compróbanse as débedas con entidades de crédito que figuran a nome do cliente. Se se denega o préstamo pola consulta dun ficheiro, tense dereito a ser informado o resultado da consulta de forma gratuíta.

  • No caso dos créditos, débese poder dispor do diñeiro a medida que se vaia solicitando, dentro dos límites e prazos pactados. Se é un préstamo, débese recibir o importe no momento acordado.

Pedir un préstamo, tamén hai obrigacións

Entre as obrigacións ás que se compromete o cliente dun banco cando asina un crédito están as seguintes, como se indica desde o Banco de España:

  • Pagar a tempo os intereses e comisións.

  • Devolver o importe utilizado na forma pactada, ou pagar as cotas periódicas, segundo sexa un crédito ou un préstamo.

  • Informar sen enganos ao banco das circunstancias económicas e persoais. Así a entidade poderá analizar o risco da operación.

  • Se se pacta así, débese comunicar o cambio de domicilio, de estado civil, de réxime económico do matrimonio ou calquera outra circunstancia.

  • Se no contrato establécese que os fondos se destinarán a unha finalidade concreta, utilizalos para iso.

RSS. Sigue informado

Pódeche interesar:

Infografía | Fotografías | Investigacións