Saltar o menú de navegación e ir ao contido

EROSKI CONSUMER, o diario do consumidor

Buscador

logotipo de fundación

Canles de EROSKI CONSUMER


Estás na seguinte localización: Portada > Motor > Comprar e aluguer

Este artigo foi traducido por un sistema de tradución automática. Máis información, aquí.

Créditos dos concesionarios paira a compra de vehículos

A dificultade paira obter diñeiro nas entidades bancarias fai que os compradores acudan directamente á marca paira financiar o seu automóbil

Financiar a través do concesionario

/imgs/2008/02/impuestoscoches.jpg

Durante o primeiro lustro do século XXI, o sector do automóbil en España viviu un boom, tanto na produción como na venda de vehículos. Pero manter de maneira indefinida uns niveis anuais superiores ao millón e medio de turismos e todoterreos saídos do concesionario é difícil. En 2006 o negocio comezou dar as primeiras freadas e acendeuse a luz ámbar que anunciaba os primeiros síntomas de desaceleración. As matriculacións iniciaron o descenso e chegaron aos peores niveis en maio deste ano, cando o número de vehículos matriculados descendeu un 24,3% con respecto ao mesmo mes de 2007. Esta baixada das vendas ten consecuencias moi negativas paira as redes de concesionarios que, no que vai de ano, perderon en torno ao 20% da súa facturación.

A profunda fochanca que atravesan as empresas vendedoras de vehículos vese agravado pola situación de endebedamento á que se enfrontan as familias españolas. A continua subida das hipotecas deixa aos cidadáns moi pouco marxe á hora de afrontar outro tipo de gastos. A isto únese o descenso da confianza do consumidor e a incesante subida do prezo do carburante. Por iso, moitas persoas deixan paira máis tarde a adquisición dun vehículo. Pero quen desexan compralo neste momento xa non o teñen tan fácil, porque bancos e caixas de aforros endureceron moito as condicións paira conceder un crédito, o cal prexudica aínda máis a un sector como o do automóbil, no que o 84% das vendas efectúanse mediante financiamento. Estudos realizados sobre entidades financeiras reflicten que si a principios de 2007 aceptábase o 56% das solicitudes de préstamo, nos últimos meses dese ano só se concedía o 41%. E a situación en 2008 non parece ir a mellor.

Aínda que este endurecemento nas condicións de concesión de créditos sexa negativo paira as empresas de venda de vehículos, pode supor una pequena oportunidade de negocio paira os concesionarios. Os usuarios, ante a dificultade de obter o diñeiro no banco ou caixa de aforros, poden acudir directamente á marca paira conseguir o financiamento. Deste xeito, as empresas poden aproveitar estas dificultades paira captar clientes mediante ofertas máis atractivas.

Intermediarios financeiros

Segundo un informe elaborado por Financar e a Asociación Nacional de Vehículos a Motor, Reparación e Recambios (Ganvam), o 42% das vendas de vehículos financiados en 2007 fíxose a través dos propios vendedores, o que supón un aumento do 7% con respecto ao ano anterior.

Hai anos os concesionarios non se ocupaban de desenvolver outras áreas como os seguros ou o financiamento porque gañaban suficiente coa venda de vehículos. Pero, actualmente, as marxes de beneficio son menores e existe una gran competencia entre as marcas. Por este motivo, cada vez son máis os concesionarios que actúan como intermediarios financeiros, ben a través da creación dunha área propia encargada diso ou mediante o convenio con financeiras. Este último é o caso de Opel, asociada con GMAC, una das maiores compañías especializadas en servizos financeiros que, á súa vez, traballa con outras marcas como Chevrolet ou Saab. Ford, pola súa banda, conta coa súa propia compañía, Ford Credit que, segundo sinalan desde a entidade, forma parte da maior empresa do mundo dedicada ao financiamento do automóbil e iniciou as súas actividades en España en 1976. Volkswagen conta tamén coa súa propia financeira mentres que Renault opera a través da sucursal en España de RCI Banque, filial ao cento por cento da marca francesa. SEAT ten a sección Credit, BMW Financial Services opera coa compañía alemá do mesmo nome e Volvo conta tamén coa súa sección dedicada á intermediación na concesión de créditos.

Que vantaxes ofrece o financiamento a través do vendedor fronte á que se fai directamente con bancos e caixas de aforros? As entidades ofrecen condicións especiais paira os seus propios clientes, paira persoas que teñan domiciliada a nómina ou contraten con eles a hipoteca. Pero isto crea uns vínculos que non permiten ao consumidor cambiar a outra entidade con facilidade. Co concesionario isto non ocorre, e o receptor do crédito ten total liberdade paira seguir co seu banco.

As marcas, ademais, son máis rápidas á hora de conceder o préstamo, un prazo, non obstante que, en xeral, alargouse e pasou dunha semana de media a 15 ó 20 días, segundo a patronal de concesionarios Faconauto. Doutra banda, requírense menos trámites paira obter financiamento coas marcas e un só profesional pode xestionar todo o proceso coa documentación que achega o cliente. Ademais, os concesionarios teñen a necesidade de vender o vehículo, algo que non ocorre co banco. Saben que corren o risco de que o cliente cambie de marca ou de concesionario si non recibe o crédito, co que as posibilidades de conseguir o financiamento amplíanse paira o comprador.

Os concesionarios ofrecen fórmulas flexibles que se adaptan ás necesidades de cada cliente

Pero de entre todas as vantaxes que ofrecen as marcas a maior é, sen dúbida, a flexibilidade á hora de adaptarse ás necesidades do cliente. É frecuente que poñan á súa disposición diversas fórmulas de financiamento e dean facilidades paira pagar nun prazo maior ou menor, cunha entrada determinada. En definitiva, plans de financiamento á medida do comprador.

Coa fórmula de financiamento tradicional que ofrecen os concesionarios, a cantidade que ha de pagar divídese nunha entrada -en ocasións non é necesaria- e o número de prazos en que se queiran abonar as cotas mensuais. A estas hai que sumar o tipo de interese que se aplique. As marcas establecen tamén un prazo máximo no que devolver o diñeiro. Ford, por exemplo, ten una financiamento de até 60 meses en vehículos novos e até 48 nos automóbiles usados con máis de 3 anos. Opel oscila entre 12 e 60 meses, e Renault dá a posibilidade de financialo entre 6 e 84 meses. O comprador pode elixir tamén pagar cada mes cotas da mesma contía ou de diferente importe, decidir que día prefire abonar a mensualidade, non entregar nada durante un tempo e desembolsalo despois, ou optar por dividir o pago nun número maior ou menor de cotas mensuais. Todo, segundo as necesidades do cliente.

Lancia pon a disposición dos seus compradores o “Plan Facile”, con múltiples fórmulas de financiamento, no que cada persoa se pode acoller a unha das modalidades ofrecidas. Con “Dolce Pago” abónase una cota reducida e alcanzable durante o primeiro ano; a “Cota Piacere” permite elixir pagos mensuais crecentes ou decrecientes. Deste xeito, o cliente que prevexa os seus ingresos e gastos futuros pode escoller entre pagar máis ao principio ou ao final do crédito. Co “Plan 10” pódense elixir dous meses nos que non se abona nada, que poden coincidir coas vacacións, ou datas como Nadal…, mentres que co “Plan 14” pódense pagar máis cotas ao ano aproveitando as pagas extra ou os meses con maiores ingresos. O “Plan menos 3” fai posible comprar o coche e empezar a pagalo tres meses despois.

Tamén existen ofertas de financiamento flexible puntuais. Así, con “Fiat 500 cents” o cliente pode levar un Fiat 500 e pagar só uns céntimos ao mes, sen entrada, durante o primeiro ano ou financiar distintos modelos de furgonetas desta marca ao 0% TAE.

Paxinación dentro deste contido


Pódeche interesar:

Infografía | Fotografías | Investigacións