Saltar o menú de navegación e ir ao contido

EROSKI CONSUMER, o diario do consumidor

Buscador

logotipo de fundación

Canles de EROSKI CONSUMER


Estás na seguinte localización: Portada > Solidaridad > Economía solidaria

Este artigo foi traducido por un sistema de tradución automática. Máis información, aquí.

Annie Yumi Joh, responsable de Finanzas Éticas de SETEM

A banca ética é unha resposta ás carencias da banca convencional

Imaxe: Setem

A banca ética gana forza como alternativa á banca convencional, sobre todo, alentada pola crise, que “ensinou o modelo agresivo de beneficios a curto prazo”. Annie Yumi Joh, responsable de Finanzas Éticas de SETEM , cre que a actual conxuntura económica puxo en evidencia “o excesivo risco que asumían os bancos para obter o máximo beneficio” e, por iso, defende a aplicación de criterios sociais en todas as operacións. Lembra que a banca ética no noso país vai lenta, pero segura, e destaca a súa transparencia fronte á información “parcial e distorsionada” ou as “mensaxes publicitarias confusos” que se reciben en ocasións das entidades financeiras. Por iso, anima aos cidadáns a apostar por un modo de aforro ético para dar unha saída solidaria aos beneficios, velar polo ser humano e polo medio ambiente. “Buscamos a persoas que gañen diñeiro cos intereses, pero queiran recuperar o valor social deste, máis aló do mero lucro”, subliña.

Defenden a banca ética fronte á tradicional, seica esta non o é?

O certo é que non. A crise financeira puxo en evidencia o excesivo risco que asumían os bancos para obter o máximo beneficio e mostrou como se afastaron do seu papel principal: gardar diñeiro e prestalo a quen o necesitan. A banca ética é unha resposta ás carencias da banca convencional. Funciona con transparencia, financia proxectos que dan prioridade ás persoas e ecoloxía e, mesmo, algúns bancos éticos son entidades sen ánimo de lucro.

Un banco tradicional que aplique criterios sociais pode definirse como un banco ético?

Hai que determinar o alcance da aplicación dos criterios sociais. Moitos bancos contan con fondos éticos e solidarios, pero non é o mesmo ofrecer un produto illado, como un fondo ético, que aplicar criterios sociais en todas as operacións, como fan os bancos éticos. Tampouco se pode comparar unha caixa de aforros cunha banca ética, posto que, aínda que as caixas destinan unha parte dos seus beneficios a fins sociais, isto non sempre significa que as súas políticas de investimento sexan responsables. Desde SETEM identificamos que algunhas caixas de aforros teñen accións en empresas que fabrican armas.

A consolidación da banca ética en España é máis lenta que noutros países?

Máis que medir a velocidade, damos importancia a crear un proxecto consolidado, arraigado e promovido por individuos e organizacións comprometidos. O Proxecto Fiar, que naceu no País Vasco e agora conta con máis de 300 organizacións en sete comunidades autónomas, é un exemplo diso.

A crise impulsou este modo de aforro?

“A crise ensinounos que o modelo agresivo de beneficios a curto prazo non é sustentable e lévanos a un cada vez maior deterioración social e ambiental”A crise ensinounos que o modelo agresivo de beneficios a curto prazo, sen contemplar os impactos sociais e ecolóxicos, non é sustentable e lévanos a un cada vez maior deterioración social e ambiental. Ademais, demostrounos a importancia de coñecer onde está o noso diñeiro e como se usa por parte da entidade financeira. Esta preocupación axudou a que a idea dun aforro ético e responsable desenvolver e implante cada vez máis.

Como se regula no noso país?

As dúas opcións máis representativas de banca ética no noso país son entidades financeiras con sede en Holanda e Italia, reguladas polos bancos centrais do país en cuestión: Triodos Bank polo Banco Central Holandés e Fiar, na súa condición de axente de Banca Popolare Ética en España, polo Banco de España.

Entre outros obxectivos, a campaña Finanzas Éticas de SETEM exponse explicar aos cidadáns como utiliza o banco o seu diñeiro. Cre que reciben pouca información a este respecto?

“En xeral, os cidadáns reciben dos bancos información parcial e distorsionada, ou un exceso de información e mensaxes publicitarias confusos”En xeral, os cidadáns reciben información parcial e distorsionada, ou un exceso de información e mensaxes publicitarias confusos. A desinformación que se xera fai que confundan termos e crean que as caixas de aforros son iguais que a banca ética. Ademais, se temos en conta que a actividade bancaria é moi opaca, resulta moi difícil para a cidadanía coñecer aos seus bancos e as actividades que realizan co seu diñeiro. O noso labor consiste en investigar as prácticas dos bancos convencionais, informar os cidadáns, denunciar os casos de patente carencia de ética ou vulneración de Dereitos Humanos básicos e promover cambios nos bancos convencionais e opcións alternativas a estes.

Como poden os aforros dos cidadáns contribuír ao desenvolvemento doutros países?

Ao traballar cunha banca ética, cada cliente ten a posibilidade de manifestar as súas preferencias de investimento, xa sexa en proxectos sociais, ecolóxicos, culturais, etc. A cooperación para o desenvolvemento é un dos campos máis reclamados para os clientes da banca ética. Un 36% dos proxectos financiados por Fiar apoian proxectos solidarios desenvolvidos entre España e países empobrecidos.

Con todo, boa parte dos cidadáns buscan aínda o seu propio lucro, como lles convencería para que invistan o seu diñeiro neste tipo de bancos?

Buscamos a persoas que gañen diñeiro cos intereses, pero queiran recuperar o valor social deste, máis aló do mero lucro. Hai 10 anos, poucos consumidores prestaban atención ao feito de que as súas pezas deportivas fabricáronse con man de obra infantil. Hoxe en día, como consecuencia do traballo de grupos sociais e iniciativas como a Campaña Roupa Limpa de SETEM, atreveríame dicir que ninguén compraría produtos se sabe que se fabricaron con man de obra infantil. Da mesma maneira, será posible pensar que se a cidadanía soubese que o seu diñeiro se usa para financiar armas, guerras ou industrias tóxicas para o medio ambiente, podería presionar ao seu banco para que deixe estes investimentos e/ou levar o seu diñeiro á banca ética para asegurar un uso ético dos seus aforros. Na web de SETEM www.lossecretosdelosbancos.org é posible coñecer algunhas prácticas dos bancos.

Confirmadas as bonanzas das Finanzas Éticas, por que hai tan poucos bancos destas características na actualidade?

Volvemos á desinformación e a confusión entre a cidadanía. Aínda hai unha gran confusión ao discernir entre que é unha banca ética e como se diferencia dunha caixa de aforros e a súa obra social. Pero non podemos esquecernos de que o sector bancario é moi maduro, marcado por unha feroz competencia e, sobre todo, que os medios e recursos económicos e publicitarios dos bancos convencionais superan con enorme diferenza os manexados por un proxecto de banca ética nada da cidadanía, como o Proxecto Fiar.

O obxectivo da banca ética é humanizar a economía, pór o diñeiro ao servizo das persoas, pero que parte dos beneficios destínase a proxectos sociais?

“Non só se dá saída solidaria aos beneficios, senón que se vela polo ser humano e o medio ambiente en cada préstamo que se outorga”Non só se dá saída solidaria aos beneficios, senón que se vela polo ser humano e o medio ambiente en cada préstamo que outorga a banca ética, en todo o seu funcionamento. A filosofía de aplicar a ética humana en todas as transaccións financeiras é a gran diferenza entre a banca ética e a obra social. Será ético obter diñeiro ao investir en empresas que financian o conflito en Darfur e destinar unha parte dos beneficios a un fin social ou será máis ético non investir en empresas controvertidas e prestar diñeiro a proxectos que teñen un impacto positivo nas persoas e no planeta? Queremos traballar con entidades financeiras que son cómplices de que os países máis pobres perdan cada ano 160.000 millóns de dólares pola evasión fiscal ou queremos apostar por unha banca ética que funciona á marxe deses paraísos fiscais?

Con todo, cre que hai desconfianza nestas entidades porque hai desinformación?

“Ter a conciencia tranquila cando nos imos a durmir é un valor fundamental ao elixir un banco ou outro”Resulta difícil competir con bancos que contan con orzamentos astronómicos para as súas campañas publicitarias e con moita presenza a través de sucursais a pé de rúa. Segundo a miña experiencia, moita xente opta por elixir un banco porque “lles soa” ou llo recomendaron persoas coñecidas e familiares, sen exporse se é coherente cos seus principios e valores persoais. Á súa vez, este obstáculo podería ser unha vantaxe para o movemento da banca ética, porque aínda que non gastamos diñeiro en espazos publicitarios nos medios de comunicación, a boca a boca é a publicidade máis efectiva e unha das claves do crecemento da banca ética. Ter a conciencia tranquila cando nos imos a durmir é un valor fundamental ao elixir un banco ou outro.

Ademais de ter o apoio dos cidadáns, contan co das empresas? Este apoio é compatible coa independencia no funcionamento?

No caso de Fiar, un dos alicerces do proxecto é a participación democrática. Todos os socios, a pesar da contía achegada, teñen voz e voto na toma de decisións. Esta estrutura xurídica é radicalmente diferente ás sociedades anónimas, que se rexen por outra filosofía: máis accións, máis voz. No caso de Fiar, ademais da cidadanía, o proxecto conta na súa base social con cooperativas, ONG, entidades de economía solidaria, etc. Limítase a que empresas con ánimo de lucro asóciense para evitar que se desvirtúen os principios do proxecto.

Como evolucionou a banca ética desde as súas orixes, en canto a organización e apoio?

“A forza principal é dar un valor social ao diñeiro” Desde o principio, as iniciativas de banca ética partiron de perspectivas e inquietudes moi variadas e, na actualidade, pódese dicir que ese abanico é cada vez maior. Podería ser un banco que aposta máis por investimentos “verdes”, como o caso de Triodos Bank, un que nace desde as organizacións sociais e cooperativas, como o caso da Banca Popolare Ética, ou mesmo uno que non cobra intereses, como o caso de JAK, a banca ética sueca. Sexa cal for o modelo da banca ética, a forza principal é dar un valor social ao diñeiro.

SETEM é a única ONG española que forma parte da Rede Internacional BankTrack, cal é o seu obxectivo?

A rede BankTrack, composta por máis de 30 organizacións internacionais, traballa para presionar aos bancos para que respecten os Dereitos Humanos e a conservación do planeta. Para conseguir esta misión, realízanse estudos e investigacións moi rigorosas sobre as prácticas de bancos e os impactos nas comunidades dos países pobres. O nivel de coñecemento e a profesionalidade dos membros da rede fan que sexa un interlocutor válido ante os bancos. Ese diálogo coas entidades é o factor que pode propiciar os cambios que buscamos no negocio financeiro. Uns cambios que, como demostrou a actual crise, non poden esperar máis.


Pódeche interesar:

Infografía | Fotografías | Investigacións