Os servizos de banca dixital evolucionaron cos avances e fitos tecnolóxicos de cada momento: saltaron do computador á pantalla do móbil e despois souberon aproveitar a entrada de datos dos ingresos, gastos e recibos do usuario co fin de ofrecerlle información adicional que lle servise para mellorar a xestión do seu orzamento e aforrar diñeiro. Agora, novas aplicacións ofrecen estas funciones pero desde fóra dos programas bancarios, de modo que se poden combinar contas de diferentes bancos para ver o total das entradas e saídas de diñeiro do usuario e así tomar decisións. Este artigo explica as vantaxes destas aplicacións para aforrar máis e describe catro delas.
Se se utiliza un apliación bancaria
Cando unha persoa utiliza unha aplicación móbil bancaria, xérase unha gran cantidade de datos sobre o que ingresa e gasta. E non só isto, senón moito máis: en que emprega o diñeiro, como e onde gasta máis, que gastos son regulares, cales se realizan en determinados períodos, como se comporta o seu ciclo respecto de cada gasto e se se produce algunha alteración no mesmo, etc. Desta maneira, o programa do banco sabe se gasta moito en roupa e pouco en comida, ou se compra a gasolina os martes ou os venres, ou ben cando lle chegan os principais recibos que poden producir unha madeixa no seu orzamento, como o do gas, a electricidade ou o imposto sobre a vivenda.
A aplicación do móbil bancaria sabe se o usuario gasta moito en roupa e pouco en comida, ou se compra a gasolina os martes ou os venres
En consecuencia, determinados servizos dentro destas aplicacións mostran, en gráficos e táboas de datos dun modo claro e visual, cales son os puntos fortes e débiles no consumo, de modo que así o usuario pode tomar decisións para optimizar o orzamento mensual e anual. Por exemplo , se se advirte que o gasto en comida dispárase moito en referencia a outros como roupa, gasolina, libros, espectáculos, etc., pódense ver que produtos dentro deste apartado encarecen a cifra. Pode ocorrer que o problema estea en que se compra viño con moita frecuencia e que, ademais, cada botella vale unha media de 15 euros. Sen renunciar a iso, pero, sabendo o que custa, quizais sexa unha boa idea buscar mellores cocientes de calidade e prezo en viños, que en España os hai dabondo.
Decisións como a do viño son só un caso extensible a múltiples campos, unha vez que ven con claridade sobre uns gráfico gastos elevados dos que se podería prescindir. Así tamén cando se observa que en marzo, xuño e setembro pasan un imposto importante, pódese planificar unha estratexia de aforro para poder responder eses meses, sen verse a principios de mes sen nada de diñeiro, unha situación moi desagradable.
Son os nosos datos, non do banco
Pero, que ocorre cando se opera con máis dun banco e por tanto emprégase máis dunha aplicación móbil corporativa? Non é unha situación inusual, ao contrario. Nestes casos, é máis difícil facerse unha idea do balance entre ingresos e gastos e detectar con claridade os puntos débiles dos hábitos de consumo. Con todo, é posible apelar a unha serie de aplicacións externas que se atopan tanto na tenda Google Play como na App Store, é dicir, para Android e iPhone, respectivamente.
Estas aplicacións son capaces de extraer os datos de distintos bancos, unilos e combinalos para ofrecer unha visualización do comportamento do usuario
Estas apps son capaces de extraer os datos de distintos bancos, unilos e combinalos para ofrecer ao usuario unha visualización do seu comportamento consumista e habilitarlle para organizar mellor o modo de xestionar o seu diñeiro. Xogan a baza de que devanditos datos os xera a propia persoa e, por tanto, perténcenlle, polo que pode pedir ao banco ou bancos que os cedan a aplicacións terceiras. Así, estas accederán á información das contas e exportaranas ao seu seo, sempre previo permiso explícito. Doutra banda, todas elas garanten que a exportación de datos faise cos maiores protocolos de seguridade, de modo que ningún ciberdelincuente teña acceso a eles. Tamén hai que ter en conta que estes programas só serven para combinar datos e obter resultados visuais, pero non permiten realizar pagos nin recibir ingresos. Para tales fins hai que usar as apps bancarias.
Catro aplicacións interesantes
1. Aforro.net, antigamente coñecida como Dinaru, é unha aplicación que deixa exportar todos os datos dos distintos servizos de banca en liña e combinalos en varias análises cun gran compoñente visual, de modo que se pode ter unha idea xeral do gasto. Tamén ofrece un sistema de alertas predictivas cando estean a piques de chegar os pagos de facturas domiciliadas, impostos ou gastos periódicos grandes. Dá consellos para mellorar o sistema de aforro en base á localización de descontos nos diversos produtos que se usen. Está dispoñible tanto para Android como para iTunes. É gratuíto, salvo que se queira utilizar como asesor financeiro, cuxa versión profesional costa 500 euros anuais.
2. MyValue aposta máis pola usabilidade no móbil, de modo que as análises, táboas e gráficos sexan sinxelos de detectar. Extrae os datos das contas onde se utilizan apps móbiles, para o que ofrece uns altos niveis de seguridade, e reflicte os resultados dos seus estudos na pantalla. Máis aló das conclusións domésticas, permite xestionar tanto recibos como investimentos. Está dispoñible de momento só para iPhone e resulta gratuíta para usuarios domésticos.
3. Fintonic ten unha filosofía moi similar ás anteriores e está optimizada para o seu emprego en tabletas. Os seus creadores destácana como sinxela e fácil de utilizar, ademais de completa. É gratuíta e está dispoñible tanto para Android como para iPhone.
4. O meu orzamento está dispoñible para Android e é grauita. Ten como valor adicional que permite fixar límites a determinados gastos, de modo que cando se estea a piques de exceder o límite cos cartóns ou pagos, desde a aplicación bancaria envíase unha alerta á pantalla do smartphone. A valoración da aplicación por parte dos usuarios na tenda de Android é de 4,6 sobre 5.
