Saltar o menú de navegación e ir ao contido

EROSKI CONSUMER, o diario do consumidor

Buscador

logotipo de fundación

Canles de EROSKI CONSUMER


Estás na seguinte localización: Portada > Vivienda > Compra

Este artículo ha sido traducido por un sistema de traducción automática. Más información, aquí.

7 pasos para escoller a mellor hipoteca

A elección da hipoteca marcará as finanzas domésticas durante as próximas décadas, polo que merece a pena investir tempo en comprender e analizar este produto

A compra dunha vivenda pode resultar algo estresante, xa que é habitual que tanto vendedores como compradores teñan algo de présa por finalizar a transacción. Esta urxencia pode empuxar ao comprador a ser neglixente coa procura de financiamento e a negociación da hipoteca, algo que deixa as portas abertas a importantes problemas económicos no futuro. Entender, comparar e prever son as armas máis potentes que os consumidores teñen ao seu alcance, como se pode comprobar no seguintes sete pasos para escoller hipoteca.

Imaxe: sergeypeterman
  • 1. Cal é a mellor hipoteca do momento?

    Internet pon ao alcance do público toda a información que pode necesitarse sobre calquera tema. As hipotecas non ían ser menos, polo que unha simple procura na Rede permite comezar a familiarizarse cos termos e as condicións máis habituais.

    Así, cunha rápida ollada descóbrese cales son as mellores hipotecas agora ou que, para conseguir o financiamento que se precisa, haberá que presentar ao banco un perfil financeiro sólido.

    Isto lógrase, en primeiro lugar, cun contrato fixo que asegure á entidade os ingresos futuros cos que facer fronte ao pago das cotas. Tamén se requiren entre 1.500 e 2.000 euros de ingresos netos mínimos entre todos os titulares do préstamo.

    2. Canto hai que aforrar para comprar unha casa?

    Outro dos puntos que hai que ter en conta das hipotecas é que non financian máis aló do 80% do valor máis baixo entre a compravenda ou a tasación da vivenda. O resto do importe terase que sufragar con aforros previos.

    Ademais disto, existen unha serie de gastos de compravenda e de escrituración de hipoteca que poden chegar a alcanzar ata un 15% da compravenda. Estes desembolsos tamén os pagan os consumidores, polo que, se se quere adquirir unha casa de 100.000 euros, para garantir o visto e prace do banco teríanse que ter aforrados preto de 35.000 euros.

    Imaxe: focuspocusltd

    3. Comparar con outras hipotecas

    Decantarse pola primeira oferta que poñan diante é pouco menos que xogar á ruleta rusa coas finanzas persoais. Unha mala decisión empuxada pola présa por comprar a vivenda (algo que en ocasións é normal, dado que se pode asinar un contrato de arras que limite en tempo a procura) deixa a mans do azar atopar a mellor oferta do mercado.

    No momento de tomar unha decisión recoméndase dispor de, polo menos, tres ofertas de hipoteca diferentes. Isto permitirá facerse unha idea de cal é a postura dos bancos fronte ao perfil do cliente e aumenta as posibilidades de que algunha entidade propoña un trato mellor.

    4. Negociar a hipoteca

    Hai que ter moi presente que as hipotecas non son un produto pechado, senón que as entidades adaptan as súas tarifas ao perfil económico de cada solicitante. Se se dispón dun bo perfil ou de grandes garantías, como moitas propiedades, estarase nunha boa posición para negociar co banco.

    Se no anterior punto explicábase a importancia de recoller varias ofertas en diferentes entidades, aquí móstrase que é fundamental servirse das ofertas como arma de negociación. Se o banco de toda a vida brinda peores condicións que a competencia, é posible que estea disposto a igualar -ou mesmo mellorar- a oferta allea co fin de conservar ao cliente.

    Aquí é onde se pode lograr que a entidade retire unha comisión ou que brinde un menor tipo de interese que reduza a cota da hipoteca.

    5. Coñecerse antes de comprar unha casa

    Coñecerse a un mesmo non ten nada que ver cunha hipoteca, pero o certo é que si. Gústanos o risco? Somos máis conservadores? Queremos máis garantías? Preferimos o mínimo?

    Todas as respostas a estas preguntas poden orientar a tomar decisións crave sobre aspectos como escoller entre unha hipoteca fixa ou unha variable. Neste punto, teríase que saber que se se aposta polo tipo fixo é probable que se teña que pagar algo máis de diñeiro, pero terase a seguridade de que a cota non se disparará en caso dunha forte subida dos índices de referencia.

    6. Preguntar antes de adquirir unha vivenda

    Outra regra de ouro antes de decidirse é non asinar nada que non se teña claro, ben porque non termine de convencer ou porque non se saiba con exactitude a que se refire un punto en particular.

    Durante o proceso de firma, unha vez entregada ao banco toda a documentación que solicite para facer o estudo de risco (análise do perfil), convén pedir a FIPER (ficha informativa personalizada), onde a entidade explica a oferta que propón. Desta maneira pódese comezar a albiscar o que será a hipoteca, xa que neste documento resúmense as principais características do préstamo. Por exemplo, de haber cláusula adoito na hipoteca, debería aparecer remarcado na FIPER.

    Do mesmo xeito, poderanse consultar as escrituras finais tres días antes da firma no notario escollido.

    7. Ser previsor: que pasará mañá?

    A situación persoal pode cambiar co tempo. Os ingresos nalgún momento poderían diminuír, deixando a economía doméstica nunha posición débil na que calquera imprevisto pode deixar ao futuro hipotecado fóra de xogo.

    Para saber tanto que vivenda pódese permitir, así como cal será o efecto da hipoteca sobre as finanzas persoais, a mellor baza será utilizar un simulador de cota hipotecaria, a fin de coñecer o alcance da oferta proposta.

    Se se escolle unha hipoteca fixa, cunha simple simulación pódese saber o que se abonará durante toda a vida da hipoteca. Se, pola contra, elíxese o tipo variable, recoméndase realizar varias simulacións con distintos valores de euribor, para poder visualizar ata que punto é posible pagar a hipoteca no caso de que os índices de referencia disparásense.

    Etiquetas:

    bancos hipotecas-gl

    RSS. Sigue informado

    Ao publicar un comentario aceptas a política de protección de datos

  • HelpMyCash

    Pódeche interesar:

    Infografías | Fotografías | Investigaciones

    Información de Copyright e aviso legal

    Visita a nosa canle Eroski Consumer TV

    En EROSKI CONSUMER tomámonos moi en serio a privacidade dos teus datos, aviso legal. © Fundación EROSKI

    Fundación EROSKI

    Validacións desta páxina

    • : Conformidad con el Nivel Triple-A, de las Directrices de Accesibilidad para el Contenido Web 1.0 del W3C-WAI
    • XHTML: Validación do W3C indicando que este documento é XHTML 1.1 correcto
    • CSS: Validación del W3C indicando que este documento usa CSS de forma correcta
    • RSS: Validación de feedvalidator.org indicando que nuestros titulares RSS tienen un formato correcto