Artigo traducido por un sistema de tradución automática. Máis información aquí.

A CE propón unha norma para frear a concesión de préstamos hipotecarios “irresponsables”

Os seus datos indican que a taxa de morosidade hipotecaria en España pasou do 0,72% en 2007 ao 2,88% en 2009
Por mediatrader 3 de Abril de 2011

O Executivo comunitario ha proposto unha norma cuxo obxectivo é frear a concesión de préstamos hipotecarios “irresponsables” como os causantes da burbulla inmobiliaria en España ou Irlanda. O noso país, xunto con Dinamarca, Estonia, Bulgaria e Letonia, destaca entre os países da Unión Europea (UE) onde máis aumentou a taxa de morosidade hipotecaria debido á crise, xa que pasou do 0,72% en 2007 ao 2,88% en 2009. As execucións hipotecarias incrementáronse no noso país no mesmo período un 260% (de 25.943 a 93.319), segundo os datos de Bruxelas.

“En Europa, o nivel de excesos non foi tan dramático como en Estados Unidos, pero tamén vimos casos graves de créditos irresponsables, que foron en parte a causa de burbullas inmobiliarias e despois dos inevitables estalidos, por exemplo en Irlanda ou España”, explicou a portavoz de Mercado Interior, Chantal Hughes. Para impedir que se repitan estes excesos, a Comisión Europea (CE) quere que no futuro as hipotecas concédanse “en base á capacidade do beneficiario de devolvelas e non na posible subida futura dos prezos da vivenda”, apuntou a portavoz.

Esta norma obriga ao banco a avaliar a capacidade do consumidor para reembolsar o crédito en función das circunstancias persoais deste e de información suficiente. Introduce ademais a obrigación de que o prestamista denegue a concesión do crédito cando os resultados da avaliación da solvencia sexan negativos. O obxectivo é acabar con prácticas como as do mercado británico, onde o 45% das hipotecas en 2006/2007 concedíanse sen sequera verificar os ingresos dos clientes. Ademais, as entidades deberán dar ao consumidor toda a información sobre a hipoteca e advertirlle dos riscos se incumpre o contrato de crédito.

A directiva recoñece tamén en toda a UE por primeira vez o dereito dos usuarios a reembolsar a súa hipoteca antes da data de vencemento do contrato en condicións “non excesivamente onerosas”. No entanto, déixase en mans dos Estados membros fixar o nivel de penalización. Os bancos deberán utilizar a definición prevista na lexislación da UE sobre a taxa anual equivalente (TAE), para que resulte máis fácil aos clientes comparar hipotecas.

A nova norma pretende tamén crear un mercado único hipotecario que sexa máis eficaz e competitivo. Para iso, crearase un pasaporte europeo que permita aos intermediarios de crédito autorizados nun Estado membro ofrecer os seus servizos en toda a UE, como xa ocorre cos fondos de investimento. Os intermediarios terán dereito ademais a acceder de forma non discriminatoria ás bases de datos sobre historial de crédito dos seus clientes. A norma debe ser negociada agora polos gobernos dos Vinte e sete e a Eurocámara.