Saltar o menú de navegación e ir ao contido

EROSKI CONSUMER, o diario do consumidor

Buscador

logotipo de fundación

Canles de EROSKI CONSUMER


Estás na seguinte localización: Portada > Vivienda > Compra

Este artigo foi traducido por un sistema de tradución automática. Máis información, aquí.

A hipoteca máis favorable

Á hora de contratar una hipoteca é necesario ter en conta os numerosos gastos que leva e tomar varias precaucións

  • Autor: Por
  • Data de publicación: Luns, 04deFebreirode2002

O prezo das hipotecas non parou de baixar nos últimos meses, até situar o euribor, o principal índice de referencia nos préstamos a tipo variable, en mínimos históricos. Aínda así, contratar una hipoteca leva numerosos gastos e esixe tomar varias precaucións. Desde elixir entre tipos fixos ou variables, até analizar si interesa subrogar o préstamo cunha nova entidade, ou prever os gastos en comisións, redondeos, notarios, Rexistro, Impostos e seguros que se piden habitualmente. As maiores complicacións ocorren cando o piso que se quere comprar xa está hipotecado.

Trámites e documentos: Á hora de solicitar un crédito hipotecario nunha oficina bancaria, aínda que sexa onde habitualmente o cliente ten as súas contas e saldo, a entidade solicitará una serie de documentos: o DNI, a escritura de propiedade do inmoble, o último recibo do Imposto de Bens Inmobles, o último recibo da comunidade de propietarios ou un certificado do seguro da vivenda. Así mesmo, serán imprescindibles as dúas últimas declaracións da Renda e as últimas nóminas se se traballa por conta allea.

Tipo fixo ou variable?: Cando se contrate un crédito hipotecario, pode elixirse entre un tipo de interese variable e un fixo. No primeiro caso, terase un tipo de interese inicial durante seis meses ou un ano. A partir desa data haberá que pagar segundo o índice que se elixa -o máis común adoita ser o euribor, prezo do diñeiro no mercado interbancario europeo- máis un diferencial que oscila entre o 0,80 e o 1,5%. Pola súa banda, os tipos fixos manteñen sen cambios o tipo pactado co banco. Adoitan ser máis altos que os variables pero aseguran que se paga o mesmo todos os meses ata que se cancele o préstamo. Hai que fixarse sempre no tipo TAE (Taxa Anual Equivalente), que indica realmente o que hai que pagar incluídas xa as comisións e demais gastos.

As comisións: A maioría dos bancos cobran una comisión de apertura por contratar una hipoteca. A media oscila entre o 0,75 e o 2% sobre o total do que se solicite no préstamo. Aínda que algúns bancos, sexa cal for esta cantidade, cobran un mínimo de 420 euros. No caso de que se queira pagar por anticipado o crédito, haberá que abonar un 1% como comisión de cancelación se se ten un crédito variable e un 3 ó 4% si é fixo.

Piso con hipoteca: Se o vendedor do piso que se vai a comprar ten hipotecada a casa, hai dúas alternativas. Ou negociar co banco ou caixa un cambio nas condicións da hipoteca (novación) ou cambiar de entidade (subrogación). Neste segundo caso haberá que pagar una comisión de cancelación do 1% ao banco ou caixa que se deixa.

Redondeo de hipotecas: Cando se asine una hipoteca, haberá que ter coidado co redondeo á alza de 0,25% que moitos bancos e caixas impoñen nos seus préstamos. Se por exemplo a hipoteca ten un índice de referencia do 4,501%, o banco pode cobrar o 4,750%. Una recente sentenza, a instancias da Asociación de Usuarios de Banca (Ausbanc), declarou “abusiva” dita práctica. A única solución é non deixar que o banco ou caixa inclúa dita cláusula no contrato.

Pagar as letras: Até hai pouco tempo, se se tiña contratada una hipoteca e non se podía facer fronte aos pagos das letras durante varios meses, o piso pasaba a ser propiedade do banco ou caixa que podía sacalo a poxa pública. O ano pasado poxáronse 10.000 pisos desta forma en España. Agora, coa nova Lei de Enjuiciamiento Criminal, o cliente só terá que pagar as cotas que deba, os intereses de demora e o que custe o proceso paira recuperar a súa vivenda.

Seguros do préstamo: Á hora de asinar un préstamo hipotecario, a Lei non obriga a contratar ningún tipo de seguro. Aínda que a maioría das entidades financeiras tratan de vender como obrigatorio un seguro contra incendios e ademais un seguro multirriesgo adicional.

Gastos hipotecarios: Ademais do que se ten que pagar ao banco, contratar una hipoteca leva outra serie de gastos. Entre eles os do notario, os do Rexistro e o Imposto de Actos Xurídicos Documentados, ademais da tasación do piso.

Pódeche interesar:

Infografía | Fotografías | Investigacións