Saltar o menú de navegación e ir ao contido

EROSKI CONSUMER, o diario do consumidor

Buscador

logotipo de fundación

Canles de EROSKI CONSUMER


Estás na seguinte localización: Portada > Vivienda > Compra

Este artigo foi traducido por un sistema de tradución automática. Máis información, aquí.

Aplicación da baixada de tipos á hipoteca

Os créditos hipotecarios non recollen as baixadas nos tipos de interese ata que o Banco de España faino oficial, o que atrasa a súa aplicación uno ou dous meses

Img hipoteca Imaxe: Steve Woods

O Euribor baixa cada mes, pero a cota da hipoteca non varía, e son moitos os usuarios que se preguntan por que na súa conta bancaria non se ve reflectida a rebaixa que aplica o Banco Central Europeo. A resposta estriba en que a baixada non entra en vigor ata que o Banco de España decide facer público o descenso deste indicador a través da súa publicación no Boletín Oficial do Estado (BOE), un proceso que pode demorarse varios meses.

Desde o momento en que o BCE decide acometer a baixada dos tipos de interese ata a súa posterior publicación por parte do órgano bancario supervisor español non existe ningunha revisión da hipoteca. Así, aínda que o Euribor pechou xaneiro no 2,622%, o Banco de España non o confirmará ata febreiro ou marzo, momento en que se fará efectiva, e cando os hipotecados empezarán a notala. Hai que ter en conta que, aínda que fose divulgado en diferentes páxinas webs ou nos xornais o día en que o BCE aplicou a baixada, no Boletín Oficial do Estado adóitase publicar ao redor do día 20 do seguinte mes. Ante esta situación, non son poucas as voces que defenden cambios, como o economista Tomás Marco, quen avoga pola supresión do Euribor e a aplicación directa dos tipos do Banco Central Europeo. Na súa opinión, deste xeito “eliminaríase a incerteza”, e ademais os cidadáns “sairían gañando”, xa que a súa aplicación adiantaríase en dúas ou tres meses. A cruz desta proposta é que o mesmo sucedería no proceso inverso, e cando os tipos de interese suban os efectos notaranse tamén de inmediato.

Revisión segundo contrato

A aplicación da baixada depende tamén da modalidade de crédito hipotecario que se teña contratado. Os intereses revísanse de maneira mensual, trimestral, semestral ou anual. Por iso, no momento en que os tipos de interese da hipoteca baixen, haberá que esperar tamén a que chegue a revisión. O día da revisión, ademais, tómase o último tipo aprobado por España, que pode ser o que tivo lugar dous ou tres meses atrás; no caso das revisións semestrais e anuais, pódense contemplar mesmo períodos máis longos. Quen descoñeza a data e periodicidade de revisión do tipo de interese variable pode revisar a escritura da súa hipoteca. Se non vén explícita, débese comprobar a data de firma. Así mesmo, hai que ter en conta como son as condicións da revisión: ao mes anterior á data de revisión ou por meses antes, aínda que normalmente está contemplada no mes precedente.

O hipotecado pode pescudar dunha maneira moi sinxela, e en só tres pasos, cando lle tocará a próxima revisión:

  1. Vendo que interese están a cobrarlle nos recibos actuais.
  2. Restándolle despois o diferencial, o que lle dará o valor do índice de referencia europeo dun mes en concreto.
  3. Buscando este valor na táboa dos meses para saber realmente de que mes tratouse, xa que este foi o da última revisión. Unha vez atopado, correrase tres meses, seis ou un ano (en función do tipo de revisión), e desta forma saberase cal será o mes da próxima revisión.

NOVO DESCENSO DO EURIBOR EN XANEIRO

No primeiro mes de 2009 aplicouse unha nova baixada do Euribor, quedando a media mensual do mes de xaneiro no 2,622%. A tónica xeral deste mes non variou moito con respecto á doutros exercicios, e día tras día, salvo excepcións, o índice de referencia europeo ha ido cultivando sucesivas baixadas. No seu valor diario, o Euribor acabou o mes no 2,273%, o que supón unha caída de 0,776 puntos respecto ao mes anterior.

A última vez que o indicador estivo a un nivel similar foi a finais de setembro de 2005, cando alcanzou o 2,266%. A media mensual do mes de xaneiro, 2,622% tamén supón un descenso respecto ao mes anterior de 0,83 puntos, o que a converte na terceira maior baixada mensual alcanzada nunca, só por detrás das obtidas nos meses de novembro e decembro do ano pasado.

Pódeche interesar:

Infografía | Fotografías | Investigacións