Saltar o menú de navegación e ir ao contido

EROSKI CONSUMER, o diario do consumidor

Buscador

logotipo de fundación

Canles de EROSKI CONSUMER


Estás na seguinte localización: Portada > Vivenda

Este artigo foi traducido por un sistema de tradución automática. Máis información, aquí.

Bancos e caixas limitan as súas ofertas hipotecarias debido aos baixos tipos de interese

Os créditos das distintas entidades financeiras presentan diferenzas mínimas

  • Autor: Por
  • Data de publicación: Luns, 29deAgostode2005

Os baixos tipos de interese -2% na zona euro- están a facer que bancos e caixas apenas teñan marxe de actuación para poder innovar ou fidelizar a novos clientes. Entre as múltiples ofertas que teñen as entidades, no caso das hipotecas, o tipo de interese que aplican apenas se diferencia entre elas un 0,50%, no caso dos variables, e ascende a un 1,35% no caso dos préstamos hipotecarios a interese fixo.

Barclays é a entidade que ofrece unhas hipotecas máis baratas, ao 2,55%, aínda que no ámbito das caixas de aforros é Caixa Catalunya, cuns préstamos que viran en torno ao 2,50%, segundo os últimos datos de xullo sobre os prezos dos produtos financeiros. Lonxe, aínda que non demasiado, sitúanse os tipos de interese máis elevados, que corresponden tanto a Banesto como á Caixa, que os sitúan no 3%.

No caso das hipotecas a interese fixo, as diferenzas entre as entidades bancarias si que se amplían ata o 1,35%, entre o 5,5% de Citibank e o 4,15% do Sabadell. E é que son as entidades financeiras que encamiñan a súa política de actuación cara ás hipotecas, as que realmente teñen uns prezos máis competitivos, dentro da escasa marxe de actuación. Barclays, no caso dos préstamos a interese variable, e Sabadell, no dos fixos.

Un caso diferente é o do sector das caixas de aforros que, por agora, manteñen o seu liderado na concesión de hipotecas. Fronte aos 179.739 créditos concedidos por este concepto por parte destas entidades, os bancos conseguiron fidelizar a 130.714 clientes, o que provocou que estes reducisen o dobre que as caixas os seus tipos en xullo, uns 0,10 puntos.

Vivendas máis caras

Doutra banda, o aumento no crédito hipotecario alimenta a subida do prezo da vivenda. Esta é a advertencia do Banco de España, que explica que noutros países esta espiral orixinou desequilibrios que se corrixiron de forma abrupta, nalgúns casos con implicacións “severas” sobre o sistema bancario e a economía en xeral.

No seu último Boletín Económico, o Instituto emisor afirma que un aumento do 1% nos saldos hipotecarios outorgados pola banca induce un encarecemento do 0,15% no prezo das vivendas. Este impacto pode non ser lineal, porque tende a corrixirse no longo prazo e na valoración dos inmobles inflúen outros múltiples factores.

“O crédito e o prezo da vivenda están estreitamente relacionados e tenden a alimentarse mutuamente”, afirma un estudo publicado polo Banco de España, que constata que un maior volume de financiamento facilita a adquisición de inmobles o que, “nun contexto no que a oferta é fixa no curto prazo, tenderá a traducirse en ascensos nos prezos de devandito ben”.

Así, o estudo cifra en 0,15 puntos porcentuais o encarecemento dos inmobles por cada aumento dun 1% do crédito, tras analizar a evolución de ambos os indicadores entre 1984 e 2004. Tamén calcula que o crédito aumentaría 0,09 puntos porcentuais por cada aumento do 1% que rexistre o valor das vivendas.

Pódeche interesar:

Infografía | Fotografías | Investigacións