Saltar o menú de navegación e ir ao contido

EROSKI CONSUMER, o diario do consumidor

Buscador

logotipo de fundación

Canles de EROSKI CONSUMER


Estás na seguinte localización: Portada > Vivienda > Compra

Este artigo foi traducido por un sistema de tradución automática. Máis información, aquí.

Cambios no euribor

A reforma do índice de referencia europeo traducirase, a curto prazo, nun encarecemento das hipotecas

A reforma do índice de referencia europeo, auspiciada polo banco emisor comunitario, terá como obxectivo substituír as estimacións facilitadas polos bancos e caixas por datos reais. Na práctica, como se apunta no seguinte artigo, os cambios no euribor traduciranse nun encarecemento das hipotecas, xusto nuns momentos nos que o mercado inmobiliario atópase estancado pola crise económica.

Reforma do euribor, efectos sobre o consumidor

Img hipoteca articulo
Imaxe: svilen mushkatov

As condicións das hipotecas poderían variar de maneira substancial, a tenor dos cambios previstos para os índices de referencia. En efecto, o Banco Central Europeo considera que é necesario reformar algúns tipos de referencia como o euribor ou o líbor, tras os casos de manipulación destes índices (sobre todo no segundo), que ha distorsionado a relación cos hipotecados.

A reforma dos índices de referencia quere substituír as estimacións facilitadas polos bancos e caixas por datos reais

A posible reforma consistiría en cambiar a base de cálculo a taxas de préstamo en operacións reais realizadas, en lugar do sistema actual, que utiliza estimacións dos propios bancos sobre canto cren que teñen que pagar para prestarse o diñeiro entre eles.

Que efectos reais e tanxibles tería esta decisión sobre os portadores dunha hipoteca?

  • A reforma do índice de referencia europeo, do que dependen ata o 85% dos préstamos de tipo variable do noso país, suporía un encarecemento dos préstamos hipotecarios, polo menos a curto prazo. Por que?

    Nestes momentos, este índice europeo está situado en mínimos case históricos e calquera modificación suporá unha subida e, por tanto, encarecerá a cota mensual da hipoteca. Non en balde, o euribor pechou o mes de setembro no 0,53%, tras un lixeiro repunte desde o verán cando estaba mesmo por baixo da barreira do 0,5%. Isto favoreceu a quen tiñan que asumir os gastos dun crédito hipotecario, ao suavizarse as súas condicións de pago nuns momentos en que as baixadas de salarios e o incremento de impostos son un feito que afecta de cheo aos cidadáns españois.

  • Os posibles efectos positivos deste cambio serían a longo prazo. Así, unha vez normalizouse a súa implantación nos contratos, os usuarios xa non dependerán tanto das decisións dos bancos e caixas de aforro de España e si das entidades supranacionales, como neste caso dos organismos comunitarios para comprobar a evolución da súa hipoteca.

Que índice substituiríalle?

Unha das dúbidas que expón este cambio é a referente a que pasará a partir de agora, que outro índice será o substituto. Aínda non está claro o índice de referencia que substituiría ao euribor, pero é seguro que unha situación con ausencia de referencias para vincular a estes créditos é altamente improbable.

Se o substituto fose o IRPH, sería un enorme prexuízo para os hipotecados, pois este índice atópase próximo ao 3%

Unha das posibilidades ante este escenario sería que o ocupase outro índice, que ben podería ser o IRPH de entidades financeiras. Esta opción representaría un prexuízo para os hipotecados, xa que este índice atópase próximo á barreira do 3%, moi por encima do actual euribor (0,53%). Representaría, por tanto, un serio revés para os que teñan unha hipoteca, xa que deberían asumir unha maior carga económica para afrontar os seus préstamos nos próximos meses, cun desfasamento na súa contra de algo menos do 2,5%.

Ademais, podería repercutir nunha baixada na demanda de hipotecas nos próximos meses, continuando o grao de atonía que mostra o mercado inmobiliario en España.

Aprobado o novo indicador hipotecario

A partir do 1 de novembro de 2013 os índices de referencia dos préstamos hipotecarios (IRPH) de bancos e caixas de aforro e o tipo CECA desaparecen, e non poderán ser contratados xa polos usuarios hipotecarios que terán como substituto a outro indicador oficial, o IRPH de entidades.

Preto dun millón de hipotecas (15% sobre o total) suxeitas a estes índices minoritarios serán referenciadas entón ao IRPH do conxunto de entidades de crédito, máis un diferencial igual á media das diferenzas entre o tipo que desaparece e este índice de referencia de entidades. Na práctica, supón implantar un modelo de financiamento inmobiliario que é tres veces máis caro que o euribor, segundo os últimos datos sobre a súa evolución. Por iso é polo que os afectados pola referencia hipotecaria de bancos e caixas de aforro non estean contentos con esta medida e pidan poder acollerse a outros índices de referencia máis vantaxosos para eles, cos que afrontar o gasto da compra das súas vivendas durante os próximos anos.

RSS. Sigue informado

Pódeche interesar:

Infografía | Fotografías | Investigacións