Saltar o menú de navegación e ir ao contido

EROSKI CONSUMER, o diario do consumidor

Buscador

logotipo de fundación

Canles de EROSKI CONSUMER


Estás na seguinte localización: Portada > Vivienda > Compra

Este artículo ha sido traducido por un sistema de traducción automática. Más información, aquí.

Cando convén refinanciar a túa hipoteca?

Se non é posible pagar a hipoteca ou se atopa unha oferta mellor, pódese negociar co banco

img_calculator 4282941280

Se non se pode facer fronte á hipoteca ou as débedas non deixan pagar a cota da vivenda, hai unha solución: refinanciar a hipoteca. Neste artigo preséntanse cinco escenarios para conseguir este fin e os trucos para que o banco rebaixe a cota do crédito para a compra da casa, desde aproveitarse do baixo euribor ata atopar unha oferta hipotecaria mellor.

1. Máis gastos que ingresos

En certas situacións familiares, a conta de ingresos supera á de desembolsos. Pode ser como consecuencia dunha baixada de salario, cambio no traballo ou outra circunstancia que obrigue por necesidade a axustarse a un novo orzamento.

Desde esta perspectiva, os hipotecados estarán na obrigación de cambiar as súas condicións para cumprir coas súas obrigacións con respecto ao banco. Pois ben, na maioría das ocasións, a estratexia final de negociación pasa por alongar os prazos de amortización da hipoteca.

2. Hipotecas máis competitivas

Nestes momentos, refinanciar a hipoteca pode ter máis sentido que hai tan só uns anos. O motivo débese ao abaratamento destes produtos bancarios. Agora poden atoparse diferenciais máis baixos que cando se subscribiu o contrato.

No entanto, esta operación poderá levar unha penalización de ata o 2% sobre o importe demandado. Así que non quedará máis remedio que facer cálculos para comprobar se en realidade merece a pena executar estes cambios.

3. Pedir unha redución de hipoteca

Se a contratación estivese acompañada por outras liñas de crédito menos expansivas (pequenos préstamos, cartóns de crédito ou algún financiamento especial), poderá aproveitarse este escenario para demandar unha cota mensual máis baixa a cambio de unificar todas as débedas a través dun só produto financeiro.

Probablemente sexa posible esta estratexia, pero haberá que comprobar as esixencias desta nova proposta de financiamento. Só deberá aceptarse, se é para pagar menos diñeiro nunhas condicións non desproporcionadas.

4. Aproveitarse do euribor baixo

Non pode desaproveitarse esta ocasión: o euribor está baixo. Quizais pasen moitos anos, mesmo décadas, ata que se repita este escenario, onde a contratación dun crédito hipotecario é menos esixente que hai uns anos, motivo máis que suficiente como para aplicar o seu refinanciamento. A diferenza entre un e outro modelo pode supor moitos euros, polo que non é prudente demandar un cambio nas condicións para beneficiarse desta tendencia no índice de referencia europeo ao que están ligados máis do 93% dos contratos.

5. Pedir un período de carencia

Aínda que non é moi habitual este procedemento na negociación, pode supor un alivio no pago dos usuarios bancarios. Prodúcese cando hai unha falta de ingresos temporal, consecuencia de certos cambios no traballo ou unha menor e puntual actividade nos traballadores autónomos.

Pódese pedir unha carencia da hipoteca (deixar de pagar certas mensualidades), aínda que a cambio de aplicarse nun período non moi amplo. No mellor dos casos lograrase unha carencia para 12 meses nos que non se abonarán intereses.

Negociar co banco

Una das alternativas ao refinanciamento das débedas pasa por negociar a débeda co propio banco. Por medio desta estratexia máis directa poderán mellorarse as condicións, polo menos nalgunhas das liñas de crédito contratadas polos clientes. Será a través dunha pequena redución dos tipos de interese para adecualas ao novo escenario que presenta o prezo do diñeiro, máis barato que antes, ou, no seu caso, a partir dun incremento nos prazos de amortización que permitan asumir cotas mensuais máis alcanzables para as familias.

Os bancos tamén poden importar algunha que outra vantaxe por estas operacións. Non en balde, sempre será mellor que lle vaian pagando o endebedamento asumido que a falta de pagamentos xerada desde a situación monetaria dos usuarios. Isto será un motivo máis que haberá que expor durante as conversións para buscar unha saída a esta complicada situación. O normal é que haxa algúns puntos de encontro entre ambas as partes que poden aproveitarse para conseguir estas melloras nos contratos.

RSS. Sigue informado

Pódeche interesar:

Infografía | Fotografías | Investigacións