Saltar o menú de navegación e ir ao contido

EROSKI CONSUMER, o diario do consumidor

Buscador

logotipo de fundación

Canles de EROSKI CONSUMER


Estás na seguinte localización: Portada > Vivienda > Compra

Este artigo foi traducido por un sistema de tradución automática. Máis información, aquí.

Canto custa alargar una hipoteca?

Ampliar o período de amortización pode ser una solución a curto prazo pero ao final acábase pagando máis

  • Autor: Por
  • Data de publicación: Martes, 19deAgostode2008

Tipos de cota e amortizacións en prazo

/imgs/2008/08/hipoteca-chaves.articulo.jpgHai varias fórmulas paira devolver o diñeiro da hipoteca ao banco. A máis habitual é pagar una cota, que pode ser mensual, trimestral ou semestral. Esta inclúe una parte proporcional do capital amortizado e os intereses correspondentes. Segundo o modo elixido paira pagar os intereses a cota será constante, crecente ou decreciente:

  • Constante: é a forma máis común. Consiste na redución dos intereses nunha contía proporcional á amortización.
  • Crecente: a cota aumenta porcentualmente cada ano. Desta maneira ao principio págase menos, pero a longo prazo páganse máis intereses.
  • Decreciente: os intereses vanse reducindo e amortízase sempre a mesma cantidade de capital. Ao contrario que a crecente, ao principio págase máis, pero logo a carga diminúe.

O máis aconsellable é pagar o máximo nos primeiros anos, xa que é cando se pagan máis intereses, e non condicionar as amortizacións ás desgravacións fiscais

Ademais da cota periódica, existe tamén a posibilidade de adiantar una parte do capital solicitado ao banco se se dispón de liquidez, e así poder reducir o prazo. Neste caso é importante decatarse de si o banco cobrará algunha comisión por esa amortización, xa que ás veces esas penalizacións pasan inadvertidas. Reducir o prazo é beneficioso xa que supón una diminución da cantidade abonada finalmente, pero só é aconsellable paira quen teñan moita liquidez.

O período de carencia é outra posibilidade que ofrecen os bancos, que consiste en pagar só os intereses durante os primeiros anos. Nese tempo o cliente non amortiza capital, pero, aínda que ao principio supón un aforro importante, una vez finalizado este lapso de tempo, as cotas increméntanse de maneira considerable.

Una amortización óptima

Contratar una hipoteca cun prazo de amortización moi longo pode ser contraproducente, así como acordar co banco un período de carencia sen necesidade. Amortizar ben una hipoteca pode reducir os gastos considerablemente e paira iso é aconsellable pagar o máximo nos primeiros anos, xa que é cando se pagan máis intereses, e non condicionar as amortizacións ás desgravacións fiscais (a porcentaxe de dedución por investimento en vivenda habitual é nun 10,05% a nivel estatal e dun 4,95% a nivel autonómico).

Outro aspecto importante á hora de asinar a hipoteca é non acordar co banco cotas demasiado altas, senón cantidades que poidan pagarse comodamente. Tampouco demasiado baixas, xa que pode resultar innecesario pagar intereses por máis anos. O máis importante ao contratar una hipoteca é acordar un prazo adecuado ao peto e, como indica Fernández, facelo da maneira máis equilibrada posible.

Paxinación dentro deste contido


Pódeche interesar:

Infografía | Fotografías | Investigacións