Saltar o menú de navegación e ir ao contido

EROSKI CONSUMER, o diario do consumidor

Buscador

logotipo de fundación

Canles de EROSKI CONSUMER


Estás na seguinte localización: Portada > Vivienda > Compra

Este artigo foi traducido por un sistema de tradución automática. Máis información, aquí.

Cinco formas de evitar o embargo

A carencia de capital ou reunificar as débedas son algunhas das solucións que poden impedir o embargo ou execución hipotecaria da vivenda

O embargo de vivenda é unha situación límite de falta de pagamento da hipoteca. Para que as familias non teñan que chegar a este extremo, os bancos e xulgados volvéronse máis flexibles cos clientes que non poden facer fronte á débeda. A execución hipotecaria non é beneficiosa para o hipotecado, pero tampouco para a entidade, posto que prefiren manter a un cliente cunha hipoteca que quedar coa casa. Neste artigo explícanse cinco formas de evitar perder o fogar.

Img evitarembargo listg
Imaxe: Images_of_Money

A pesar de que as execucións hipotecarias han diminuído un 18% no segundo trimestre deste ano, entre abril e xuño iniciáronse 17.414 procesos en total, segundo datos do Consello Xeral do Poder Xudicial. Ademais, segundo o Banco de España, en 2014 contabilizáronse case 16.500 daciones en pago, é dicir, familias que entregaron a súa casa ao banco para acabar coa súa débeda. Para non chegar a esta situación, proponse cinco soluciones cando non podemos pagar a hipoteca.

1. Negociar unha carencia de capital

Se se consegue que o banco conceda unha carencia de capital, só pagaríase de cota a parte correspondente aos intereses da hipoteca, sen amortizar capital. Desta forma, as mensualidades poderíanse reducir ata case a metade e facelas máis levadías. Nalgúns casos, negociando ben coa entidade, sería posible aprazar o pago dos intereses, é dicir, deixar de abonar a totalidade da cota.

2. Contratar un seguro de protección de pagos

Un seguro de protección de pagos podería cubrir ata 12 cotas impagadas. Esta medida só poderase aplicar no caso de que o seguro de desemprego contratouse antes da firma da hipoteca, xa que despois non será negociable. Para iso, pódese comprobar no contrato hipotecario ou noutro adxunto ás escrituras, se a hipoteca conta con esta póliza.

3. Reunificar débedas

Se se chegou á situación límite de falta de pagamento da hipoteca, porque ademais se contraeron outras débedas coa entidade (préstamos persoais, cartóns etc.), pódese contemplar a opción de agrupalas todas nunha de soa. Desta forma, faise fronte a unha única cota moito máis baixa que a suma do que se abonaba antes.

Esta operación implicaría estar a pagar durante máis meses e, por tanto, o total de intereses aumentaría. Con todo, é unha solución para poder chegar a fin de mes cando se están atravesando dificultades económicas.

4. Declararse insolvente

Existe a opción de declararse en quebra familiar, pero é un procedemento complicado. Trátase de acollerse á Lei Consursal, na cal se contempla a posibilidade de suspender a hipoteca durante un ano. Así, pódese gañar tempo para negociar de novo co banco as condicións do préstamo mentres a situación económica vai mellorando.

O gran inconveniente é que contratar avogados, administradores, etc. supón un gran gasto. Sen dúbida, a solución máis cómoda é tentar negocialo coa entidade sen ter que chegar aos tribunais, porque esta última alternativa non convence nin a hipotecados nin ao banco.

5. Vender o inmoble

Cando as medidas explicadas anteriormente non funcionaron, vender a vivenda sería a última opción. Sempre é preferible vender a casa que contraer unha débeda maior e acabar perdendo o fogar á forza. Esta posibilidade permitirá ás familias unha segunda oportunidade para empezar de cero.

Neste caso, é preferible pór en venda a casa antes de que comezase o proceso de embargo. A entidade pode ser unha aliada na venda e facer de asesora, xa que ela tamén estaría interesada en recuperar o seu valor no mercado.

A clave: asegurarse de que se poderá pagar a hipoteca

Para non ter que chegar á situación límite de falta de pagamento, a clave está en contratar unha hipoteca da que se estea seguro de que se poderán afrontar con comodidade os pagos. Para iso, débese ter en conta:

  • O interese. Tanto se é unha hipoteca fixa como variable, débese tentar que o interese sexa o máis baixo posible.
  • As comisións. Por exemplo, unha hipoteca con comisión de apertura do 1% obrigará a desembolsar 1.000 euros de cada 100.000.
  • Os produtos vinculados. O banco pode esixir contratar seguros xunto coa hipoteca e ir aumentando o prezo destes ano tras ano. Sempre se debe preguntar cal é o custo destas pólizas e durante canto tempo estase obrigado a telas coa entidade.
  • A flexibilidade. Unha hipoteca que permita pagos flexibles (con carencia, posibilidade de aprazar cotas, etc.) pode ser a solución, se nun momento determinado están a atravesarse dificultades económicas.
  • Aforros. Se se dispón de diñeiro aforrado, a porcentaxe de financiamento do banco será menor e, por tanto, a débeda non será tan grande.
  • Ingresos. Unha garantía de que se poderá afrontar a hipoteca é ter uns ingresos elevados cada mes para pagar as cotas. Ademais, a entidade valorará que se teña un emprego estable nun sector en auxe. O Banco de España non recomenda destinar máis do 35% dos ingresos ao abono das mensualidades.

RSS. Sigue informado

HelpMyCash

Pódeche interesar:

Infografía | Fotografías | Investigacións