Saltar o menú de navegación e ir ao contido

EROSKI CONSUMER, o diario do consumidor

Buscador

logotipo de fundación

Canles de EROSKI CONSUMER


Estás na seguinte localización: Portada > Vivienda > Compra

Este artículo ha sido traducido por un sistema de traducción automática. Más información, aquí.

Como subrogar unha hipoteca para pagar unha cota máis baixa cada mes

O proceso para cambiar unha hipoteca de banco é sinxelo, aínda que ten as súas particularidades. Estes son o tres pasos básicos para pagar unhas cotas máis baixas

rebajar cuota hipoteca

Na actualidade, os intereses que se aplican sobre as novas hipotecas rozan mínimos históricos, tanto variables como fixos. Con todo, isto non sempre foi así: por exemplo, entre 2010 e 2015, os tipos dos préstamos para vivenda case dobraban aos de agora. Por fortuna, os que teñen un crédito hipotecario cun prezo por encima da media poden cambiar de banco para rebaixar o seu interese e pagar unhas cotas máis baixas, pero como leva a cabo ese traslado? E que hai que facer para aforrar o máximo diñeiro posible? A continuación resolvemos estas e outras dúbidas relacionadas con esta operación.

1. Comparar varias ofertas de subrogación

O primeiro que hai que facer se queremos cambiar de banco é buscar varias ofertas para subrogar a hipoteca, que é como se chama a operación que hai que levar a cabo para formalizar o traslado. Cada vez hai máis entidades interesadas en captar préstamos hipotecarios de clientes doutros bancos, así que non nos debería custar moito atopar diversas propostas.

Unha vez teñamos varias ofertas identificadas, tocaranos calcular canto nos aforrariamos (ao mes e en total) con cada unha delas. Deste xeito, poderemos saber que opcións sairíannos máis a conta e poderemos mandar a nosa solicitude aos bancos que nos interesen máis.

Debemos ter presente, iso si, que cambiar unha hipoteca de entidade ten uns custos. Por tanto, é conveniente pedir a cada banco que nos faga un orzamento dos gastos que habería que pagar, pois haberá que restar esa cantidade ao aforro que obteriamos co traslado.

2. Tramitar a solicitude

Tras facer números, chegará o momento de presentar unha solicitude formal de subrogación ante os bancos que conten coas mellores propostas. Para iso haberá que contactar coas entidades correspondentes e mandarlles a documentación que necesiten: unha copia do DNI, as últimas nóminas, declaracións da Renda recentes…

Cada banco analizará a nosa petición e aprobaraa se pasamos a súa análise de riscos. A política de aceptación pode variar dunha entidade a outra, pero en xeral é necesario contar con estabilidade laboral e financeira e que o importe pendente da hipoteca que queremos trasladar non supere o 80 % do valor de tasación da vivenda hipotecada (pedirannos que taxemos o inmoble).

Así mesmo, na maioría dos casos esixirannos que levemos un mínimo de entre dous e tres anos pagando as cotas do préstamo hipotecario. Deste xeito, os bancos asegúranse de que os solicitantes son solventes e de que foron capaces de facer fronte ás súas obrigacións durante un período de tempo máis ou menos longo.

cambiar condiciones hipoteca
Imaxe: Alexas Fotos

3. Asinar a subrogación ou aceptar a contraoferta

No caso de que unha das nosas solicitudes sexa aprobada (se é máis dunha, poderemos elixir a proposta que máis nos conveña), o banco faranos unha oferta en firme, que nos presentará 15 días antes da firma. Esta terá carácter vinculante, o que significa que a financeira estará obrigada a manter as condicións durante ese tempo.

E neses días, a entidade que queiramos abandonar (que sería informada da nosa intención de irnos por parte do outro banco) poderá presentar unha contraoferta. Se a aceptamos, a subrogación paralizarase e asinaremos unha novación co noso banco actual.

Pero el cliente ten dereito a rexeitar esa contraoferta desde o 16 de xuño de 2019, cando entrou en vigor a nova lei hipotecaria. Así que se preferimos trasladarnos á nova entidade, só quedará asinar a subrogación de hipoteca ante notario. Unha vez formalizada a operación, o cambio de banco quedará completado e empezaremos a gozar das novas condicións.

Etiquetas:

aforro hipoteca-gl

HelpMyCash

Pódeche interesar:

Infografía | Fotografías | Investigacións