Nestes últimos anos, os bancos acumularon gran cantidade de vivendas. E a urxencia para desfacerse destes inmobles levoulles a ofrecer vantaxes, se se financia a nova casa cun crédito da súa entidade. Pero na práctica, as hipotecas para pisos dos bancos non son tan boas como se anuncian. Para quen teñan pensado comprarlle unha vivenda a unha entidade bancaria, neste artigo explícanse todas as características dos préstamos hipotecarios para financialas.
Vivendas do banco: desfacerse dos pisos é prioridade
Na actualidade, moitos bancos acumulan máis pisos que unha inmobiliaria. Todos os que se embargaron desde a crise económica han pasado a ser propiedade das entidades ou se cederon á Sareb (Sociedade de Xestión de Activos Procedentes da Reestruturación Bancaria). E ao posuír tal cantidade de activos, os bancos promocionan a venda destes inmobles con descontos rechamantes ou ofertas.
Con todo, estes descontos non son reais, xa que se brinda unha vivenda cunha rebaixa do 20% ou o 30%, que o máis seguro é que o sexa porque o prezo do inmoble en si (e de todos en xeral) baixou desde a burbulla inmobiliaria.
Outra forma que teñen os bancos para comercializar máis rápido todos os seus pisos é mediante a oferta de hipotecas que se anuncian cunhas vantaxes que, a primeira vista, son máis atractivas que as do resto. Con todo, isto moitas veces non é así, xa que estes créditos tamén teñen unha parte non tan interesante.
Hipotecas para pisos de bancos: boas ou malas?
Os anuncios de préstamos para casas dos bancos son máis rechamantes que o resto, xa que inclúen algunha característica que pode resultar atraente. As vantaxes de solicitar unha hipoteca para financiar un dos pisos das entidades son:
- Finánciase ata o 100% do valor do inmoble, mentres que para o resto de vivendas non se supera o 80%.
- Pódense atopar prazos de amortización máis longos, ás veces de ata 50 anos. No entanto, hai que ter coidado, xa que, canto máis se alongue o prazo de amortización, máis intereses deberanse abonar ao banco.
- En xeral, a tasación xa está paga. Dado que o banco debe ter todos os inmobles da súa carteira taxados, non se deberá asumir ese gasto.
- As hipotecas poden ofrecer pagos máis flexibles, xa que as entidades queren evitar ter que proceder a un segundo embargo.
A pesar de que estas características poden resultar atraentes, os créditos para vivendas dos bancos non son todo vantaxes. Antes de decidirse pola adquisición, hai que ter en conta algúns aspectos:
- Aínda que se pode lograr un financiamento do 100%, aínda se necesitarán uns aforros extra para asumir os gastos de apertura da hipoteca e impostos. Polo xeral, os gastos representarán un 15% do valor da casa.
- As comisións e a vinculación que se esixe son as mesmas que para o resto de hipotecas, polo que non se acharán grandes vantaxes nese sentido.
- Só será posible elixir un piso que se atope na carteira de banco e esta carteira cada vez é menos ampla.
- A maioría son vivendas que proveñen de embargos, polo que non é difícil velas en mal estado e téñase que investir uns aforros extra en reformas.
Consellos para comprar unha casa ao banco
Tanto se unha familia decídese por un dos pisos dos bancos como calquera outra vivenda, hai que ter en conta unha serie de criterios para asegurarse unha hipoteca barata:
- Comparar ofertas nun mínimo de tres entidades á vez. Quedar coa primeira oferta non é unha boa idea, xa que non se poderían comparar as características que hoxe en día ofrece o mercado. Tamén hai que ter en conta a opción de hipotecas fixas e variables.
- Determinar a cota mensual que se podería asumir. Para iso, hai que fixar o prazo de amortización co que as cotas que non superen o 35% dos ingresos, pero sen estiralo demasiado. Así se evitará chegar a fin de mes afogado polo préstamo e non pagar intereses de máis por alongar demasiado o prazo.
- Contratar un máximo de dous produtos vinculados con custo. É habitual que o banco esixa adquirir algúns produtos vinculados xunto coa hipoteca para obter un diferencial máis baixo. Estes produtos, en xeral, teñen un custo que encarecerá o total do crédito, polo que o mellor é quedar só cun seguro de vida e outro de fogar.
- Pedir o mínimo de financiamento posible. Normalmente, as familias que optan por unha hipoteca deste estilo é porque non dispoñen de aforros suficientes. Hai que valorar que, nese caso, o capital prestado será máis grande e, por tanto, tamén o serán as cotas do crédito.
