Mudarse a un piso máis moderno ou comprar unha casa na praia. Os xubilados dispoñen de tempo libre e desexan gozalo. Unha maneira de facelo é adquirir unha propiedade para vivir máis cómodos tras o seu retiro, con todo, non sempre teñen o diñeiro suficiente e necesitan un préstamo para iso. Os seus ingresos, xunto aos dos funcionarvos, entran de forma regular e constante nos seus fogares cada mes, pero son bastantes como para pedir unha hipoteca? É a súa idade un obstáculo para comprar unha casa? Compénsalles pedir un crédito hipotecario? Como se explica neste artigo, canto menos idade teñan e máis aforros posúan, máis facilidades terán para optar a unha hipoteca, aínda que en case todos os casos necesitarán o aval de persoas máis novas e solventes.
Os pensionistas -8.503.090, segundo os datos do pasado xaneiro achegados polo Ministerio de Emprego e Seguridade Social- son na actualidade uno dos segmentos de poboación con ingresos máis seguros e consolidados, xunto aos funcionarios. Esta baza ao seu favor no momento de solicitar un préstamo hipotecario vese contrarrestada pola súa idade, un obstáculo importante para a súa concesión. Ambos serán determinantes para que obteñan unha hipoteca dunha entidade.
Prexubilado? Máis papeletas para obter unha hipoteca
Os prexubilados teñen unha franxa de idade que oscila entre os 55 e os 65 anos. Son persoas novas e, polo xeral, son os maiores que máis opcións teñen para que o banco concédalles unha hipoteca. Ademais da súa idade, tamén inflúe de maneira notable o feito de que, con frecuencia, o perfil socio-económico dos prexubilados é medio e cobran os tramos máis altos de pensión.
Con diñeiro aforrado téñense máis posibilidades
Para que concedan unha hipoteca a unha xubilado axuda bastante que teña aforrada a máxima cantidade posible de diñeiro para a entrada do piso. Nos casos de persoas maiores, o banco tenta que a porcentaxe de financiamento sexa o máis baixo posible e solicita case sempre que acheguen bastantes aforros.
Se se ten unha vivenda en propiedade, o idóneo sería poder vendela e, co diñeiro obtido, poder pagar o máis posible da casa nova. Tamén poden alugar a súa vivenda actual e obter unha renda mensual, coa que farían fronte ás cotas da hipoteca. Estas dúas opcións facilitarían a concesión do préstamo hipotecario.
Se non se teñen aforros ou son moi escasos, será bastante difícil conseguir unha hipoteca salvo que se dispoña de ingresos elevados. Isto será posible no caso de que a pensión corresponda aos tramos máis altos e téñase, ademais, algún extra como unha mutualidade procedente de colexios profesionais, etc.
A maior idade, cotas máis caras
Os bancos ofrecen hipotecas a persoas que teñan ata 75 ou 80 anos. Para esta idade avanzada os créditos son moito máis curtos que os tradicionais (con 65 anos, o prazo máximo que concederían para a hipoteca sería de 15 anos). Isto provoca que a cota mensual sexa máis elevada e un gasto máis difícil de asumir.
Aínda que o prazo é menor (e a cota máis elevada) para as hipotecas dos maiores, a idade non inflúe no interese que se aplica ao préstamo, que é igual ao do resto de hipotecas.
Necesidade de aval de mozos con demostrada solvencia
Cando as persoas que piden unha hipoteca son maiores, polo xeral a entidade solicítalles un aval de persoas máis novas (os seus fillos, normalmente) que teñan solvencia probada. Outra opción é engadilos como titulares.
Quen actúe como avalista debe saber que responde pola débeda coma se fose súa e que este crédito e a obrigación de pagalo aparecerá sempre no seu historial bancario ata que estea liquidado. En ocasións, pode comprometerlle ao pedir unha hipoteca ou calquera préstamo bancario.
A hipoteca inversa é un préstamo hipotecario polo que o banco paga unha renda mensual a unha persoa maior a cambio de que esta utilice a súa vivenda como garantía. O beneficiario continúa residindo na súa casa ata que faleza e non perde a titularidade en ningún caso. Con todo, este produto non tivo o éxito que se esperaba, debido ás reticencias que espertou entre os maiores.
Agora os bancos apostan por este tipo de hipoteca e preséntana como unha opción para conseguir un extra mensual que, nalgunhas ocasións, pode chegar a ser de ata tres veces a pensión que se cobra da Seguridade Social.
