Saltar o menú de navegación e ir ao contido

EROSKI CONSUMER, o diario do consumidor

Buscador

logotipo de fundación

Canles de EROSKI CONSUMER


Estás na seguinte localización: Portada > Vivienda > Compra

Este artículo ha sido traducido por un sistema de traducción automática. Más información, aquí.

Guía rápida para reclamar a cláusula adoito

Os bancos deben devolver o diñeiro das cláusulas adoito das hipotecas ou negociar unha medida compensatoria en tres meses desde a reclamación

  • Autor: Por
  • Data de publicación: Xoves, 02 de Febreiro de 2017

Sen xuízos e sen gastar un euro! Reclamar a cláusula adoito da hipoteca será moito máis sinxelo co real decreto lei que acaba de aprobar polo Goberno. Que cambiou? Como se explica no artigo, agora os bancos deberán negociar de forma extraxudicial cos seus clientes e en tres meses resolver a reclamación e proceder á devolución da cantidade cobrada de maneira indebida. A entidade, ademais, debe crear un departamento para reclamar a cláusula adoito. A continuación achéganse todas as claves para entender que é a cláusula adoito abonada coa hipoteca e como recuperar os miles de euros pagos ao banco de forma abusiva.

Imaxe: belchonock

Como reclamar a cláusula adoito da miña hipoteca?

A sentenza do Tribunal Europeo que obrigaba en decembro a que os bancos devolvesen, sen límite de retroactividad, o diñeiro cobrado aos clientes polas cláusulas adoito das súas hipotecas tivo consecuencias de peso.

Os consumidores, apoiados pola Xustiza, reclamarán ás entidades o que lles deben. E para regular como, e evitar ademais o colapso da Administración de Xustiza, o pasado 20 de xaneiro, aprobouse o Real Decreto-lei 1/2017 de medidas urxentes de protección de consumidores en materia de cláusulas adoito.

Este real decreto lei é unha vía para que o problema de preto de 1,5 millóns de clientes -segundo datos do ministro de Economía, Luís de Guindos- resólvase de maneira extraxudicial, ademais de que é o marco para regular unha resposta rápida dos bancos ante as reclamacións dos consumidores afectados. E non só iso. De momento, Bankia xa anunciou que devolverá todas as cláusulas adoito aos seus clientes cun sistema exprés.

Imaxe: image4you

Cal é agora o proceso para reclamar a cláusula adoito?

  • Ir ao banco e presentar as reclamacións. Pódese facer desde o pasado 21 de xaneiro, cando entrou en vigor o real decreto lei. A entidade deberá pór en marcha un departamento ou un servizo especializado para atender as reclamacións e, ademais, ten que informar as súas oficinas e sitios web da existencia deste departamento e do procedemento de reclamación das cláusulas adoito.
  • Facer o cálculo da devolución. Cando o banco recibise a reclamación deberá efectuar un cálculo da cantidade que ten que reintegrar e remitir ao cliente unha comunicación desagregando o cálculo e incluíndo intereses.

  • Devolver o cobrado de máis. Se o cliente está de acordo co cálculo, a entidade acordará con el o reembolso do efectivo que se lle debe.

Recuperar o pago pola cláusula adoito

O prazo para que devolvan o pago pola cláusula adoito é de tres meses desde que se presenta a reclamación. Nese tempo débese chegar a un acordo e o banco debe pór a disposición do consumidor a cantidade que debe reintegrarlle.

Canto custará reclamar a cláusula adoito? Nada. O real decreto lei sinala que o procedemento de reclamación extraxudicial terá carácter gratuíto.

Pero, haberá que declarar a Facenda o que devolvan? Si, se se opta por que o reembolsen en efectivo. Hai que devolver unha parte á Axencia Tributaria no caso de incluír a hipoteca na dedución por vivenda do IRPF no últimos catro anos. Non haberá que tributar polos intereses que o banco pague ao cliente, nin polos intereses de demora e as recargas.

Imaxe: stevepb

É legal que o banco ofreza medidas compensatorias?

Si. Pódese acordar unha medida compensatoria distinta á de devolver o diñeiro en efectivo. Neste caso, a entidade debe dar información suficiente e adecuada sobre a cantidade que tiña que reintegrar, a medida compensatoria e o valor económico da mesma. Ademais, ten que conceder ao consumidor un prazo de 15 días para que dea a súa conformidade.

Que pasa se non hai acordo entre banco e consumidor?

Hai algunhas circunstancias que provocan que non haxa acordo entre o banco e cliente. Pode ocorrer que a entidade rexeite a solicitude (se cre que a reclamación non era procedente, debe xustificar as razóns) ou que finalice o prazo de tres meses sen que se reciba comunicación por parte do banco ou que non puxese a disposición do consumidor a cantidade ofrecida. Tamén pode suceder que non se estea de acordo co cálculo que fixo a entidade sobre a cantidade que ten que devolver.

Nestes casos, débese recorrer á vía xudicial para tratar de resolver a reclamación. Se se obtén unha sentenza máis favorable que a oferta que se recibiu da entidade, imporase a condena en costas ao banco.

Que é a cláusula adoito?

O real decreto lei di que a cláusula adoito é calquera estipulación incluída nun contrato de préstamo ou crédito garantidos con hipoteca inmobiliaria a tipo variable, ou para o tramo variable doutro tipo de préstamo, que limite á baixa a variabilidade do tipo de interese do contrato. As cláusulas adoito abusivas son as que cumpren estas condicións:

  • Creación da aparencia dun contrato de préstamo a interese variable no que as oscilacións á baixa do índice de referencia repercutirán nunha diminución do prezo do diñeiro.
  • Falta de información suficiente de que se trata dun elemento definitorio do obxecto principal do contrato.
  • Creación da aparencia de que o chan ten como contraprestación inescindible a fixación dun teito.
  • A súa localización entre unha abafadora cantidade de datos entre os que quedan enmascaradas e que dilúen a atención do consumidor.
  • A ausencia de simulacións de escenarios diversos, relacionados co comportamento razoablemente previsible do tipo de interese no momento de contratar, en fase precontractual.
  • A inexistencia de advertencia previa clara e comprensible sobre o custo comparativo con outros produtos da propia entidade.

RSS. Sigue informado

Ao publicar un comentario aceptas a política de protección de datos

Pódeche interesar:

Infografía | Fotografías | Investigacións