Saltar o menú de navegación e ir ao contido

EROSKI CONSUMER, o diario do consumidor

Buscador

logotipo de fundación

Canles de EROSKI CONSUMER


Estás na seguinte localización: Portada > Vivienda > Compra

Este artigo foi traducido por un sistema de tradución automática. Máis información, aquí.

Hipoteca fixa ou variable, cal me sae máis a conta?

A elección entre hipoteca fixa ou variable depende, en parte, de fágao o euribor durante os próximos anos

img_eroskifijasvariables

Os bancos están a abaratar os intereses tanto das hipotecas a interese fixo como variable. Ambos os préstamos convertéronse nunha moi boa opción de compra, así que a elección entre unha hipoteca ou outra se complica. As preguntas que xorden a quen queren comprar unha vivenda e necesitan financiamento son: que hipoteca sáeme máis a conta? e que vantaxes teñen cada un destes créditos? Estas dúbidas tentaranse resolver a continuación.

Imaxe: Images_of_Money

Hipotecas de interese fixo ou variable?

O primeiro que hai que lembrar é que unha hipoteca fixa é a que se caracteriza por ter un interese exacto que non varía ao longo dos anos, é dicir, que se pagará a mesma cota durante toda a vida do préstamo. Doutra banda, o interese das hipotecas variables fórmase a partir da suma dun diferencial (que sempre será o mesmo), máis o valor dun índice de referencia, que polo xeral é o euribor a 12 meses.

A partir de aquí, hai que ter en conta que non existe unha hipoteca mellor que outra, xa que ninguén pode predicir que fará o euribor nos próximos anos: se subirá ou non. Por tanto, tomar a decisión entre unha hipoteca fixa ou variable dependerá do perfil de cada cliente e da súa capacidade de endebedamento. Con todo, si existen recomendacións que poden orientar a elección.

Cando convén pedir unha hipoteca fixa?

As hipotecas a interese fixo teñen a vantaxe de que se pode coñecer por adiantado canto se abonará de cota cada mes. Ademais, os bancos lanzaron hai pouco moitas ofertas bastante atractivas, polo que é posible atopar máis variedade para comparar propostas. Un crédito hipotecario a interese fixo é interesante se:

  • Quérese ter a seguridade de pagar o mesmo todos os meses, durante todo o prazo da hipoteca, sen ter que depender das fluctuaciones do euribor.
  • Atópase unha oferta cun interese por baixo do 3% ou inferior e que ademais non esixa moita vinculación, xa que esta encarecerá o custo total.
  • Pénsase que o euribor, durante as dúas ou tres próximas décadas, non alcanzará unha media do 2,50% ou o 3%.

Cando convén solicitar unha hipoteca variable?

As hipotecas variables representan máis do 90% do total de hipotecas asinadas en España. Unha das principais vantaxes das variables, a diferenza das fixas, é que se poden atopar prazos de amortización longos, que poden chegar aos 40 anos. Ademais, o financiamento que polo xeral conceden as entidades tamén é maior, en torno ao 80%, aínda que se pode conseguir ata o 100%, se se adquire un piso do banco ou se ten un perfil financeiro moi solvente. Tamén, o euribor a 12 meses cotiza en mínimos históricos, polo que as cotas son agora moito máis baixas. Por último, outra das vantaxes é que é posible contratalas sen ter que abonar ningunha comisión. Contratar unha hipoteca variable é conveniente se:

  • Non se atopou un banco que conceda unha hipoteca fixa barata, é dicir, cun interese por baixo do 3% ou que a oferta inclúa unha vinculación coa entidade moi alta.
  • Pénsese que o euribor non superará unha media do 3% durante os próximos 20 ou 30 anos, polo que se quere arriscar ás fluctuaciones do índice.

Problemas que poden presentar as hipotecas fixas

Por último, antes de decidir entre un préstamo fixo ou variable, cabe lembrar algúns inconvenientes que poden presentar as hipotecas a interese fixo:

  • Teñen máis comisións. A maioría de bancos que comercializan hipotecas a tipo fixo inclúen comisión de apertura no contrato e, en xeral, esta é do 1%; é dicir, que nada máis asinar o crédito, deberíanse desembolsar uns 1.000 euros de cada 100.000 de hipoteca.
  • O prazo de amortización é máis curto. Mentres que para as variables os prazos son de 30 anos, hai bancos que só ofrecen tipos fixos ata 20 anos. Iso significa que as cotas serán moito máis altas, polo que só poderían acceder a este tipo de préstamos os perfís máis solventes.
  • Cambiar a unha hipoteca variable é bastante caro. Se se quixese subrogar a hipoteca, é dicir, cambiala de banco para conseguir un tipo variable, débese pagar unha comisión por compensación por risco de tipo de interese. E esta comisión é bastante alta, xa que vai do 1% ao 3%.
  • RSS. Sigue informado

    HelpMyCash

    Pódeche interesar:

    Infografía | Fotografías | Investigacións