Saltar o menú de navegación e ir ao contido

EROSKI CONSUMER, o diario do consumidor

Buscador

logotipo de fundación

Canles de EROSKI CONSUMER


Estás na seguinte localización: Portada > Vivienda > Compra

Este artículo ha sido traducido por un sistema de traducción automática. Más información, aquí.

Hipotecas baratas, requisitos esixentes

Os bancos suavizaron os tipos de interese que aplican ás súas hipotecas, pero ás veces esixen ingresos mínimos ou contratar outros produtos para poder subscribilas

img_cuenta vivienda hd_

O estancamento no mercado inmobiliario ha propiciado que os intereses dos créditos hipotecarios suavizáronse durante os últimos meses, con propostas cuxo referencial está xa por baixo da barreira do 2% sobre o índice de referencia europeo (euribor). No entanto, como se explica a continuación, boa parte delas comercialízanse cun requirimento duns ingresos mínimos de entre 2.000 e 3.000 euros, mentres que outras basean as súas propostas de mellora dos tipos de interese como contraprestación á contratación doutros produtos bancarios coa súa entidade.

Hipotecas con requisitos

Imaxe: svilen mushkatov

Os bancos empezan a conceder hipotecas, aínda que ás veces esixen uns ingresos mínimos ou as súas propostas de mellora están subordinadas á contratación doutros produtos coa entidade (seguros, plans de pensións, domiciliación da nómina…). Todo iso, a pesar da recomendación do Banco de España, no sentido de que os consumidores non teñen ningunha obrigación de produtos adicionais, salvo os seguros de danos, incumprida por parte das entidades de crédito.

Convén ter en conta que o euribor non se manterá nos niveis actuais durante moito tempo

Outra das características das novas hipotecas que ofrecen os bancos é que, na maioría dos casos, ofrécense sen comisións para tratar de captar maior número de demandantes. Pero, doutra banda, aínda que os diferenciais son máis baixos, a curto prazo están penalizados cuns tipos de interese máis altos, que oscilan en torno ao 3%, e que en xeral corresponden aos 12 primeiros meses. En calquera caso, e case todas proporcionan un financiamento, non pola totalidade do prezo da vivenda, senón que se acouta entre o 70% e o 80% do valor do piso.

Por todas estas razóns, convén ler con detemento todas as cláusulas, para non atoparse despois con sorpresas que amorticen as melloras, ben nos seus prazos ou polo grao de vinculación coa entidade. E, sobre todo, tendo en conta que o máis probable é que os tipos actuais do euribor non se manterán durante moito tempo nos niveis que teñen agora, polo que pode encarecerse o prezo da hipoteca contratada.

Con diferenciais por baixo do 2%

Algunhas hipotecas comercialízanse hoxe con diferenciais que non exceden o 2%, e son as máis baratas do mercado. Pero nalgúns casos esixen uns ingresos mínimos ou a contratación doutros produtos da entidade emisora do crédito.

Entre outras, destaca a Hipoteca sen máis de Bankinter, que a condiciona a un diferencial do índice de referencia europeo do 1,95%, pero a cambio de achegar uns ingresos superiores a 3.000 euros mensuais. Así mesmo, o tipo de interese durante o primeiro ano é do 2,90%, e comercialízase exenta de comisións.

Banca Ceiss inclúe na súa oferta hipotécaa Net Fidelis, que rebaixa o diferencial ata o 1,65%, aínda que durante o primeiro exercicio queda establecido no 3%, sempre que se cumpran unhas mínimas condicións de fidelización coa entidade, e cunha comisión de apertura do 0,5%.

Cajamar tamén ofrece nas súas hipotecas un diferencial reducido, pero vinculado á contratación de distintos produtos, e por un importe máximo de ata o 80% do menor valor de adquisición ou de tasación.

Nesta tendencia comercial Ing Direct propón aos seus clientes a Hipoteca Laranxa, desde o euribor máis 1,89%, que se caracteriza porque non contempla comisións, nin chan e por estar exenta de tipo de interese máis alto o primeiro ano.

Oficina Directa, pola súa banda, presenta a súa Hipoteca Bonificada para mellorar o tipo de interese, pero sempre que se contraten outros produtos e servizos financeiros (seguro de fogar, seguro de vida, plans de pensións, a domiciliación da súa nómina…). Está vinculada ao euribor + 1,89%, con bonificación do 1% (polos produtos que desexe contratar o demandante), pero durante o primeiro ano elévase ata o 2,95%. Non contempla comisións de apertura e estudo, pero en cambio precisa da domiciliación de ingresos familiares mínimos de 5.000 euros. Financia ata o 70% do valor de tasación ou do valor da compravenda, se este é menor.

Evo Banco dispón doutro crédito hipotecario, que nesta ocasión presenta un diferencial algo superior, en concreto do 2,10%, e que durante os primeiros meses é a un tipo inicial do 2,85%, no que non se contempla ningún tipo de comisión , e sen a necesidade de subscribir outros produtos.

En que hai que fixarse antes de asinar a hipoteca

Antes de asinar un crédito hipotecario é de vital importancia ler todas as súas cláusulas. Así poderán detectarse as penalizacións na súa contratación, que é probable que proveñan dos seguintes apartados:

  • Comisións:

    Hai que fixarse en que non teña ningún tipo de comisións que poidan gravar o produto, a pesar do seu mellor tipo de interese.

  • Ingresos:

    Moitas hipotecas dan financiamento a cambio de esixir uns ingresos mínimos en exceso elevados.

  • Vinculación:

    Ás veces esixen fortes medidas de vinculación, coa necesidade de contratar outros produtos coa entidade emisora.

  • Coidado co diferencial:

    Poden dispor dun diferencial no seu tipo de interese que pode mesmo dobrar o ofertado durante un período de tempo. Convén asegurarse do tipo aplicado e do prazo.

  • Bonificación detallada:

    Debe expresar a bonificación exacta que se poderá obter por vincular un produto coa entidade.

RSS. Sigue informado

Pódeche interesar:

Infografía | Fotografías | Investigacións