Saltar o menú de navegación e ir ao contido

EROSKI CONSUMER, o diario do consumidor

Buscador

logotipo de fundación

Canles de EROSKI CONSUMER


Estás na seguinte localización: Portada > Vivienda > Compra

Este artigo foi traducido por un sistema de tradución automática. Máis información, aquí.

Hipotecas mixtas

Combinan tipos fixos e variables paira quen necesitan estabilidade nas cotas durante parte da vida do seu préstamo

  • Autor: Por
  • Data de publicación: Venres, 06deOutubrode2006

As hipotecas híbridas están aínda moi lonxe de desterrar o esquema de venda imperante: hipotecas a interese variable cada vez máis longas no tempo. Se os requisitos á hora de solicitar una operación a tipo mixto son case os mesmos que a tipo variable, por que non callan os tipos mixtos nin os fixos? Á hora de comercializar este produto, bancos e caixas repercuten aos clientes gran parte da cobertura do risco que asumen ante unha subida dos tipos. Os consumidores se retraen porque paira asegurarse un importe fixo ao mes teñen que pagar una cota a curto prazo superior á das hipotecas a tipo variable. Cada persoa ten que sopesar se lle convén máis esa garantía dunha cota fixa durante un tempo determinado, ou prefire obter o diñeiro sempre a un prezo acorde á evolución do mercado.

Préstamos cada vez máis altos

O importe das hipotecas segue crecendo e é que o prezo do metro cadrado en España aínda se encarecerá en torno ao 10% este ano 2006 e, seguindo esta tónica, os tipos de interese seguen aumentando. O consello de goberno do Banco Central Europeo subiu na súa última reunión os tipos de interese paira a eurozona en 0,25 puntos porcentuais, até o 3,25%. A subida é a quinta en menos dun ano e os analistas prevén un novo incremento paira decembro.

O Euribor, índice de referencia ao que se conceden a maioría das hipotecas, subiu en setembro por duodécimo mes consecutivo, até o 3,715%, é dicir, 1,492 puntos con relación ao 2,223% en que se situou en agosto do ano pasado. Isto tradúcese nunha subida das cotas dos créditos hipotecarios. Así, nunha hipoteca media, que segundo os últimos datos do Instituto Nacional de Estatística sitúase en 153.445 euros, a un prazo de 25 anos e cun diferencial de 0,50 puntos sobre o Euribor, a cota mensual pasaría dos 705 euros que tiña que pagar en agosto de 2005 a uns 820 euros, o que supón un incremento de 113 euros nas cotas e una subida anual de 1.362 euros.

Con todo, só o 1,9% dos créditos hipotecarios constituídos en xuño utilizou un tipo de interese fixo, fronte ao 98,1% que fixou as súas condicións a un interese variable. Dentro dos variables, o Euribor foi o tipo de interese de referencia máis empregado na constitución de hipotecas. O tipo de interese medio dos préstamos hipotecarios das caixas de aforro, entidades que concederon maior número de préstamos hipotecarios, foi do 3,83% cun prazo medio de 26 anos, mentres que o interese dos bancos foi do 3,91% cun prazo medio de 25 anos.

No caso de vivendas, o número de hipotecas que modificaron as súas condicións creceu o 40%, a metade delas debéronse a modificacións nos tipos de interese. A maioría dos préstamos pasaron a estar referenciados en lugar da un tipo de interese fixo a un variable. Por tanto, é evidente que aínda as solicitudes de tipos variables seguen sendo as máis relevantes e a prazos cada vez máis elevados.

/imgs/2006/12/hipotecade.jpg

A Asociación Hipotecaria Española (AHE) advertiu reiteradamente sobre a “fixación” existente no noso país por un “monoproducto”: as hipotecas a tipo variable indexadas ao Euribor. A xuízo, do seu presidente, Gregorio Mayayo, esa é a principal “debilidade” do modelo hipotecario español actual que “ao seu entender”- a pesar dos “elogiables esforzos da banca” atópase constreñido por un marco xurídico legal que impide una alcanzable renegociación de condicións. En calquera caso, o presidente da AHE aconsella a quen vaian solicitar un préstamo paira adquirir una vivenda:

  • Revisar o mercado e considerar o maior número posible de ofertas. Media ducia delas xa supoñen un bo abanico paira poder elixir.
  • Ler atentamente e valorar as características cualitativas (moratoria nos pagos, refinanciamento de débeda, amortización anticipada, etc.).
  • Se non hai máis remedio, valorar o prezo das cotas dos primeiros anos, xa que estamos a falar dun produto que vai satisfacer una necesidade de financiamento durante moitos anos.

Existen outros tipos legais que se poden consultar na web do Banco de España, onde tamén hai moita información actualizada de carácter legal que resulta moi práctica.

Paxinación dentro deste contido

  •  Non hai ningunha páxina anterior
  • Estás na páxina: [Pág. 1 de 3]
  • Ir á páxina seguinte: Produto caro? »

Pódeche interesar:

Infografía | Fotografías | Investigacións